Россияне и бизнес с помощью цифрового рубля смогут заключать смарт-контракты на блокчейне, проводить расчеты по сделкам с цифровыми финансовыми активами без задержек и оплачивать товары офлайн с возможностью восстановить деньги при потере устройства. Протестировать новые операции с цифровым рублем планируют в «Лайтхаус», «Финам», Tele2 и ряде банков. Часть этих организаций уже подали соответствующие заявки в Центробанк, сообщают «Известия». Давайте разберёмся в деталях проекта.
Применение цифрового рубля
Издание напоминает, что первый этап пилотирования цифрового рубля начался в начале текущего года. В нем приняли участие 12 банков. Теперь стартует второй этап. На участие в нем уже подали заявки МКБ, РСХБ и финтех-компания «Лайтхаус» (партнер «Трансмашхолдинга»), рассказали «Известиям» их представители. Причем, по данным газеты, в первом банке уже получили одобрение регулятора.
Сейчас тестируется открытие цифровых кошельков на платформе ЦБ РФ, их пополнение, переводы между гражданами, а также оплата товаров и услуг. В Центробанке также уточнили, что пилотирование на реальных клиентах с новой формой валюты начнется в апреле 2023 года.
Цифровой рубль планируется сделать третьей формой нацвалюты наравне с безналичными и наличными деньгами. Банк России сам станет эмитировать новый тип рубля, а храниться средства будут в виде цифрового кода в электронных кошельках на платформе ЦБ. Предполагается, что проводить сделки с такими деньгами будут коммерческие банки, а россияне смогут получить доступ к цифровым кошелькам через любую кредитную организацию.
Справка «Известий»
Цифровой рубль облегчит использование смарт-контрактов и позволит проводить расчеты по сделкам с цифровыми финансовыми активами без задержек, уверены в компании «Лайтхаус».
Смарт-контракт – сделка, исполняемая автоматически при наступлении предварительно установленных сторонами условий.
В инвестиционной компании «Финам» рассчитывают протестировать функции открытия кошельков, переводы между клиентами, а впоследствии и оплату услуг.
Заинтересованы во внедрении операций с цифровым рублем и в Tele2. Оператор планирует протестировать оплату связи, товаров и нетелеком-услуг через кошелек для нового вида национальной валюты, привязанной к счету мобильного телефона, рассказали в пресс-службе компании. По мнению ее представителей, цифровой рубль повысит доступность, а также снизит стоимость платежей, переводов для граждан и бизнеса.
В «Россельхозбанке» рассматривают возможность подключиться к пилоту в первых кварталах 2023 года, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Там добавили: со стороны РСХБ может потребоваться дальнейшая доработка системы дистанционного банковского обслуживания. При этом ЦБ самостоятельно определит операции, на которых будет тестироваться цифровой рубль.
Ранее о готовности принять участие в пилотировании на дальнейших этапах «Известиям» также сообщали в «Райффайзенбанке». Цифровой рубль позволит клиентам проводить офлайн-расчеты с возможностью восстановить деньги при потере устройства, автоматически исполнять платежи по договорам, а также ускорит процессы при работе с токенизированными активами, отметила руководитель центра технологических инноваций компании Евгения Овчинникова.
Планы на будущее
В следующем году Центробанк планирует предоставить ограниченному кругу участников возможность протестировать заключение смарт-контрактов на платформе.
В 2024 году регулятор начнет поэтапно подключать к платформе цифрового рубля все банки, увеличит количество доступных вариантов платежей и операций с использованием смарт-контрактов. В 2025 ЦБ РФ планирует реализовать офлайн-режим новой формы нацвалюты, подключить небанковских финансовых посредников, финансовые платформы и биржевую инфраструктуру.
Преимущества цифрового рубля
Благодаря технологии блокчейна, которая лежит в основе цифрового рубля, регулятор сможет держать под контролем все данные о движении этой валюты. При этом Центробанку не придется привлекать ресурсы коммерческих кредитных и других организаций, пояснил специалист по цифровым активам маркетплейса «Финмир» Игорь Пань. По словам эксперта, использование новой формы нацвалюты поможет моментально проводить платежи, а также полностью отказаться от комиссий на переводы средств или сократить их до минимальных значений.
По мнению ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, главные преимущества цифровых валют для населения и бизнеса заключаются в том, что деньги можно хранить на специальном цифровом кошельке и полностью восстановить средства в случае хищения или кибератаки за счет технологии блокчейна.
Цифровая валюта уже применяется более чем в 100 странах, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Такая популярность, по словам эксперта, объясняется преимуществами, которые дают такие деньги: частичная замена наличных средств, борьба с отмыванием денег и коррупцией, а также обеспечение прозрачности транзакций и развитие международной торговли.
Узнать больше о развитии цифровизации и о преимуществах, которые она может дать бизнесу, вы сможете 16 ноября на Четырнадцатой конференции «Автоматизация корпоративных бизнес-процессов», 8 февраля на Десятой конференции «Управление закупками в компании: фокус на автоматизации процессов» и 17 февраля на Седьмой конференции «Информационные технологии в казначействе».
