Почему нельзя инвестировать в недвижку на 10-15 лет?

Русская душа любит инвестировать в жилую недвижимость. Для сдачи в аренду или просто перепродажи.

Это 2-й по популярности инструмент инвестиций в РФ после депозитов в банке.

"А вложусь-ка в квартиру на этапе котлована!"

Сейчас докажу, что в срок 10-15 лет
- это НЕ разумная затея.

Сразу на примере:

В 2005 году моя семья купила «трёшку» в Подмосковье, в Красногорске.

Так сейчас выглядит здание, где купили квартиру в 2005 году.

Взяли на этапе строительства дома в абсолютно новом микрорайоне.

Квартира + ремонт = 3 млн рублей.

Курс на 2005 год: 1$ = 27,7 рублей. То есть всего вложено 108.000$.

Квартира не сдавалась в аренду, а использовалась для личного проживания.

А теперь... перемотаем 15 лет вперёд.

Сейчас в 2020 году квартира оценивается в 11,4 млн ₽. ⠀

Объявление соседей на Циане.

В таких случаях старшее поколение любит говорить:
«Ого, выросла почти в 4 раза! Хорошее вложение!».
Поколение помладше скажет: «Класс, +280% к капиталу»

Но нет...

Помните как рубль обвалился зимой 2014? А весной 2020?

Сейчас 11,4 млн ₽ = 159.000 $.
А недавно при курсе 80р было 142.000 $.
⠀
Ну что, как вам прирост +40% за 15 лет? 15 лет, Карл. Это всего +2,6% в год в валюте.

"Привет, инфляция!"

А что можно было бы сделать?

По мне, если покупать долговые бумаги государственной значимости (еврооблигации), это будет куда выгоднее. По сути, вы даёте в долг в долларах Министерству финансов РФ.

⠀
Представь, наше государство платит 7,33% годовых в валюте!

Доход платится 2 раза в год. За 15 лет из 108 тыс $ получаем 312 тыс $ при постоянном реинвестировании. Это только 1 инструмент, полностью пассивный.

Внимание. Готовы?

312 тыс $ = 22,3 млн рублей.

То есть инвестировав первоначальные 3 млн рублей в 2005 году не в квартиру, а в еврооблигации, было бы +640% доходности за 15 лет.

P.s.: Даже если бы квартира сдавалась, не было бы такой доходности.

А вы бы куда инвестировали бы 3 млн рублей на 15 лет? Напишите в комментариях.