Водители автотранспорта сами подбирают страховую организацию для оформления обязательного полиса автомобильного страхования. Только таких компаний много, и стоимость ОСАГО у всех различная. Самые популярные страховые компании, которые страхуют автогражданку: Ресо-гарантия, Альфастрахование, АСН-страхование, Ингосстрах, Тинькофф-страхование и другие. Кстати, я застрахован именно в Тиньке. Почему возникает ценовой разброс и как самому рассчитать примерную цену полиса ОСАГО онлайн, выясняем в агентской страховой сети «Unicoms». Этот сервис позволяет определить наиболее выгодного страховщика из множества, что очень удобно, а также получить кэшбэк до 10%! Такого щедрого предложения я больше нигде не видел.
Единый тариф с поправочными коэффициентами
Государство устанавливает для страховых организаций базовые тарифы. Эта тарификация, а также метод расчёта, одинаковы для всех российских страховых компаний. Возникает правомерный вопрос: а почему тогда на полисы цена так отличается?
Расхождения в цене ОСАГО связаны со значениями базовых тарифов: максимальными и минимальными. А ещё с использованием коэффициентов-поправок.
Компании-страховщики не имеют права менять цену ОСАГО: повышать или понижать стоимость, устраивать акции со скидками. Только при соблюдении этого правила возможна выплата рассчитанной суммы при наступлении страхового случая.
Можно не выяснять подробности расчёта полиса ОСАГО, а сразу посчитать его в Калькуляторе ОСАГО, оформление занимает несколько минут. Готовый полис вам доставят в то место, куда вы укажите.
Самостоятельный расчёт стоимости ОСАГО
Базовый тариф по минимуму для легковых автомобилей – 3500 рублей, по максимуму – 4118 рублей. Как же определяется величина коэффициентов?
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
На показание КВС влияет возраст водителя и его стаж за рулём:
Коэффициент мощности двигателя автомобиля (КМ)
На численное значение КМ влияет мощность двигателя:
Коэффициент ограничения (КО)
Различают ограниченный и неограниченный полис. Если оформлена ограниченная страховка, то автотранспортом имеют право управлять люди, в неё вписанные. А когда полис неограниченный, то за рулём может быть любой человек с правами водителя.
Величина КО, когда полис неограниченный – 1,8; когда ограниченный – 1.
Коэффициент территории (КТ)
Показание КТ в прямой зависимости от того региона, где зарегистрирован собственник автомобиля. Величина равна: 0,6-2,0. И разброс существенный! Его связывают: с числом автомашин, с показателем, насколько интенсивно дорожное движение, сложностью организации. Чем меньше в городе автомобилей, тем вероятность, что произойдут аварии, меньше. И тем будет меньше страховых случаев. И наоборот.
Регионы с высоким значением КТ: столица, а также все мегаполисы РФ. Средняя величина КТ у областных центров, посёлков. Минимальное значение КТ – Хакасия, Чукотка, Калмыкия и т.п.
Период использования транспортного средства (КС)
При оформлении страховки на 12 месяцев КС равен 1,0. Если ОСАГО берётся на 3 месяца, КС снижается до 0,5.
Коэффициент нарушений (КН)
Когда нет особых у водителя нарушений, то КН считают 1,0; когда нарушения есть – 1,5.
Коэффициент сезонности (КС)
Используется крайне редко, чаще для оформления полиса транзитным автомобилям.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Вы можете КБМ вычислить по таблице:
Пример: по прошлому полису у водителя был 4 класс и его КБМ = 0,95. За истекший год эксплуатации автомобиля водителю не присылали штрафов за нарушение ПДД. Сейчас при расчёте новой страховки он получит 5 класс. Величина КБМ понизится до 0,9. Если была выплачена хотя бы одна страховка, то расчёт выполняется по 1 классу, КМБ = 1,55. Когда водитель полис оформляет в первый раз, то расчёт проводится по 3 классу, и КБМ = 1,0.
Рассчитываем по формуле
Сумма БТ и величины коэффициентов известны. Посчитайте самостоятельно ориентировочную цену ОСАГО по формуле.
Цена = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН
Например, расчёт максимальной и минимальной величины:
3500 р.×1,3×0,95×1,0×1,0×0,6×1,0×1,0 = 2593,5 р.
4118 р.×1,3×0,95×1,0×1,0×0,6×1,0×1,0 = 3051,44 р.
Это приблизительная цена ОСАГО для водителя:
- при обычном полисе с водительскими правами кат. «В»;
- возрастом от 22 л., водительским стажем от 3 л.;
- с закрытым полисом.
Двигатель автомобиля для такой стоимости полиса должен быть до 50 л.с. мощностью. Полис оформляется на 12 месяцев, а водитель без грубых нарушений.
Онлайн калькулятор страхового брокера «Unicoms»
Я пользовался именно им. При расчёте нужно указать:
1. Место регистрации.
2. Кем является владелец.
3. Тип автомобиля.
4. Стаж водителя и его возраст.
5. Мощность двигателя, срок полиса.
6. Стаж вождения без аварий.
7. Ограничена или не ограничена страховка.
Нажимаете «Рассчитать». Система вам выдаст ориентировочную стоимость ОСАГО.
Какие факторы влияют на цену полиса?
Онлайн расчёты стоимости страховки показывают две величины: максимальное и минимальное значение. Чтобы уменьшить убытки страховых компаний при выплате страховки, ввели «Тарифный коридор». Это разность между величинами max и min базового тарифа. В 2014 году после введения разница составляла не более 5%. Поэтому ОСАГО стоил практически одинаково. А с 2015 г. произошло расширение «Тарифного коридора» до 20%. И страховой полис в разных компаниях стал неодинаков. Почему? Одни страховые компании рассчитывают с максимальной величиной базового тарифа, а другие с минимальным БТ.
