С января 2023 года налоговые службы начинают контролировать расходы по банковским картам. Коснется ли подобная проверка всех россиян или она будет выборочной? Как избежать блокировки платежных инструментов? Разбираемся ниже.
Кого ждет проверка ФНС?
Отметим, что федеральная налоговая служба (ФНС) не должна проверять операции по вкладам и счетам в банке. Предназначение данной организации — правильное исчисление налогов.
💸Рефинансирование кредитов других банков
💳Рефинансирование кредитных карт
Однако, согласно закону, любая операция, связанная с недвижимостью на сумму 5 млн рублей и более, подлежит обязательному контролю со стороны ФНС. Кроме того, любая банковская операция в размере от 1 млн рублей также контролируется государственными органами.
Это может быть:
- Покупка/продажа иностранных валют физ. лицом.
- Открытие вклада в банке в пользу третьих лиц.
- Покупка/продажа драгоценностей и пр.
Будут проверяться и переводы на сумму от 600 000 рублей.
Кроме государственных органов надзор осуществляется и банком, который может приостановить проведение операции. Он имеет право запросить у клиента копии документов и проверить их. Если правовые бумаги, на основании которых выполняется платеж, не вызовет у финансового учреждения подозрения, перевод будет разрешен.
Критерии проверки финансовых операций
В российском законодательстве не обозначены четкие критерии проверки банковских операций. Здесь все зависит от сотрудников налоговой службы. Если что-то вызовет у них подозрение, они имеют право потребовать отчетность. У сотрудников ФСН могут возникнуть вопросы, если, к примеру, клиент ежедневно получает переводы на свой счет в банке и сразу же их снимает. Или человек без официально подтвержденного дохода много тратит.
ФНС может провести проверку, если осуществляются периодические, но постоянные переводы от третьих лиц, либо организация видит регулярное (примерно через одинаковый временной интервал) внесение денег на карточный счет.
Также будут постоянно контролироваться лица, замеченные ранее в подозрительных банковских операциях.
------------------------------------------------------------------------------
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
------------------------------------------------------------------------------
Как избежать проверок налоговой?
Обычные граждане редко подвергаются проверкам. Как правило, они проводят операции с небольшими суммами. Поэтому их карты, практически, не блокируются. Для этого у ФНС должны быть веские причины. Поэтому, если гражданин РФ не нарушает законы, занимается законной деятельностью и имеет официальный заработок, ему бояться нечего.
-------------------------------------------------------------
💸Как перевести деньги за границу без комиссии?
-------------------------------------------------------------
Также стоит отметить, что многие люди, получающие «серый» (черный) доход, предпочитают брать его наличными средствами. Потому что подобные операции трудно проконтролировать и отследить.
😎Надежные займы через Госуслуги
Заключение
Однако, вполне возможна ситуация, когда карту даже обычных граждан блокируют. Давая пояснения сотрудникам ФСН, помните 3 следующих момента:
- Деньги, полученные от физического лица безвозмездно, а сюда входит и банковский перевод, не облагаются НДФЛ. Это подтверждается двумя письмами Минфина: первое — от 27/06/2018 г. (БС-3-11/4252), второе — от 07/06/2019 г. (03-04-05/41947);
- НДФЛ не начисляется на стоимость покупки. Есть Постановление от 27/07/2016 г. — ВС 57-КГ16-6;
- Факт расходования не подтверждает факт дохода. Письмо ФНС от 23/12/2016 г. СА-4-7/24825, п.18.
Надеемся, что вашу карту не заблокируют, и вам не придется объясняться с налоговиками!