Пирамида - это обман. Это мнение также чаще всего встречается в финансовых кругах. Отчасти мы можем с ним согласиться, поскольку большинство мошеннических систем замаскированы под инвестиционный проект или бизнес-модель.
Собственно что это - финансовая пирамида? Мнимый бесспорным ответ "Финансовая схема, когда выгода стареньким покупателям выплачивается за счет вербования новых" на самом деле не например однозначен. Занимательный прецедент: почти все люд неверно именуют пирамидами традиционное жульничество и в первый раз слышат о том, собственно что есть промышленность хайпов (HYIP), где возможно заработать абсолютно настоящие средства. Да, с трудом.
Слово «пирамида» стало нарицательным, им именуют венчурные планы, пузыри и т.д. Люд просто не знают, как генерируется заработок проекта/стартапа и как функционирует та или же другая схема, вследствие того именуют «пирамидой» все то, собственно что лежит за гранью их осознания. И пока же одни по глупости отдают средства жуликам, иные по причине боязни держат средства под подушкой, третьи выжимают из высокорисковых проектов, зарабатывая на пирамидах.
Финансовая пирамида - это система обеспечения прибыли действующим её участникам за счет неизменной вербовки новых участников. Пирамиды могут существовать в виде целых фирм или отдельных компаний.
Разберемся с типами таких пирамид:
Схема Понци. Традиционная пирамида, в которой выгода начальным участникам выплачивается за счет свежих. 1-ые члены успевают окупить в том числе и необходимую сумму первоначальных вложений в случае провала пирамиды. Заработок инвестора - фиксированный процент от суммы его вложений, создаваемый за счет привлечённых инвесторов.
Схема МЛМ. Многоуровневая пирамида, у истоков которой стоит основоположник, который символически завлекает 10 инвесторов. Эти 10 инвесторов в собственную очередь влекут ещё по 10 инвесторов каждый, за что собственно и получают 5% от суммы вложений (сумма условна). Чем повыше инвестор по иерархии к основоположнику, тем более его комиссия. Тут ведущей заработок инвестора - комиссия за вербование свежих участников.
Виды финансовых пирамид по сути реализации:
- Пирамиды, которые такими и являются. Организаторы признают факт пирамиды, что не является мошенничеством. Их разновидность - хайпы. Один из немногих вариантов легально и с возможностью оценки риска заработать на пирамидах.
- Инвестиционные компании. Являются мошенническими, так как заведомо вводят инвестора в заблуждение. Предлагают инвестировать в какую-то уникальную идею/разработку, убедительно обещают результат и даже могут в общих чертах расписать бизнес-план. При ближайшем рассмотрении бизнес-идея и шаги ее реализации не выдерживают критики, а сами организаторы со временем исчезают. Пример - криптовалютная пирамида OneCoin. Такой криптовалюты не существует, зато есть негативный комментарий от британского регулятора FSA.
- Кредитная организация. Мошенничество с лозунгом: «Вложите сейчас 100 дол. США и получите возможность получить кредит 1000 дол. США по льготной ставке!». Попытка маскировки под кредитные союзы.
- Иные организационные формы пирамид.
Немного о смежных понятиях
Заработок на финансовых пирамидах относится к отдельной категории инвестирования, как заработок на фондовой бирже, банковских депозитах, Форексе или вложениях в антиквариат. Вопрос исключительно в уровне риска. Одно из проведенных исследований показало, что только каждый 4-й человек, со средним уровнем знаний в области экономики, финансов, со средним владением навыками работы с поисковыми системами и логическим мышлением смог распознать признаки пирамиды, не спутав их с другими типами проектов. Новичкам вход в эту область инвестирования категорически противопоказан!
Финансовые пирамиды часто путают (объединяют) с другими понятиями:
- Мошенничество. Мошенничеством является заведомое сокрытие от потенциального инвестора информации о рисках или введение инвестора в заблуждение (ложь). Иными словами: если организатор пообещал 20% прибыли в месяц и не выплатил их - мошенничество. Если организатор собрал деньги и пропал с ними - мошенничество. Если организатор не предупредил, что есть риск потери денег - мошенничество. Но если инвестор понимает, что он принимает участие в пирамиде, то мошенничеством это назвать сложно.
- Пузырь. Пузырь - это рынок с переоцененными во много раз активами. Это существенное отклонение стоимости актива от его фундаментальной стоимости. Криптовалюты иногда ошибочно называют пирамидой, подразумевая, что инвесторы вкладывают реальные деньги в неосязаемые электронные монеты, то есть в воздух. Это неправильная трактовка. Криптовалюта - это актив, цена которого определяется себестоимостью (электричеством для майнинга, затратами на разработку платформы). Котировки актива определяются спросом/предложением, тогда как пирамида не имеет актива, а значит и не имеет цены.
- Краудфандинг и краудлендинг. Представляет собой платформу, объединяющую финансы людей для реализации какой-то цели. Краудлендинг - это площадка, на которую одни люди приходят, чтобы получить деньги в кредит, другие - чтобы отдать их под процент. Риски несут сами инвесторы. Увы, часть проектов на краудлендинговых платформах - пирамиды с признаками мошенничества.
- Венчурные проекты. Венчурное инвестирование - инвестирование в высокорисковые, чаще всего новые проекты/стартапы. От пирамиды отличаются тем, что имеют конкретную идею, план ее реализации, а также реальные действия организаторов проекта (в отличие от пирамид, где идея называется «легендой»). В случае успеха венчурные проекты могут принести сверхприбыль, но вероятность успеха небольшая.
- Хайпы. High Yield Investment Program (HYIP). В теории финансов под этим термином подразумевается разновидность пирамиды, являющейся мошенническим проектом с обещанием выплаты инвестору высокого процента. Это не совсем так. Это действительно пирамида, но инвестор отлично понимает, во что он инвестирует и какие несет риски, потому хайпы-пирамиды с точки зрения логики нельзя назвать мошенническими. И доказательство этому - отдельная индустрия хайпов со своей классификацией, каналами для общения и сайтами-мониторами.
Как распознать финансовую пирамиду
- Гарантия высокой доходности при отсутствующих рисках. Доходность гарантирована только у банковских депозитов. В любом инвестировании никто не может гарантировать доход, тем более который зачастую выше 100% годовых. Если доход по инвестициям выше дохода, генерируемого продуктом проекта (если он вообще существует), перед вами пирамида.
- Отсутствие детальной информации. Нет данных об организаторах, адресов, данных о регистрации. Нет оферты/договора, нет конкретики в отношении того, чем занимается компания. Есть только красочные обещания и никакого подтверждения реально созданного продукта.
- Высокая маркетинговая составляющая, включая партнерские и бонусные программы. Задача пирамиды - привлечь инвесторов. Потому упор будет сделан на рекламные завлекающие лозунги и подталкивающие к инвестированию опции наподобие: «Приведи друга - получи +5% к ставке» или «Инвестируй сейчас - получи 5% бонуса» и т.д. Навязчивая реклама вместо описания сути - признак пирамиды.
- Отсутствие информации об ответственности перед инвестором. Дополнительный, но не основной признак. Все-таки риски несет сам инвестор, да и в оферте можно написать что угодно. Но если этому моменту внимание вообще не уделено, имеет смысл задуматься.
- Организация процесса инвестирования. Пирамиды не уделяют особое внимание самому процессу перечисления денег. Не предусмотрена процедура верификации, не предусмотрена система безопасности/защиты пароля (например, предлагается подтверждение данных через соцсети) - перед вами пирамида.
Форекс - это глобальный мировой финансовый рынок и среди его участников также нередко встречаются мошенники. Все вышеприведенные рекомендации актуальны и для анализа честности брокерской компании. Но, увы, как показывает практика, ни лицензия регулятора, ни данные рекомендации не всегда спасают от ошибки (пример - MMCIS, Panteon Finance). Совет один: периодически следите за действиями организаторов проекта, в который вложили деньги, и выводите деньги при первых же сомнениях.
Внимательно анализируйте что перед вами находится!
В следующих статьях я расскажу про особенности легального сетевого маркетинга, который уже начинают использовать крупные компании (Пример Альфа банка, который отказался от традиционного бизнеса в сторону сетевого бизнеса).
