Приветствую читающих. Хотелось бы порассуждать с вами на тему ипотеки и кредитования в России. Тема, как я считаю, важная, и, по моему мнению, каждый человек хоть раз задумывался о ней, в положительном или же отрицательном ключе.
Сразу аргументирую свою позицию тем, что я работал непосредственно с темой кредитования, а именно в Тинькофф Банке, и я довольно хорошо знаком с этой "кухней".
Почему кредиты - это "плохо"?
Подавляющее большинство людей, когда берут в долг, особо не задумываются над тем, как они будут отдавать деньги. Первые мысли приходят об этом в день первого платежа, когда привычный нам бюджет резко уменьшается примерно на 30-35% по причине того, что банк начинает забирать свои деньги обратно.
Конечно же, я не исключаю людей, которые "заранее подготовились к кредиту", не важно, будь то обычный потребительский кредит или же ипотека. Да, такие люди есть, и им я выражаю огромное уважение за то, что они заранее продумывают свой бюджет. Но все же, только призадумайтесь - 30-35% вашего бюджета будет идти на оплату долга и постоянно капающих процентов и все это на протяжении ОГРОМНОГО срока.
Готовы ли к этому? Готовы ли вы переплатить в два, три, а может и четыре раза?
Но все ли так плохо?
Не совсем. Дело в том, что действительно есть много ситуаций, когда просто необходим кредит, так что я могу выделить пару плюсов кредита или же ипотеки:
1. Сумма платежа со временем уменьшается из-за инфляции;
2. Необходимые вам средства вы получаете в кратчайшие сроки.
И... на самом деле, это единственные плюсы любых видов кредитования. НО!
Даже такие плюсы компенсируются:
1. Переплатой. Обычная практика - Вы берёте 2 миллиона рублей, а отдаёте 7;
2. Несмотря на "уменьшение" суммы платежа из-за инфляции так же "растет" и Ваш кредит, так как проценты капают каждый день;
3. Во многом из-за уменьшения Вашего ежемесячного бюджета Вам придется ужиматься и отказывать себе.
И я уже не говорю о различных жизненных обстоятельствах. Таких как потеря работы, или как недавно прошедшая вспышка коронавирусной инфекции. Поверьте, банку не очень интересно прощать вам долг по причине: "Ну вот так получилось". Проценты будут капать, а к ним в придачу добавятся штрафы за нарушение условий договора
А существуют ли альтернативы?
Конечно же да! И поверьте мне, альтернативы лучше, чем вы могли бы себе представить.
Приведу простой пример: что если условные 25-30 тысяч рублей в месяц вы будете не отдавать банку на кредит, а например, инвестировать? Или же, если боитесь инвестиций, оформите вклад в какой либо банк, просто чтобы деньги работали. И так каждый месяц. Приведу элементарные расчёты:
1. Уже через год Вы отложите (с учетом процентов вклада) примерно 400 тысяч рублей;
2. Через условные 2 года - примерно 820 тысяч рублей;
3. 3 года - 1.300.000 руб;
4. Через 5 лет - примерно 2.500.000 рублей.
*все расчёты примерные
Подумать только! Пять лет, а у вас уже почти 3 миллиона рублей на вкладе, и сумма растет с каждым днем, а вы, по сути, платили тот же ежемесячный платеж, только самому себе.
Чего уж говорить о варианте с инвестициями? (и этот вариант я также рассмотрю в следующей статье).
Итог
Надеюсь, что в этой статье я смог показать вам то как, я вижу кредиты и их альтернативы, ну, а решение всегда остаётся за Вами.
Оценивайте эту статью, пожалуйста, и делитесь своим мнением в комментариях (любая критика приветствуется!)
P.S. По сути, это первая часть, и в скором времени я дополню информацию расчетами и наглядными примерами, если Вам интересно узнать больше о финансах - подписывайтесь!
И, ах да. Хорошего дня.