Кредитование — краеугольный камень коммерческой деятельности в мире и в России. Неважно, открываете ли вы новый бизнес, находитесь в двух шагах от следующего этапа развития компании, выходите на новые рынки или осваиваете очередную нишу, без дополнительного финансирования зачастую не обойтись.
Предлагаем разобраться, где и на каких условиях селлер, работающий на маркетплейсе, может получить средства:
- какие варианты кредитов существуют,
- чего ожидать от каждого из них,
- в каких случаях какая программа финансирования подойдет больше и как определиться с выбором.
Сколько денег вам понадобится для торговли на маркетплейсе и почему
Добрый совет: прежде чем ответить себе и кредиторам на этот вопрос, беспристрастно оцените свой бизнес и риски, с которыми он столкнется в случае, если погасить долговые обязательства в срок не получится.
Найти продукт с высокой маржей и хорошим спросом у целевой аудитории — только полдела. Чтобы правильно рассчитать сумму, необходимую для выхода на маркетплейс, нужно учитывать сопутствующие расходы:
- Товарный запас. Маркетплейсы зачастую требуют от продавцов иметь определенное количество товаров на складах для своевременной отправки заказов покупателям. В среднем может понадобиться до 30-50 единиц каждой позиции на складе.
- Логистические расходы на упаковку, погрузку-разгрузку, перевозку товаров до складов маркетплейса, маркировку и обработку заказов.
- Расходы на хранение продукции на складах. Ряд торговых площадок взимает плату за нахождение товаров на их складских площадях. Сумма может быть фиксированной или рассчитываться исходя из параметров продукции.
- Продвижение и реклама. Чтобы обеспечить рентабельные объемы продаж в онлайне, необходимо проводить маркетинговые, рекламные кампании, продвигаться на маркетплейсах, в поисковиках, социальных сетях, мессенджерах. На все это нужно финансирование.
Конечно, сумма, которую нужно закладывать в развитие бизнеса на маркетплейсах, зависит от специфики вашего товара, ниши, площадки, на которой планируете работать. Но независимо от частных переменных в это уравнение, как показывает практика, нужно добавлять минимум 10-15% от годовой выручки вашей организации.
В каких случаях вам понадобятся дополнительные деньги
Чаще всего кредитные средства селлерам на маркетплейсах требуются в пяти ситуациях:
Компания расширяет ассортимент или масштабируется. На расширение товарного ряда в одном магазине или открытие дополнительных торговых аккаунтов не всегда хватает средств из собственного оборота компании.
Организация наращивает количество товара на складах. Дополнительные деньги зачастую требуются для поддержания необходимого товарного запаса — если продукцию быстро раскупают или если того требует договор с маркетплейсом.
Компания запускает собственное производство. Финансовые вливания могут понадобиться на закупку материалов, оборудования, аренду производственных помещений, оплату труда сотрудников.
Продавец работает с сезонными товарами. Если вы продаете оборудование для зимних видов спорта, теплую одежду или летние аксессуары, готовиться к высокому сезону нужно заранее. Самостоятельно найти сумму, требующуюся на закупку или изготовление таких товаров, не всегда можно безболезненно для бизнеса.
Фирма пытается избежать финансовых сложностей. Если вы ушли или вот-вот уйдете в минус, например, вам подсунули брак, а денег на вывоз этого брака со складов, возврат поставщику, закупку новой продукции нет, вливания средств со стороны помогут справиться с ситуацией.
Кто и на каких условиях кредитует продавцов на маркетплейсах: 4 разноплановых варианта
Получать кредиты для работы на онлайн-платформах могут ИП, ООО, самозанятые, физлица. Можно оформить займ на юридическое лицо или на физическое — в зависимости от ситуации. Итак, какие каналы привлечения средств можно использовать.
Сами торговые площадки
Маркетплейсы охотно кредитуют селлеров. У Ozon, например, есть целых три программы кредитования, по которым можно получить финансирование на самые разные цели (от обеспечения товарного запаса до покрытия кассовых разрывов). Площадка дает до 200 млн рублей через банки-партнеры на расширение бизнеса селлерам после 3 месяцев работы.
Также площадкой предоставляется кредит под залог товарного остатка — Озон занимает продавцу сумму, равную стоимости рентабельного товара, еще до реализации этого товара (доступно при работе в формате FBO). Также можно оформить факторинг — торговая платформа оплачивает продавцу его товары в день сделки, а он возвращает долг в оговоренный срок (обычно несколько месяцев).
Банки
Решить финансовые вопросы при работе на маркетплейсах можно, обратившись в банк. Для выдачи кредита понадобится оформить заявку и предоставить стандартные документы. Конечно, без хорошей кредитной истории получить деньги в банковской организации проблематично, а иногда и невозможно, поэтому этот вариант подходит не всем.
В зависимости от суммы потребуется предоставить залог — недвижимость или товар, находящийся в обороте. Малый бизнес может рассчитывать на поддержку не во всех банках, вероятность получить одобрение кредита выше в «Тинькофф», «Модульбанк», «Сбере» и «Открытие». Также можно оформить кредит на личном счете, а не на компанию.
Важно! Ставка в обоих случаях, описанных выше, может варьироваться от 1% до 16% и более — зависит от банка и программы (если оформлять кредит на физлицо, то она достигает 15-20% годовых). Для получения финансовой поддержки, как правило, счет компании должен быть открыт в банке-кредиторе.
Краудлендинговые платформы
Краудлендинговые платформы — системы, позволяющие рядовым инвесторам вкладывать средства в развитие бизнесов, а предпринимателям оперативно получать средства на свои нужды. Эти площадки обеспечивают техническую сторону коллективного инвестирования. Это возможность быстро, без проблем и лишней волокиты получить искомые средства. Такие площадки сами проводят оценку бизнеса заемщика. Документов нужно минимум, нет дополнительных условий в духе обязательной покупки страховки (этим частенько грешат банки). Суммы обычно небольшие — от 1 до 5 млн руб. на срок до 1 года. А вот процентная ставка может достигать 27% годовых - зависит от платформы.
Государство
Государство предлагает разнообразие региональных, федеральных и даже муниципальных программ финансовой поддержки малого бизнеса, к которому в том числе относятся и селлеры, торгующие на маркетплейсах. Эти кредитные продукты можно использовать для получения дополнительных средств. Например, в Ростове под залог имущества и при условии поручительства учредителей бизнеса можно оформить кредит в муниципальном фонде поддержки предпринимательства на срок до 3 лет и получить до 5 млн рублей со ставками в 5-9%.
На заметку: за финансовой помощью можно обратиться к друзьям и знакомым, если они располагают необходимой суммой. Но надежнее и целесообразнее искать финансовую поддержку в целевых организациях — больше гарантий, меньше риск человеческого фактора. Финансовые вопросы и бизнес зачастую негативно сказываются на личных взаимоотношениях и наоборот. Бизнес и эмоции лучше держать отдельно.
На что обратить внимание до взятия кредита для работы на маркетплейсах
Определитесь с суммой, необходимой на закупку-доставку товаров и выход на торговые онлайн-площадки (подробно об этом писали выше). Помните о существовании лимита средств, которые можно получить. Он зависит от ваших оборотов, времени работы на маркетплейсе, масштабе бизнеса, политики кредитной организации.
Определитесь с форматом кредита — нужна вам единовременная финансовая помощь или хотите всегда иметь финансовую подушку безопасности. В первом случае подойдет невозобновляемая кредитная линия — разовый платеж, во втором случае речь о возобновляемой кредитной программе (по сути, аналог кредитной карты).
Просчитайте ежемесячную сумму переплаты, которая будет уходить на проценты по кредиту, соразмерьте ее со своими финансовыми возможностями. Оцените, насколько серьезно долговое обязательство скажется на бизнесе.
Соразмерьте свои бизнес-процессы с предстоящими затратами. Например, если вы только выходите на торговую площадку и товара в наличии нет, на его закупку/производство требуется время, до нескольких месяцев. Выработайте стратегию, которая позволит ускорить выход на маркетплейс, или найдите безболезненный вариант покрытия платежей по кредиту. Ведь в этот период вынужденного простоя с банко. придется как-то расплачиваться, и это не должны быть ваши последние деньги, иначе велик риск прогореть.
Финансовая поддержка от финтех платформы Lemon: что предлагаем мы
Финтех платформа Lemon предлагает всестороннюю помощь селлерам, работающим на маркетплейсах.
К вашим услугам два кредитных продукта:
- возобновляемое финансирование — аналог овердрафту (вы получаете на счет недостающие для ведения деятельности средства, сумма пополняется);
- невозобновляемое финансирование — разовая выдача средств на ваши нужды.
Комплексное обслуживание
Обеспечиваем всестороннюю поддержку бизнеса — работаем по принципу полного цикла. Закрываем весь спектр потребностей при торговле онлайн — вы получаете:
- Займы или инвестиции на ведение/открытие предпринимателькой деятельности на маркетплейсах. Работаем с малым, средним бизнесом.
- Факторинговое обслуживание (обмен будущей выручки вашей компании на деньги).
- Помощь с обработкой дебиторской задолженности.
- Консалтинговые услуги.
Преимущества обращения в Lemon
Минимум документов и волокиты. Зарегистрируйтесь на нашем сайте (достаточно указать свои ФИО, название компании/ИНН, телефон) и оставьте заявку. Для всех площадок один номинальный счет.
Оформление онлайн — никуда ездить не нужно.
Принимаем решение день в день.
Сумма от 500 000 до 50 млн руб. на все маркетплейсы. Лимиты кредитов растут вместе с вашими продажами.
Гибкая система погашения — списания из вашей выручки в согласованном режиме или фиксированный индивидуальный график. Ежемесячная сумма погашения зависит от уровня ваших продаж — в низкий сезон можно платить меньше.
Ставка от 1,7% в месяц (от 0,057% в день).
Срок финансирования до 9 месяцев.
Лояльные условия — не требуем залог, не требуем поддерживать товарный остаток.
Услуги персонального менеджера, который всегда на связи.
Как получить деньги от Lemon: условия и алгоритм действий
Мы финансируем продавцов, работающих на Ozon, Wildberries и Яндекс.Маркет с опытом работы на этих площадках от полугода.
Как получить финансирование для маркетплейсов:
- Пришлите на одобрение банковскую выписку в виде txt., API ключи или доступы в личный кабинет.
- Выберите кредитный продукт и согласуйте условия.
- После одобрения заявки и согласования деталей откройте номинальный счет, по которому компания Lemon будет являться бенефициаром (наши партнерские банки — «Модульбанк», «Точка»). Укажите реквизиты этого счета в вашем личном кабинете.
- Подпишите договор по ЭДО и начните получать средства.
Мы глубоко проработали сферу финансирования именно селлеров на маркетплейсах — поможем управлять рисками, предложим профильные эффективные продукты, окажем всестороннюю поддержку для роста вашего бизнеса. Больше информации о нашем предложении читайте на Lemon.online.
В случае с кредитами права на ошибку у предпринимателя нет — перед принятием решения все взвесьте, ведь оно будет судьбоносным для вашего бизнеса. Чтобы не провалиться в многолетнюю долговую яму, выбирайте надежных партнеров. Мы станем для вас именно таким союзником. Предлагаем профессиональную всестороннюю помощь, обращайтесь.
