Во время кризиса многие люди теряют работу, основные или дополнительные источники дохода, и в этот период особенно часто вынуждены прибегать к получению заемных средств. Давайте рассмотрим, на что следует обратить внимание при заключении договора потребительского кредита (займа).
Перед тем, как взять потребительский кредит (займ) следует изучить Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, а при заключении договора, в первую очередь, обратить внимание на:
- информацию о кредиторе,
- требования к заемщику,
- перечень представляемых документов,
- сумму займа и сроки ее возврата,
- величину процентной ставки,
- ответственность.
Итак!
1. Внимательно ознакомьтесь, с кем вы имеете дело.
В частности, проверьте наименование кредитора, его место нахождения, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов).
Внимание! Подлинные сайты банков и микрофинансовых организаций (МФО) выделены специальной синей галочкой ЦБ РФ
2. Требования к заемщику.К ним могут быть отнесены требования о наличии у заемщика определенного уровня дохода, стажа работы, требования к возрасту и др.
3. Перечень документов для получения кредита.
Помимо заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик по запросу банка должен представить документы, необходимые для оценки кредитором его кредитоспособности, например копию трудовой книжки, справку о доходах с места работы.
4. Сумма кредита (займа) и срок его возврата.
Конкретная сумма и срок возврата кредита (займа) являются индивидуальными условиями договора, которые согласуются кредитором и заемщиком.
5. Валюта кредита (займа)
Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Но! МФО не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте!
6. Вид кредита (займа).
- может быть целевой, а также с обеспечением или без такового.
- способы предоставления кредита (займа):
· разовое предоставление кредита (займа);· открытие клиенту кредитной линии;· кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств.
7. Проценты.
Величина процентной ставки может быть фиксированной, а также переменной, т.е. может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (например, ключевой ставки Банка России). Общая информация о процентах указывается кредитором, а также согласовывается сторонами индивидуально. Кроме того, кредитор размещает информацию о видах и суммах иных платежей заемщика по договору, а также о дате, начиная с которой начисляются проценты, или порядке ее определения.
8. Ответственность заемщика. Кредитор должен размещать информацию:
· об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора, · о размере неустойки (штрафа, пеней) и порядке ее расчета, · о том, в каких случаях эти санкции могут быть применены.
Внимание! В зависимости от того, начисляются ли проценты за период просрочки заемщиком возврата кредита или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
