💡Пенсионный портфель. Часть 34.
На следующей неделе будет год, как я веду данный портфель. Старт 19 октября 2021 года. Забавно что тогда я начинал с покупки фондов, пытался разобраться какой фонд лучше, где комиссия ниже. Теперь то уже понятно, что в этом не было большого смысла. 🤦♂️
Первые покупки это фонды от Финекс – FXUS (США) , FXDE (Германия), ВТБ – VTBE (Развивающиеся рынки) и Тинькофф – TMOS. По TMOS тогда цена была 7,4 рубля, а сейчас 3,7, ровно в два раза ниже. Правда это один из немногих выживших фондов, который можно покупать и продавать. $TMOS $FXUS
Фонды от Финекс и ВТБ пока заморожены. Вроде Финекс ищет пути решения, только тут есть оговорки. При продаже заблокированных активов средства уйдут в зарубежную юрисдикцию, фонды зарегистрированы за границей ( за границей здравого смысла… простите, не удержался). А ЦБ так не хочет. При этом компания планирует получить спец лицензию, чтобы выкупить у не попавших под санкции российских инвесторов данные активы. Да и по какой цене будут выкупаться данные активы? Может быть вариант получить хоть что-то или вообще ничего. #finex
Недавно услышал интересную мысль про фонды, с которой я согласен. Например вы такой умный человек, начитались западных книжек типа «Руководство разумного инвестора» от Джона Богла и понимаете, что фонды это самое лучшее что вообще существует. Хорошо, купили себе фондов от Vanguard или Black Rock. Развитые рынки, СП500, развивающиеся рынки, компании с малой капитализацией, Азия, Европа… Всяких разных набрали, диверсификация 146 процентов. Комиссии низкие, доходность высокая (предположим). Проблема в том, что это не диверсификация… Это ерунда какая-то. Вы несете все деньги в одну компанию, делаете ставку только на нее и менеджеров этой компании. Нет гарантий что все будет и дальше так же хорошо. Что менеджеры данной компании не будут мухлевать. Или не захеджируются по самые уши, как было с фондами от Финекс. То есть держать все деньги в одной управляющей компании – это плохой вариант. В этом плане даже акции и облигации РФ лучше, тут хотя бы вы собственник и сможете это доказать, в случае чего.
Пример российского рынка показателен. Фонды в иностранной юрисдикции – блокировка, заморозка. Иностранные акции – обособление. Да, это не рыночные риски, но теперь понятно, что они вполне реальные. Теперь понятно, что где и как хранятся ваши акции тоже важно, особенно если вы обладатель «не того» паспорта.
🍏Что с портфелем?
34 процента – облигации, 32 – фонды, большая часть заморожена, 32 – акции. Ну и остальное валюта. Буду держать процентное соотношение акций и облигаций равным ( в идеале 50/50), фонды докупать не буду, возможно только фонд на индекс Мосбиржи на сдачу.
Итоги инвестирования. – минус 14 процентов за год. Причем статистика на главном экране и в аналитике отличается.
Дивиденды 642 рубля, купоны 292 р, всего 934 р.
Пополнения 56 тысяч рублей, сейчас на счету 46590 р. Получается – 17 процентов. Результат не очень, но и время для открытия данного портфеля выбрал не самое удачное. Хотя все не так уж и плохо, индекс Мосбиржи упал на 50 процентов за это же время, в данном портфеле же за счет усреднения результата лучше. Плюс теперь в портфеле есть облигации и они его стабилизируют. Да и дно рынка РФ рано или поздно будет пройдено, дальше только вверх. 🔼
Иксы неизбежны... Ну вы сами знаете)
Правда остаются риски дальнейших санкций и выхода нерезидентов из активов.
Из последних покупок – это акции Сбербанка прив, 10 шт. По такой цене почему бы и не купить.
Портфель продолжу пополнять и вести. $SBERP
Хороших выходных, успешных инвестиций.
💡Одна из первых статей про Пенсионный портфель:
#приветпенсия
