По неофициальным данным, на банковских счетах лежат миллиарды рублей и долларов, которые никогда никем не были востребованы. И, скорее всего, не будут, а достанутся банкам. Почему? Да потому, что их владельцы ушли из жизни, а наследники ничего не знают про эти счета и деньги.
В России разыскать средства ещё худо-бедно можно, если нанять грамотного юриста и написать запросы во все финансовые учреждения и в налоговую. Можно, но долго – процедура займёт от полугода до двух лет, в течение которых придётся как-то жить и оплачивать того самого юриста. А если жена в декрете и дети маленькие, то как им быть?
И что делать, если счета находятся за рубежом? Ситуация с невостребованностью средств во всём мире выглядит примерно одинаково. При этом получить информацию из иностранных юрисдикций ещё более запутанная и дорогостоящая задача, чем в России.
Как избежать сложностей и потери денег? Как защитить семью в случае чего? Для этого есть средство. Заведите «Тревожную папку» - файл со всеми важными документами о страховках, имуществе, завещании и действиях в случае форс-мажора.
Кому нужна тревожная папка
Короткий ответ: всем. Но особенно, если от вас зависят другие люди, и особенно, если их не один. Если у вас есть счета за рубежом и страховки. Если структура активов сложная и неоднозначная. Если пользуетесь услугами финансового консультанта. Если у вас есть свой бизнес.
Папка может потребоваться и в случае внезапной нетрудоспособности. Если глава семья жив, но находится в больнице и не может добраться до своих счетов, а средства на лечение нужны. Должен быть способ достать деньги чужими руками – руками близкого человека.
Обойтись без тревожной папки можно, если:
- У Вас есть страховка жизни, которая прокроет расходы родственников в течение какого-то времени до вступления в наследство;
- У Вас простая структура активов. Например, одна-единственная квартира и зарплатный счёт в банке, которые у всех на виду;
- У Вас составлено исчерпывающее завещание, и потенциальные наследники о нём знают.
Во всех остальных случаях – заведите «Тревожную папку».
Какие задачи закрывает «Тревожная папка»
По сути это замена страховки и инструкции в случае форс-мажора. Если с главой семьи что-то случилось, то семья должна понять:
- Есть ли в семье деньги?
- Если да, то как получить к ним доступ?
- Какое имущество можно продать?
- Есть ли открытые долги?
- Если да, то за счёт каких средств их гасить и в какой последовательности?
- У кого лучше просить совета и помощи?
- У кого можно одолжить денег?
- Чьей помощью лучше не пользоваться?
- Что делать дальше, если ситуация не улучшается?
Составив папку, надо дать её изучить всем тем, кому она может пригодиться. Поговорить, объяснить, ответить на вопросы, включить недостающие элементы.
Что надо включить
- Информацию об имуществе семьи. Стоимость, на кого оформлено, можно или нет продавать. Копии документов по имуществу. Рекомендуется сделать нотариально заверенную доверенность на банковские и брокерские счета, чтобы деньги с них мог забрать без лишних препятствий кто-то другой, не вы.
- Долги и кредиты. Кому должна семья? В какой последовательности гасить? Есть кто-то, кто должен семье? Контакты кредиторов и должников.
- Страховки. Есть ли они? Если оформлено страхование жизни, куда обращаться. Зачастую у работодателя бывают страховки жизни для сотрудников. Если это Ваш случай, соберите информацию и назначьте выгодоприобретателей. Если страховка накопительная, то к полису прикладывайте также все платёжки.
- Полезные контакты. Кого можно попросить о помощи? Чьих советов лучше не слушать? Обязательно дайте контакты своего доверенного юриста и финансового консультанта.
- Последняя воля, завещание;
- Ответы на актуальные вопросы и советы. Что делать, если…?
- Где лежат оригиналы документов;
- Как получить доступ к учётным записям от личных кабинетов банков, брокеров и других важных организаций.
Где хранить и кому показывать
А теперь самое главное. Многие на захотят показывать кому-то свою папку и раскрывать всю подноготную. Уровень доверия среди нашего населения очень низкий. Доступ к такой папке даёт огромную власть над человеком, и доверять её можно только очень надёжному товарищу. Обычно это родители или супруг.
Но что делать, если не хочется, чтобы кто-то владел всей без исключения информацией, тем более – доверенностью на счета? В этом случае разместите тревожную папку в банковской ячейке или сейфе и обозначьте доверенному лицу, как он сможет в случае чего получить к ней доступ. Можно прописать целый квест: сейф с документами в квартире, ключ у дедушки, инструкция – у финансового консультанта. В этом случае доступ к полной информации точно появится только при форс-мажоре.
Ещё один вариант – оставить папку семейному юристу, а близким людям оставить его контакт. Юрист не сможет воспользоваться информацией, а родственники – получить к ней доступ без возникновения реального форс-мажора.
А у вас есть тревожная папка? Думали об этом?
ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!
Понравился материал? На канале ещё много интересного:
Деньги для подростка
Как получить деньги с государства?
Выплаты по материнству
