Центробанк России окажет комплексную поддержку заемщикам, бизнесу, банкам и, в частности, рынку ипотечного кредитования в условиях сложной экономической ситуации и пандемии коронавируса. Так, банкам снизят надбавки к коэффициентам риска, что сделает выдачу ипотеки выгодной для них, а также приостановит проверки.
Как пояснила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, все меры направлены на рост кредитования экономики в России. Так, привлекательность ипотечных займов, несмотря на то, что банки приостанавливают снижение ставок, поддержат снижением надбавки к коэффициентам риска, которые вменяются ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (15-20% от общей суммы). Эта мера будет действовать с 1 апреля и сделает выдачу такой ипотеки более выгодной для банков.
Также регулятор раньше запланированного (с 1 апреля, а не с 1 июля) постановил применять в банках обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) при выдаче ипотеки. Надбавки в зависимости от ПДН распространятся только на ипотеку с низким первоначальным взносом.
Самим заемщикам окажут поддержку в виде снижения надбавок по ссудам, которые гасятся с помощью материнского капитала. Это «расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми», считает регулятор. Заболевшим коронавирусом могут существенно смягчить условия по ссудам, рекомендует Банк России. Им также рекомендовано не начислять пени и штрафы по кредитам и займам. В ближайшие полгода с заболевших COVID-19 могут не взыскивать заложенную недвижимость с должников по ссудам и займам. Эти послабления возможны только при документально подтвержденных случаях заражения, уточняется в сообщении ЦБ.
Регулятор окажет также поддержку малому и среднему бизнесу, расширив программу рефинансирования по кредитам — с лимитом в500 млрд руб. и ставкой в 4%.
Самим банкам ЦБ разрешит пользоваться старым курсом (на 1 марта 2020 года) до 30 сентября при расчетах. Это смягчит эффект от ослабления рубля. Также банки имеют право не соблюдать надбавки к нормативам достаточности капитала (надбавку поддержания достаточности капитала и надбавку за системную значимость), если это необходимо для сохранения финансовой устойчивости. Причем эти послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики, — уточняют в ЦБ.
Для снижения регуляторной нагрузки на банки ЦБ также временно приостановит их проверки (перенесет их на срок после 1 июля).
Дайджест лучших материалов и новостей в сфере Недвижимости (Санкт-Петербурга, России и всего мира) в t.me/onedvizhimosti
