Если Вы уже попали в финансовую яму – первым делом перестаньте копать. Нужно сесть и составить таблицу своих кредитов:
1) сумма долга перед банком;
2) % ставка, под которую вам дали в долг;
3) сколько месяцев (лет) осталось до погашения.
Можете добавить еще столбцы, исходя из вашего чувства прекрасного, но для выбора эффективной стратегии погашения кредитов трех этих параметров достаточно.
Теперь переходим к практике
В Американских учебниках будь они неладны описаны два эффективных метода: снежный ком и лавина. Так как болонская система образования отменена и мы разворачиваемся в сторону Азии, предлагаю заменить и названия. Итак, с сегодняшнего для в РФ осваиваем два способа погашения кредитов:
- комфортный;
- эффективный.
Для визуализации процесса составляем табличку:
Комфортный
Его суть проста – сначала гасим кредит с минимальным остатком долга. Он комфортен тем, что, быстро погасив самый маленький кредит у нас появляется задор и мы переходим к следующему с более позитивным настроем. И так двигаемся к самому большому и сложному. В нашей с Вами табличке это будет выглядеть вот так:
Вообще кредитную карту лучше загасить как можно быстрее и ей не пользоваться. Банки очень любят ловушку с «льготным» периодом. Типа Вы можете бесплатно пользоваться деньгами на протяжении трех или даже шести месяцев. Но мелкий шрифт в договоре никто не читает, а там написано, что в случае просрочки на один день Вы выплачиваете нехилую процентную ставку не за один просроченный день, а за весь период пользования деньгами. Расчет у банка сделан очень тонко: единицы блюдят жесткую финансовую дисциплину и четко день в день гасят долг. В основном же люди попадают в эту ловушку и выплачивают гораздо больше, что просто за потребительский займ.
Вашу кредитную карту как можно скорее верните банку. И не забывайте, что бесплатный сыр тока в мышеловке.
Эффективный
Этот способ не быстрый и не комфортный, зато математически более выгодный. Вы начинаете гасить с кредита, по которому самый высокий процент. Вы же понимаете: выше процентная cтавка – выше переплата – у вас остается меньше денег.
На нашем примере это будет выглядеть так:
Какой же выбрать способ?
С моей точки зрения однозначно второй. Экономия ваших средств существенная и в таком случае психологическим комфортом можно пожертвовать ради поставленной цели.
Обязательно подпишитесь на мой канал Игорь Файнман и поставьте лайк ♥. Двигаемся дальше!
