Мой блог растёт и я хотела бы для новых своих подписчиков поднять тему аннуитетного и дифференцированного платежа. Что выбрать, если банк предоставляет такую возможность?
⠀
Ставьте ❤️, так мы сможем показать большему количеству людей полезную информацию.
⠀
В рамках ипотечного кредитования в большинстве случаев кредиторами применяется аннуитетная система расчётов платежей по кредиту. Клиент может выбрать дифференцированную систему расчёта, но в рамках ипотечного кредитования, этот вид расчётов применяется крайне редко и только с одобрения банка.
⠀
Основная разница у этих двух видов платежей в способах погашения основного долга, сроках и суммах кредитования.
⠀
У обоих вариантов есть как плюсы, так и минусы.
⠀
Преимущества аннуитетной системы расчетов:
✅ возможность взять бОльшую сумму кредита, чем при дифференцированном расчёте (исходя из расчёта нагрузки на бюджет потенциального заёмщика);
✅ меньшая стартовая финансовая нагрузка на заёмщика.
При дифференцированной системе довольно длительное время ежемесячные платежи существенно больше, чем при аннуитетной системе.
См.сравнение графиков:
Существует мнение, что дифференцированные платежи выгоднее, т.к. их общая сумма меньше, чем при аннуитетной системе. С математической точки зрения верно, а с экономической нет.
⠀
Чистая приведённая стоимость в обоих случаях одинаковая. То есть экономически заёмщик заплатит одну и ту же сумму вне зависимости от типа платежа. Иначе бы банки выдавали кредиты только по одной системе расчёта.
⠀
При аннуитетном расчёте графика платежей суммы ежемесячных выплат одинаковы (за исключением первого и последнего месяца - первый месяц начисляются только проценты, последний месяц – остаток по кредиту (обе суммы ниже аннуитетного платежа)).
При дифференцированном графике суммы платежей уменьшаются каждый месяц, но в первые месяцы выплаты обычно выше, нежели при аннуитетной схеме и поэтому сумма кредита может быть одобрена меньше и на меньший срок.
⠀
Конечно, если банк предлагает выбор, то стоит сравнить расчёты и оценить свои возможности по выплатам на долгосрочную перспективу (обращая внимание и на стабильность дохода).
⠀
Ловите лайф-хак😊 в следующем посте.
✅ Подписываетесь на мой блог в Инстаграм. В нем я рассказываю больше информации об ипотечных продуктах, о новых предложениях, выхожу в прямые эфиры с полезными блогерами и могу оперативнее реагировать на ваши запросы через Директ или WhatsApp. Всегда готова помочь.
