Осознав ущербность подхода, заключающегося в складировании пачек наличности в тумбочку, человек начинает прислушиваться к популярному тезису: “Деньги должны работать”. А поскольку понимания как именно они могут работать пока нет, чтобы не пропустить ни одного драгоценного дня начинающий инвестор мигом изучает предложения наиболее известных банков и да – делает первый шаг в мир финансов – открывает депозит. С умилением глядя на редкие выплаты процентов человек успокоившись затихает: “Не, ну все ж как у людей – счет в банке, все такое.” Деньги работают, проценты идут.
И судя по тому, что объем вкладов населения в банках РФ на конец 2019 года составлял 30,55 трл. руб. (статистика ЦБ), такой подход исповедует подавляющее большинство граждан. Давайте изучим этот вопрос глубже и определим реальный эффект от размещения свободных денежных средств на депозите.
Учитывая, что соотношение риск доходность в разных банках разное (от мизерных ставок Сбера, до космических процентов «Как бы надежных банков», которые пачками лишались лицензий последние годы) будем использовать усредненные ставки за последние 10 лет. Данные взяты с сайта Центробанкаhttps://cbr.ru/
Среднегодовая ставка составила 7,67% в рублях. Расчитаем доходность вложений за 10 лет с учетом сложного процента: при начальном капитале 1 млн. руб. через 10 лет инвестор имел бы в результате 1 963 тыс. руб. Неплохо, практически удвоение капитала за 10 лет. Если тупо сравнивать с результатом размещения средств на депозите в США. Данные взяты с сайта Forecast-Chart.com, ставка за 2019 год взята равной 2018 в связи с отсутствием расчитанных официальных данных.
В США за 10 лет инвестор превратил бы свои 10 000 долларов в 10233 доллара. Реально – такие ставки как в России еще поискать надо.
А теперь добавим влияние инфляции. Российский инвестор заработал 1 963 тыс. руб., но покупательная способность этих денег, к началу 2020 года составила бы 1 093 тыс. руб. Долбаный позор. Держать миллион на депозите, чтобы извлечь фактическую выгоду в 93 тыс. руб за 10 лет, это как то не про инвестиции. Это 0,8 % годовых. Вот это реальный результат размещения денежных средств на депозите по средней ставке с учетом инфляции.
Если вы все еще думаете, что положив деньги в банк вы заработаете – вы, в принципе, правы. Но совсем немного. Заранее прошу прощения у тех, чье блаженное настроение было нарушено данным постом. Но лучше понимать ситуацию сейчас, чем осознать результаты ее развития позже.
