Дебетовые карты — один из самых безопасных способов контактировать с банком. Он же является одним из самых прибыльным для клиента. Помимо базовых вещей, таких как возможность снимать наличные, переводить близким, совершать покупки, стали распространены дополнительные «фишки».
Это приятное дополнение не меняется от банка к банку. Почти везде это две опции: процент на остаток и кэшбэк. На волне того, что каждый второй банк сейчас стремиться стать экосистемой и влиться в нашу с вами жизнь все сильнее, я решил пройтись по всем основным дебетовым картам всех крупных банков.
Сразу скажу: это не сравнение карт нескольких банков, а именно обзор. Считаю некорректным проводить параллели в данном формате.
И тем более, это не реклама. В конце будут ссылки на тарифы, никаких реферальных ссылок и призывов оформить.
Личное мнение так же будет в конце. Сначала подробное описание карты с разъяснениями, ведь тариф не всегда понятен и однозначен. Так же в данном обзоре фигурируют данные, которых нет в открытых источниках. То, что можно узнать только у консультантов.
Итак, обзор на карту Альфа-Банка, с коротким названием «Альфа-Карта с преимуществами».
Самое главное в дебетовых картах — их тариф. Было бы удобно расположить тут таблицу, но, поскольку Дзен не поддерживает их, для вашего удобства буду использовать пункты.
1. Карта условно бесплатная. За обслуживание счета есть плата, — 99р/мес, — но ее можно избежать. Либо совершаете покупки по карте на 10 000 или больше в месяц (в расчет берется предыдущий месяц, не текущий); либо держите среднемесячный остаток в 30 000 на самой карте.
Расшифрую понятие «среднемесячный остаток».
Банки работают не по календарному дню, а по банковскому. В Альфа-Банке он завершается в 23:00 по МСК. На это время фиксируется ваш остаток на карте. Таких фиксаций будет 30/31, в зависимости от месяца. Высчитывается среднее значение. Если оно больше 30 000 рублей — плата не списывается.
Пример с цифрами: (28 000 х 29) + (100 000 х 1)/30 = 30 400 рублей, где:
28 000 находилось на счету 29 дней, 100 000 находились 1 день, месяц продлился ровно 30 дней. 30 400 рублей — среднемесячный остаток. Он больше положенных 30 000 рублей, а значит счет оказывается бесплатным на текущей месяц.
2. Перевыпуск карты бесплатный всегда.
Браво, Альфа-Банк, вы мне нравитесь все больше!
3. Снятие наличных бесплатное в банкоматах Альфа-Банка и в банкоматах банков-партнеров.
С банкоматами других банков все сложнее. Помните пункт 1. Там были волшебные лимиты 10 000 и 30 000 соответственно. При условии соблюдения их же, снятие в сторонних банкоматах бесплатное. Но с поправкой: данные лимиты распространяются на все дебетовые карты (10 000 совокупно по всем вашим дебетовкам) и все счета (30 000 совокупно на всех счетах). Иначе комиссия будет.
Стандартная ситуация, в общем. Не усложняйте себе жизнь и снимайте деньги в банкоматах банка, обслуживающего карту. Золотое правило.
Отдельно упомяну лимиты, в тарифе их нет: 500 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц. Это то, сколько вы в принципе сможете внять. С комиссией или без нее, не важно. Лимиты общие для всех держателей данной карты. У других тарифов — другие.
4. Кэшбэки и проценты на остаток. Самое сочное.
Кэшбэк может быть максимум 15 000 в месяц. Это очень много, если вы активно платите картой. Можно сказать, Альфа-Банк переплюнул все остальные банки. Выше границы я еще не видел. С другой стороны, стоит процент кэшбэка. Если покупок в календарный месяц 10 000 рублей — 70 000 рублей, кэшбэк будет 1.5%. Если 70 000 рублей и больше — 2%. Меньше 10 000 рублей — не начисляется.
Объективно: делать покупок на 10 000 рублей в месяц — легко, если вы живете в относительно крупном городе и у вас семья 2+ человек.
Процент на остаток всегда приятен. Правила те же, что при кэшбэке: тратите сумму, идентичные описанным выше — будет процент. Не тратите — не будет.
10 000 рублей — 70 000 рублей — начисляется 1%. Если 70 000 рублей и больше — 6%. Меньше 10 000 рублей — не начисляется.
Тут есть нюанс: в тарифе не указано (на сайте тоже), проценты годовых или просто проценты. В данном случае, при начислении процентов годовых можно смело обращаться в банк с претензией для начисления корректного процента на остаток, указанного в вашем персональном тарифе.
Максимальная сумма для начисления 300 000 рублей. Со слов консультанта, начисление происходит НА КАЖДЫЕ 300 000 рублей (т.е. может и на 600 000 рублей, и на 1 200 000 рублей).
Считаю это оговоркой (как и ситуацию с процентом годовых), ведь если попробовать высчитать процент на остаток от, даже 900 000 рублей, по максимальной ставке в 6% (простых, не годовых), получится 54 000 рублей. В месяц. Банк заплатит вам. В волшебном царстве.
Не заплатит.
5. Переводы на карты. Нас интересуют только два вида переводов:
По номеру карты в другой банк. Комиссия будет всегда. Без исключений.
По номеру телефона — без комиссии, если перевод до 20 000 рублей в месяц.
А теперь поговорим о том, что в тарифе не указано совсем.
У банка вообще нет платных услуг, кроме SMS-информирования. Как плюс, так и минус, так как предоставляемые по желанию клиента услуги могут действительно упрощать жизнь. Например, страховка денег на карте. Убирая такую возможность, банк полностью перекладывает на вас ответственность за все операции.
С другой стороны, давайте честно, никто этими услугами особо и не пользуется.
Отсутствие разрешенного овердрафта. Об этой штуке я писал ранее в другой статье. Это тоже плюс и минус. Те, кто умеют пользоваться овердрафтом, теряют очень много. Кто не умеет — не получают искушения воспользоваться.
Лично для меня плюс. Считаю овердрафт злом и одним из самых опасных банковских продуктов.
Отсутствие категорий повышенного кэшбэка. Есть только тот, который указан в тарифе. С одной стороны, хорошо, ведь 1.5% в целом выше, чем 1% у большинства банков. С другой — категории повышенного кэшбэка, пусть и фиксированные, могут окупать обслуживание счета. И окупают.
Отсутствует необходимость в карте для открытия вклада. Это плевок в лицо всем интернет-банкам. Данный пункт вообще ни на что не влияет, просто приятно осознавать, что не придется плодить тысячу счетов на свое имя.
Как мы могли заметить, у карты есть как минусы, так и плюсы. Плюсов немного больше, но такая карта подойдет явно не всем.
Нет смысла брать ее, если доход составляет меньше 30 000 рублей, ведь в таком случае не будет необходимого оборота на карте. Кэшбэк тоже не сильно вкусный, если смотреть глобально. Отсутствие лимитов на внешнебанковские переводы по номеру карты, всегда берут комиссию.
В то же самое время, базовый кэшбэк все же вкуснее конкурентов; огромный лимит на снятие наличных; отсутствие кучи ненужных услуг; поздний банковский день, аж до 23:00 (поверьте, это часто оказывается критичным, если оборот по карте от 60 000 рублей и выше).
К тому же, Альфа-Банк входит в «Золотую четверку», наш любимый светофор «Альфа-Тинькофф-Сбербанк-ВТБ». Эти банки всегда на высоте, стабильны и развиваются семимильными шагами. Выбирая любой из них, вы не ошибетесь. Вопрос в том, насколько они подходят вам!
Обзоры на остальных будут позже, а пока предлагаю ознакомиться с тарифами Альфа-Банка самостоятельно.
Обозреваемая карта — https://alfabank.st/files/AlfaCardAdvantage_tariffs.pdf
Премиальная версия — https://alfabank.st/files/AlfaCardPremium_tariffs.pdf
Для тех, кто часто летает — https://travel.alfabank.ru/docs/_Alfa_travel.pdf
Для молодых и прогрессивных — https://alfabank.ru/f/3/everyday/debit-cards/next/Next_tariffs.pdf
Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Для этого можно почитать другие мои статьи, покороче этой. Например, про то, о чем умалчивает реклама кредитов. Или про экономию на программах лояльности.
