Как известно, жить хорошо, а хорошо жить - еще лучше. Но для этого, как известно, нужно решить некоторые финансовые вопросы. О них мы сегодня и поговорим.
Все знают, что часть дохода обязательно нужно откладывать "про запас", и многие это делают. Но в большинстве случаев это не решает вопрос денежного изобилия. Что здесь не так, и какие стратегии инвестирования действительно могут помочь обычному человеку с обычной зарплатой?
Сразу оговоримся: под "обычной" мы понимаем именно обычную зарплату, а не отсутствующую. Потому что как откладывать с доходов, которых нет, вам не расскажет никто. Но будем исходить из того, что если вы зарабатываете хотя бы 17 тысяч, то вы, как недавно выяснилось, автоматически являетесь средним классом, которому положено иметь сбережения. Каким образом? Вопрос к тем, кто придумал это определение среднего класса.
В первую очередь, "не так" у большинства людей с финансовой дисциплиной. Да, все знают, что с каждой получки 10-20% всегда нужно откладывать в запас, но всегда ли вы это делаете?
Конечно, многие скажут, что денег и так "в обрез". Но давайте будем честны с собой: уменьшить расходы на 10% можно почти всегда. Если вы умеете жить на 20 000, то спрятать от рук подальше 2 тысячи наверняка сможете. Да, где-то ужавшись, где-то сэкономив, а где-то - оптимизировав свои расходы.
Внедряйте элементы натурального хозяйства, сажайте картошку, обеспечивайте себя базовыми продуктами питания. В крайнем случае, собирайте дикоросы (грибы, ягоды, да хоть иван-чай), делайте заготовки, но изыщите способ сократить расходы, чтобы начать формировать стратегическую заначку.
Подушка безопасности
Итак, вы начали ежемесячно откладывать деньги. Конечно же, для инвестиций, ведь вы уже знаете про магию "сложных процентов". Так вот - забудьте.
Первая стратегия инвестирования, которую я рекомендую - никуда не инвестировать, пока у вас не сформирована финансовая подушка безопасности. Это та сумма, которая позволит вам спокойно прожить полгода-год не меняя существенно образа жизни, если вы вдруг лишитесь своего дохода.
Поэтому ваша первейшая задача - сформировать для себя такую финансовую подушку. Одновременно вы приучаете себя к финансовой дисциплине - регулярно откладывать часть доходов.
Кстати, при этом вы решаете еще одну важную психологическую задачу - вы учитесь жить, имея на руках непривычную для себя сумму денег, и никуда ее при этом не тратить. Как правило, именно этого навыка не хватает тем, кто начинает свой финансовый рост.
Стратегия инвестирования
Но вот финансовая подушка сформирована - что дальше? Дальше ваша задача - начать формировать самостоятельные финансовые ручейки - тот капитал, который будет работать автоматически, без вашего активного участия. Это тот самый пассивный доход, который работает на вас в долгосрочной перспективе и является основой финансовой стабильности.
Но во что инвестировать, особенно если вы в этом не разбираетесь? Есть плохая новость - не бывает стопудовых рецептов, которые гарантированно принесут вам деньги. Но хорошая новость в том, что есть простые математические модели, которые минимизируют ваши риски.
В упрощенном варианте все ваши инвестиции делятся на три типа: консервативные (банковские депозиты и облигации), умеренные (например, акции и другие ценные бумаги) и высокорисковые (всевозможные "хайпы" и все то, что находится на гребне прибыльности и популярности).
Здесь есть простое правило: чем выше прибыль, тем больше рисков. Поэтому в самом простом варианте инвестиционная модель может выглядеть, например, так: 50% - консервативные инвестиции, 40% - умеренные инвестиции и 10% - высокорисковые инвестиции.
Обратите внимание: если вы инвестируете в общей сумме 10% от своего дохода, то высокорисковыми инвестициями могут быть только 10% от этой суммы. То есть, при условном доходе в 50 000 рублей, вы можете ежемесячно тратить на эксперименты с высокорисковыми инвестициями только 500 рублей при грамотном финансовом планировании.
Поэтому, когда вам в следующий раз сделают офигительное предложение стать крутым инвестором и вложиться в какой-то очередной мега-прибыльный проект, вы уже будете понимать, что вы, действительно, можете сделать подобную инвестицию. В размере, не превышающем 1% от вашего ежемесячного дохода. Если вы действительно инвестор, а не очередной Буратино, которого просят зарыть свои денежки на Поле Чудес в Стране Дураков.
Что касается консервативных и умеренно-рисковых инвестиций, то и здесь вам никто не даст никаких гарантий и однозначных советов. Кроме одного - диверсифицируйте свои риски. Не держите все яйца в одной корзине. Это значит, что и консервативные, и умеренные инвестиции должны быть разбиты на серию финансовых инструментов, никак между собой не связанных.
Инвестирование - это как "морской бой" - чем больше "клеточек" занимает ваш "корабль", тем сложнее его потопить, попав в одну из них. Какие-то финансовые инструменты могут вас подвести, но за счет того, что остаются другие, их прибыльность должна компенсировать возможные убытки.
И еще один совет: инвестируйте в то, в чем разбираетесь, и изучайте то, во что инвестируете. Если вы не понимаете, как работает, какой-нибудь робот для биржевой торговли, то не нужно вкладывать в это деньги - с максимальной вероятностью вы их потеряете. Да и вообще заниматься биржевой торговлей, не имея достаточной квалификации - занятие, мягко говоря, сомнительное.
Постепенно осваивайте инвестиционные инструменты, начиная с небольших сумм и с большого объема качественной информации, диверсифицируйте свои риски, выбирайте максимально надежные инструменты.
Помните - надежность важнее доходности. Какой смысл держать на счетах большие суммы, которые можно в любой момент потерять?
Читайте также:
Деньги как результат удовольствия: реально ли это?
Насколько верна финансовая стратегия Киосаки, и как адаптировать ее к реальности?
Психология денег: реально ли думать и богатеть?
