Ипотека за последние несколько лет серьезно подешевела. Более того, ставки продолжают стабильно снижаться, раз за разом обновляя исторические минимумы. Если в июле-2016 средняя по рынку ипотечная ставка составляла почти 13%, то сейчас средние показатели держатся на уровне 8.5% годовых. И такое падение обусловило популярность программ рефинансирования – оформления нового кредита по меньшей ставке для закрытия старого, более дорогого займа. И именно в ипотечной сфере с ее большими суммами и сроками кредитования такое перекредитование может обеспечить наибольшую выгоду. Однако рефинансировать ипотеку, несмотря на активное продвижение таких продуктов, может быть очень непросто – здесь присутствует немало «подводных камней» и специфических моментов, которые нужно учесть. И лучше всего доверить всю подготовку опытным специалистам. О том, какие преимущества это дает, мы рассказываем в нашем новом кейсе.
С чем к нам пришел клиент
В компанию ЛионКредит обратился москвич Александр – довольно успешный бизнесмен, развивающий сеть собственных пиццерий в столице и Московской области. Несколько лет назад он купил квартиру в ипотеку под 12.5% годовых. Все платежи, по его словам, вносились исправно и точно в срок, более того, кредит погашался опережающими темпами. Дела в компании шли хорошо, доход стабильно увеличивался, и Александр планировал рассчитаться с банком в максимально короткие сроки.
Однако в 2020 году на фоне сложной эпидемиологической ситуации и последовавшими за ней ограничениями ситуация в бизнесе ощутимо изменилась. Из деятельности кафе компания практически полностью перепрофилировалась на услуги доставки. Одновременно падало и количество заказов. В результате прибыль уменьшилась, из-за чего кредитная нагрузка стала значительно более ощутимой.
Одновременно Александр отмечал то, что ипотека постоянно становится все дешевле и дешевле. Поэтому он стал искать варианты рефинансирования под меньшую ставку. По двум из таких программ он даже подал заявки – но получил отказы. Это натолкнуло его на мысль, что стоит доверить решение этой задачи специалистам соответствующего профиля, а самому больше сконцентрироваться на стабилизации своего бизнеса. Товарищ и по совместительству бывший бизнес-партнер посоветовал ему обратиться в ЛионКредит, поскольку сам уже ранее пользовался нашими услугами. Так Александр оказался у нас.
Как мы решали задачу клиента
Анализ ситуации показал следующее:
- оставшаяся задолженность по ипотеке составляет 5 млн рублей;
- срок погашения – 8 лет;
- ставка – 12.5%.
При этом из-за довольного малого времени, прошедшего с момента получения кредита (чуть больше 4 лет), непосредственно тело кредита уменьшилось незначительно.
Как следовало из кредитной истории, все платежи по ипотеке действительно вносились своевременно, по прошлым займам просрочек также не было. И это было весомым положительным фактором, поскольку даже минимальные просрочки существенно снижают вероятность рефинансирования.
Анализ платежеспособности клиента показал, что его доходы хоть и сократились, но все равно оставались достаточными для расчетов по кредиту. Ипотечная квартира по-прежнему находилась в залоге у банка, никаких операций – продажи, дарения и т.д. – с ней не проводилось. Это также повышало надежность клиента и шансы на положительное решение.
Далее мы отобрали актуальные предложения банков по программам рефинансирования, проанализировали каждую из них, определили их сильные и слабые стороны и ознакомили с полученными результатами Александра. Совместно мы определили наиболее подходящие предложения и занялись подготовкой документов.
Для нашего клиента мы составили подробный план действий, которые ему надо было предпринять, а именно:
- подготовка документов заемщика;
- проведение оценки квартиры;
- сбор документации на предмет залога.
Дополнительно, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рассматривался вариант привлечения поручителя. В случае Александра в роли такового согласился выступить все тот же его товарищ, который и порекомендовал обратиться за помощью к нам.
Когда все документы были полностью готовы, мы направили заявки в выбранные ранее банки. И в течение 2 недель мы получили 2 одобрения. Согласованные условия были практически одинаковыми – один из банков предложил рефинансирование под 8.6%, а другой под 8.9%. В остальном условия были идентичны. Итоговый выбор был сделан в пользу первого банка – с учетом длительности кредитования разница в 0.3 п.п. в денежном выражении будет весьма существенной.
В результате Александр рефинансировал свою дорогую ипотеку под значительно меньший процент, уменьшил размер месячных платежей и тем самым облегчил долговое бремя.
Читайте также:
Активность автокредитования достигла рекордного уровня
Как рассчитаться с МФО с помощью кредитного брокера
Как получить кредитные каникулы?