Весь интернет пестрит сообщениями об очень выгодной ипотеке от Сбербанка. Главное и самое привлекательное в ней - это возможность платить 1 рубль в месяц какой-то определенный период (у разных застройщиков период разный: у кого-то год, у кого-то до ввода дома в эксплуатацию).
Технически происходит это всё вот так: Вы подписываете ДДУ и кредитный договор, в котором сразу прописано, что в день сделки Вам будет выдано 100 рублей в виде кредита, а перевод следующей части кредита состоится в соответствии с условиями ДДУ (через год/после сдачи дома). Таким образом у Вас есть мини кредит в виде 100 рублей, который Вы исправно платите по 1 рублю. При этом процентная ставка для Вас фиксируется на день подписания кредитного договора и будет действовать весь срок кредита (например, Господдержка - 6,7%, Семейная ипотека - 5,7%, IT-ипотека - 4,7%).
Гасить досрочно такой кредит НЕЛЬЗЯ до перевода последнего транша (последней части кредита), да и тем более, что гасить, если кредит составляет 100 рублей.
На примере: Гипотетически квартира стоит 6 000 000 рублей, минимальный первоначальный взнос равен 15% (900 000 рублей). В кредит берем 5 100 000 рублей. Дом сдаётся в 2 квартале 2025 года и по условиям застройщика второй транш перечисляется только после ввода дома в эксплуатацию. Допустим, что кредит Вы берёте на 25 лет по обычной программе Господдержке по ставке 6,7%.
На первые 2,5 года банк выдаёт 100 рублей кредита и платёж составит 3,63 рубля в месяц.
Как только дом сдадут будет выдан второй транш в размере 5 099 900 рублей. Оставшиеся 22,5 года Вы будете платить по 36 618 в месяц.
В чем же плюсы такой программы:
- Если покупатель снимает квартиру - это идеальный вариант, при котором нет значительных переплат по процентам за период, в который купленной квартирой фактически еще нельзя пользоваться.
- При продаже собственного жилья: все прекрасно понимают, что иногда хочется продать квартиру и купить другую, но продажа квартиры по нормальной стоимости дело не быстрое, а квартиры на первичном рынке дорожают, такая программа позволит зафиксировать стоимость новой квартиры и не торопясь продать старую квартиру (при этом не занижая цену, так как нет спешки).
- Инвесторам я бы тоже порекомендовала обратить внимание на эту программу: Вы можете заплатить минимальный первоначальный взнос и забыть о платежах, пока квартира строится и дорожает, а сразу после выдачи второго транша продать квартиру с удорожанием.
- Для самых не спокойных покупателей: не надо платить за "воздух", фактически платежи начитаются, когда квартира уже физически существует.
Есть правда и ложка дёгтя: многие застройщики делают удорожание на квартиры при использовании этой программы от 5% до 15%, есть правда и те, кто такого не делают.
В любом случае, такая ипотека развязывает руки в некоторых жизненных ситуациях, когда покупка необходима, но откладывается за счёт невозможности гасить ежемесячные платежи.
Есть еще один небольшой плюс: после первого транша есть время накопить определенную сумму и после выдачи второго транша сделать досрочное погашение, сократив платёж или срок.
Со временем Программа Сбербанка "Ипотека за 1 рубль" призвана заменить околонулевые ставки, при которых застройщики сильно завышают цены, что для кого-то хорошо, а для кого-то нет, так что учитывайте Ваши возможности и потребности: если нужен просто низкий платёж - успевайте на ставки от 0,01%, а если нужна отсрочка платежей - спокойно рассмотрите для себя ипотеку за 1 рубль)
