Сахалинская область по стоимости жилья находится на третьем месте после Москвы и Санкт-Петербурга. Например, цена «квадрата» на вторичном рынке Южно-Сахалинска зачастую превышает 100 тысяч рублей. А в новостройках она может быть еще дороже — в зависимости от проекта, применяемых конструкций и материалов, а также района города. В таких условиях единственным выходом для островитян становится ипотечное кредитование. Понятно, что будущим новоселам приходится планировать свои расходы на много лет вперед. В последнее время ставки по ипотечному кредитованию снижаются и становятся все более привлекательными.
Об этом корреспондент skr.su побеседовал с Владимиром Апанасенко, управляющим отделением по Сахалинской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.
— Владимир Александрович, какова в целом ситуация с ипотекой в островном регионе и почему она сложилась именно так?
— Ипотека становится все более востребованной у жителей области. За 2019 год выдано более 4 тысяч таких кредитов, что более чем в два раза превышает показатель 2015 года. Одновременно их суммарный объем превысил 13 млрд рублей. Этому способствовало снижение процента по ипотечным кредитам: с 13,5 процента годовых в декабре 2015 года до 8,9 процента в конце прошлого года. Положительная динамика стала возможной благодаря реализации Банком России денежно-кредитной политики в рамках режима таргетирования инфляции, приоритетом которого является обеспечение ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции.
— Чем выгодна низкая инфляция для обычного человека?
— Чем ниже инфляция, тем ниже ставки по кредитам, включая ипотеку. Банки закладывают в ставки свои издержки, в том числе инфляцию. Соответственно, стабильная и низкая инфляция является условием для формирования доступных ставок по ипотеке.
Кроме того, это еще и важное социальное явление. Низкая инфляция дает людям и бизнесу уверенность в завтрашнем дне. А когда человек знает, что его зарплаты хватит не только на сегодняшний день, он старается часть семейного дохода откладывать, например, на обучение детей или обеспечение достойной старости, на улучшение жилищных условий, создание и развитие своего дела.
— Как вам удается удерживать инфляцию?
— Для достижения цели по инфляции — около 4 процентов — Банк России использует систему инструментов денежно-кредитной политики, где основным параметром является ключевая ставка. Немногие сахалинцы обращают внимание на ее изменение, однако эта информация оказывается крайне полезной в случае, когда человек планирует какие-либо крупные покупки.
Предположим, прирост цен в среднем по экономике устойчиво складывается существенно ниже названного показателя. Тогда Центральный банк будет снижать ключевую ставку. Коммерческие банки вслед за ним постепенно также подстраивают свои предложения по кредитам под ключевую ставку. А тогда население и бизнес получают более привлекательные условия кредитования.
Банк России с начала прошлого года снижал ключевую ставку шесть раз подряд. В такой ситуации потребители больше покупают, в том числе и недвижимость, а компании увеличивают объемы производства, подстраиваясь под рост продаж. В результате повышается спрос на товары и услуги, производство и торговля активно развиваются. Но важно, чтобы это не приводило и к ускорению роста цен существенно выше 4 процентов в годовом выражении.
— А как описанная вами ситуация влияет на ипотечное кредитование?
— Обычно ставки по ипотеке банки в таких условиях меняют спустя несколько месяцев. Поэтому на стоимости ипотечных кредитов еще не полностью отразились снижения ключевой ставки, произошедшие в конце 2019 года. Вдобавок по итогам заседания совета директоров, которое состоялось 7 февраля 2020 года, принято решение об очередном снижении ключевой ставки на 0,25 процента — до 6 процентов годовых.
— Какие еще факторы влияют на доступность ипотечного кредитования для населения?
— Срабатывает и другое не менее важное условие — время, на которое предоставляются данные кредиты. Так, средний срок ипотеки за последний год в Сахалинской области увеличился на два года — до 17,5 года. Значит, и регулярные платежи для новых заемщиков становятся ниже.
Реализуемая сегодня Банком России денежно-кредитная политика делает выгодным и рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов. По ним ставки устанавливаются существенно ниже тех, что прописаны в прежних договорах. В итоге и нагрузка на семейный бюджет становится меньше. В Сахалинской области в прошлом году, например, зафиксировано 149 рефинансированных ипотечных кредитов на общую сумму 333 млн рублей, или 2,5 процента совокупного объема таких займов.
— Есть ли у ипотечного кредитования еще какие-то региональные особенности?
— В области действуют и госпрограммы, реализуемые органами власти. Например, широко известна программа «Дальневосточная ипотека». Ее участникам предоставляют займы под 2 процента годовых, а финансируется она за счет Фонда развития Дальнего Востока. Сюда войдут кредиты, выданные банками в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Срок такой ипотеки не должен превышать 20 лет, размер — 6 млн рублей, а первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов от стоимости недвижимости. Программа предназначена для молодых заемщиков, желающих приобрести жилье в нашем регионе, а также для владельцев «дальневосточного гектара».
С 2015 года на Сахалине работают региональные программы поддержки строительства. Они направлены на предоставление льготных ипотечных займов владельцам «дв-гектаров», многодетным семьям, молодым ученым.
— Какие советы вы могли бы дать сахалинцам, которые подумывают об ипотеке?
— В первую очередь надо проанализировать разные варианты и подобрать оптимальное предложение. Необходимо убедиться, что ежемесячный платеж по ипотечному займу не будет превышать 30 процентов текущего дохода заемщика, а оставшейся суммы хватит на все обязательные платежи и необходимые расходы. Желательно иметь и финансовую подушку безопасности — в размере не менее трех ежемесячных доходов. Когда возникнет форс-мажор, эти деньги вас выручат.
Если, например, вы потеряли работу, можно оформить ипотечные каникулы. Такое право появилось у заемщиков в конце июля 2019 года. По сути, это легальный шанс взять передышку на полгода, не загоняя себя в долги. Но подобные каникулы дадут только один раз, при определенных обстоятельствах. И напоследок: не пренебрегайте страховкой — она может выручить в самых неожиданных обстоятельствах.
Друзья, если вам понравился этот материал – подписывайтесь на наш канал, оставляйте комментарии и ставьте лайки, ведь наши ребята очень стараются рассказать вам, как можно больше самого интересного. Всем добра!
