Как известно, при отсутствии полиса КАСКО все расходы ложатся на плечи автовладельца. Но даже если КАСКО есть - порой остаётся риск, что покрываются не все расходы. Но и переплачивать за страховку, если можно найти какую-то "золотую середину", не хочется.
От чего нужно страховаться
Наиболее часто встречающийся вид автострахования КАСКО включает в себя риски угона и повреждения транспортного средства. Стоит такой комплексный пакет обычно до 10% в год от стоимости автомобиля, а иногда и больше - в зависимости от места модели в рейтинге угонов, а также количества водителей, допущенных к управлению и их стажа.
При этом нужно помнить, что коэффициент стоимости в этом случае будет устанавливаться в расчете на самого неопытного водителя.
Некоторые же автолюбители, имеющие длительный стаж безаварийного вождения, и вовсе оформляют полис КАСКО только от угона. Такой вариант обходится значительно дешевле, но, если вы попадаете в ДТП, вам придется восстанавливать автомобиль в рамках суммы выплат по ОСАГО или же за собственный счет, если виновником аварии стали вы сами.
Если ремонт включает в себя не только замену кузовных деталей, но и внутренних узлов и агрегатов машины, то без страховых выплат справиться будет гораздо трудней.
Нужна ли мне франшиза
Страховой агент также может предложить вам воспользоваться франшизой, чтобы снизить стоимость полиса. Выгоден ли для вас такой вариант? Не всегда. Франшиза предполагает, что в рамках определенный суммы, прописанной в договоре, вы не будете обращаться в страховую компанию.
Например, если вы указали сумму в 30 000 рублей, то страховщик оплатит вам лишь ту часть стоимости ремонта, которая превышает этот порог. Заменили стекло на 35 000 рублей – 5 000 рублей вам перечислят в рамках действия полиса, все остальное вы заплатите из собственного кармана.
Так действует безусловная франшиза. Но есть также и другой вид франшизы – условная. В этом случае расклад другой - если стоимость ремонта оказалась выше порога, заложенного франшизой, хотя бы на один рубль, страховая компания обязана выплатить вам его полную стоимость. Предлагают такой вариант значительно реже, так как, во-первых, он менее выгоден для страховщика, а во-вторых, не дает столь значимой экономии автовладельцу.
Очевидное преимущество франшизы для страхователя в том, что он имеет возможность существенно снизить страховую премию, иногда даже на 30-40% от первоначальной стоимости. Также владелец авто не обращается в страховую с мелким ремонтом, а значит его репутация как безаварийного водителя растет с каждым годом, а стоимость полиса при этом снижается. Минус также очевиден – любую царапину или иное незначительное повреждение вам придется устранять за собственный счет.
Учитывать ли амортизацию авто
Большинство страховых полисов КАСКО учитывают амортизацию автомобиля - размер страховки снижается в соответствии с коэффициентом износа, который обычно составляет около 10% в год. Для автовладельца это означает, что, например, при угоне транспортного размер выплаты будет снижен в зависимости от того, как давно автомобиль находился в эксплуатации.
И хотя это не всегда законно, страховщики всё равно продолжают пользоваться данной уловкой. В разговоре с менеджером страховой компании обязательно уточните этот момент - полис без учета амортизации будет стоить значительно дороже.
Ремонт или деньги
Когда вы обращаетесь по страховому случаю для ремонта своего автомобиля, то есть несколько вариантов действий со стороны страховщика - выплатить вам фиксированную стоимость, направить на СТО или дать самому выбрать сервисный центр. Последний вариант, как правило, наиболее выгодный для автовладельца и наиболее затратный для страховщика. Поэтому в договорах КАСКО он фигурирует крайне редко.
Компромиссным вариантом здесь является выбор СТО на усмотрение страховой компании. При этом лучше всего заранее уточнять список доступных сервисных станций при оформлении страховки. Для владельцев новых автомобилей предпочтительно будет ремонтироваться в официальном сервисном центре той или иной марки, для остальных же главным можно назвать качество и оперативность ремонтных работ.
