Для начала, немного статистики:
В первом квартале 2022 года россияне перевели деньги мошенникам 258 097 раз, что на 8,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из данных Центробанка (с января по март 2021 года мошенники обманули россиян 237 737 раз).
Также увеличилась общая сумма средств, которую злоумышленники смогли похитить у населения. За первый квартал 2021 года россияне отдали мошенникам 2,8 млрд руб., а за три первых месяца 2022 — почти 3,3 млрд.
Всё больше людей становятся жертвами финансовых мошенников, что свидетельствует о проворности преступников и об эффективности используемых ими методов. Как же отличить мошенников от, например, сотрудников банка (или другого учреждения)?
Что такое финансовое мошенничество?
Согласно УК РФ, финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Для хищения денег у граждан злоумышленники используют все более изощренные сценарии. Мошенники специально оказывают психологическое воздействие на человека таким образом, чтобы он раскрыл личные или финансовые данные, перевел им деньги или даже взял кредит для последующей передачи средств в чужие руки. Они могут неоднократно звонить жертве, в том числе используя технологию подмены телефонных номеров, направлять электронные письма и сообщения со ссылкой на поддельные (фишинговые) сайты как финансовых организаций, так и любых других компаний.
Виды финансовых мошенников
Современные финансовые мошенничества многообразны. Преступники изобрели огромное количество способов, методов воздействия, клишированных фраз, с помощью которых они "делают деньги". Из основного, самого распространённого, можно выделить:
- Интернет-мошенничество. Это, например, различные странные ссылки, при переходе по которым у вас списываются все деньги с карты (так называемый фишинг), сомнительные сообщения на электронной почте от некого "юриста", утверждающего, что у вас был далекий родственник, и этот родственник оставил вам большое наследство, и т.д;
- Звонки. Раздается звонок, и под видом близкого родственника или сотрудника банка мошенник просит срочно перевести деньги на определённый номер или оставить их в оговоренном месте.
- Финансовые пирамиды. Это такие системы обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников. Думаю, понятно, что реальную выгоду от такой структуры получает только её основатель.
Хотелось бы поподробнее остановиться на этом пункте:
Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление.
Основные отличительные черты
Как было сказано выше, злоумышленники используют специальные психологические приемы, которые играют на жадности, зависти, страхе, желании разбогатеть быстро и без особого труда, т.е. так называемые "технологии социальной инженерии". Ввиду мощного психологического воздействия, жертве довольно трудно распознать угрозу, по этому, что бы не произошло, нужно всегда пытаться отгородится от того, что вам пытаются навязать, и трезво оценить ситуацию.
Какие признаки должны насторожить или как минимум заставить взять паузу на обдумывание ситуации и принятие взвешенного, неэмоционального решения:
- Обещание большого вознаграждения, которое в несколько десятков, а то и сотен раз превосходит средние по рынку доходности. Если обещают доходность выше 20% - это, скорее всего, мошенники.
- Просьба оплатить первоначальный взнос, мнимую страховку, заполнение анкеты, консультацию юриста и т. д. до того, как получена услуга, и не самостоятельно, а через агента, который предлагает свое посредничество.
- Требование принять решение по сложному финансовому вопросу как можно быстрее, иначе “условия могут измениться”, “желающих много, вам может не хватить места”, “акция действует только сегодня” и прочее.
- Агрессивный маркетинг, когда объявления висят буквально на каждом столбе и остановках общественного транспорта.
- Отсутствие лицензии у тех компаний, у которых она должна быть (банки, брокеры, страховые организации, управляющие компании).
Внимательно анализируя ситуацию, вспомнив основные признаки финансовых мошенников, вы не попадётесь в их коварные лапы и не потеряете свои деньги.
Источники: https://iklife.ru/finansy/finansovoe-moshennichestvo, https://www.rbc.ru/society/19/05/2022/62867de29a7947052eebdf5f, https://cbr.ru/information_security/pmp/, https://www.klerk.ru/buh/articles/477145/, https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%B8%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%B8%D0%B4%D0%B0
