Финансовое положение большинства россиян сейчас таково, что совершить крупную покупку, не влезая в кредит, могут позволить себе немногие. И еще меньше тех, кто способен приобрести квартиру без ипотеки. А ипотека — это ежемесячные платежи, пропускать которые нельзя, иначе можно остаться без жилья.
Согласно статистике, в России чаще всего берут ипотеку на 15 лет, а закрывают ее досрочно — через 7-8 лет. Ведь если у заемщика есть возможность расплатиться с ипотечным кредитом пораньше — грех этим не воспользоваться!
Читайте также: Банк «Возрождение» запустил льготную ипотеку по ставке 5,5%
Правда, банкам выгоднее, если заемщик исправно платит по кредиту как можно дольше — ведь за пользование кредитом банк получает проценты.
Однако запретить заемщику досрочно погасить кредит банки не могут — это незаконно, как незаконны и штрафы за досрочное закрытие ипотеки.
До срока можно погасить как часть суммы, так и весь остаток долга.
Но нужно помнить, что частичное погашение обычно возможно только в плановые сроки ежемесячных выплат. А вот полную выплату по кредиту можно совершить в любое время, вне зависимости от графика платежей по договору.
Читайте также: «Все плохо, будет еще хуже» – эксперт о застройщиках, которые имеют все шансы провалить сроки сдачи своих проектов
Однако ваша готовность досрочно расплатиться с ипотекой — не повод для того чтобы не читать кредитный договор.
Прежде чем подписать этот документ, обратите внимание на следующие пункты:
- сроки предупреждения банка о намерении досрочного погашения — как частичного, так и полного. Не всегда можно просто взять и внести деньги на счет — нужно заранее написать об этом заявление в банк;
- возможность снижения платежа при частичном досрочном погашении. Обычно при этом автоматически снижается срок кредита;
- как банк будет учитывать досрочный платеж — сразу или оставит «лишнюю» выплату до следующего срока по графику.
Какова процедура досрочной выплаты ипотечного кредита?
1. Для начала обратитесь в банк и уточните полный остаток долга по кредиту на конкретную дату, включая невыплаченные проценты. Не нужно самодеятельности — вряд ли вы сможете высчитать эту сумму правильно.
2. Напишите заявление на досрочное погашение на согласованную дату.
3. Не забудьте внести деньги на счет в нужный день. Если опоздаете даже на один день, то всё обнулится — на следующий день остаток долга изменится, придется начинать сначала.
4. После частичного погашения нужно запросить в банке новый график платежей.
Выгодна ли досрочная выплата ипотеки? Как правило — да.
Во-первых, вы уменьшите переплату, то есть выплатите банку меньше процентов. А размер процентов в некоторых случаях может быть больше стоимости квартиры — оно вам надо?.. Быстрее расплатитесь — меньше переплатите.
Читайте также: Купить новостройку с эскроу-счетом теперь можно не выходя из квартиры
Кстати, в связи с этим особенно выгодно досрочно погашать ипотеку в начале срока кредитования — экономия будет намного существеннее. При аннуитетной схеме погашения (когда размер взноса не меняется на протяжении всего срока) первые несколько лет львиную долю в месячном платеже занимают именно проценты. Досрочные выплаты позволят снизить и остаток долга, и сумму процентов.
Также нужно будет меньше платить за страховку своего здоровья и недвижимости — это тоже зависит от остатка долга по кредиту.
А когда вы полностью выплатите ипотеку, у вас появится возможность снять с квартиры обременение и наконец стать ее полноценным собственником. Вы больше не зависите от банка — теперь это действительно ваше жилье!
