1. Что важно знать об инвестициях? Первое, о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты. Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады). Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки! Во-вторых, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения. Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда. Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉 Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров: доходность, риск, срок окупаемости, минимальная сумма инвестиций. А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций. В-третьих, чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы. Например, можно распределить так: консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств; умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств; агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств. ❗️Важно: Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким! А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем. Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе. Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы. Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇 И кстати, рекомендую ознакомиться с недавно написанной статьей на нашем ресурсе: как заработать миллион — 13 идей, из нее вы узнаете о конкретных направлениях бизнеса, в которые можно вложить даже небольшие деньги и результате получать высокий доход. 2. Куда лучше вложить деньги в 2020 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход! Сразу поделюсь с вами на своем личном примере одним довольно выгодным вложением, позволяющим получать гораздо больше, чем обычные банковские проценты. 😉 Это так называемые ПАММ-счета, в которые инвесторы вкладывают деньги, а профессиональные управляющие в свою очередь вкладывают их в акции компаний, валюту, золото с целью получения прибыли. При этом управляющие заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают вознаграждение за свою работу. Кроме того надёжные управляющие всегда вкладывают существенную сумму собственных денег в ПАММ-счет, которым будут управлять. Так например, я вложил порядка 100 тыс. рублей в два ПАММ-счета на Альпари, которые уже на протяжении длительного периода времени показывают хорошую доходность. Один из них «Arslanov Fund«, его управляющим является мой знакомый Михаил, который уже более 7 лет профессионально занимается на финансовыми рынками. ❗️В его управлении находится более 29 млн. рублей (сам он вложил в него более 1,5 млн. рублей/25 000 долларов). Его доходность за чуть больше года составила более 1800%. В среднем же на данный момент его ПАММ-счет приносит чистыми (за вычетом вознаграждения) около 20-30% ежемесячно! Памм-счет «Arslanov Fund» и его доходность Другой ПАММ-счет, в который я инвестировал — «Moriarti«, самый крупный счет в Альпари, в его управлении находится более 155 млн. рублей! Хоть он показывает не такую доходность (соответственно он и более консервативный, с меньшими рисками), как предыдущий, но тем не менее на протяжении 5 лет он каждый год приносит инвесторам «чистыми» около 60-80%. Согласитесь очень даже неплохо! 😀 Еще один плюс Памм-счетов в том, что минимальная сумма инвестиций здесь практически не ограничена, можно начинать хоть с 3000 рублей. К другим ПАММ-счетам пока я только присматриваюсь, пока по-моему мнению, эти два счета на текущий момент наиболее надёжные для длительного инвестирования. Если что-то изменится, об этом я сразу обновлю информацию в статье. Однако, хоть таким образом и можно зарабатывать вполне существенные суммы, тем не менее не стоит забывать о рисках. Все же вкладывайте в ПАММ-счетам не более 25-30% от общей суммы ваших инвестиций (при этом также распределяйте риски среди счетов, не вкладывайте все только в один счёт, минимум выбирайте 2 счета). Более подробнее о данном виде инвестиций еще будет расписано ниже в статье, поэтому обязательно дочитайте до конца. Просмотреть все ПАММ-счета на Альпари можете по данной ссылке. А сейчас рассмотрим по отдельности каждый из вариантов, куда можно вложить деньги. Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета ОПИСАНИЕ: Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 4% до 8%. В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем. С распространением банковских дебетовых карт появились еще такой подвид вкладов, как накопительные счета (цели). С одной стороны, они очень удобны, так как в любой момент можно снять деньги и при этом не потерять на процентной ставке. Но с другой стороны, проценты начисляемые на такие счета, как правило, небольшие (3-6% годовых). ❗️Однако, если учитывать реальную инфляцию в стране, которая в год России составляет около 10% (официальная около 4%), то вкладывать деньги в банки становится и вовсе бессмысленным делом — так как вам удастся в лучшем случае сохранить свои деньги, а не приумножить их! К тому же в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у «второсортных» банков, которые в основном и предлагают высокие проценты по вкладам. И если вкладывать в такие банки более 1,4 млн. рублей, то все же есть шанс остаться без денег. Поэтому если уж и вкладывать свыше 1,4 млн., то только в банки с наиболее высоким рейтингом. Например, надежные банки с госучастием (но как правило, с невысокой процентной ставкой) это: Сбербанк ВТБ24 Газпромбанк Россельхозбанк Небольшие суммы (до 1,4 млн. руб) удобно и более выгодно держать к примеру в Тинькофф банке, Альфа-банке… (у меня например, для таких целей открыт счет в Тинькофф — во-первых, там начисляют проценты на остаток 5-6%, во-вторых, дают кешбэк, т.е. возвращают около 1-5% со всех покупок). Не особо много, но все же лучше чем ничего!😀 При этом деньги можно снимать в любое время без опасения потерять проценты, к тому же оплату за обслуживание, если на счете более 30 тыс. руб. не берут. Если сейчас заказать карту в Тинькофф, то можно получить 3 месяца бесплатного обслуживания и 5% годовых на остаток. Можно рассмотреть также вклады в иностранной валюте, но уже сейчас ставки по депозитам в большинстве развитых стран (Европа, США, Япония…) минимальны либо вовсе отрицательны. ВЫВОД: не лучший способ вкладывать деньги в банковские вклады, несмотря на простоту данного способа и относительно высокие гарантии. Низкая процентная ставка практически вся «съедается» инфляцией. Подходит только для сохранения денег и накопления небольших сумм. Есть другие гораздо более выгодные варианты! Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения: 5-8% годовых минимальный 12-16 лет от 10-30 тысяч рублей (⭐️ - низкая) (⭐️ - низкий) (⭐️ - очень долгая) (⭐️⭐️⭐️ - низкие) ➕ Плюсы и ➖ Минусы: (+) Страхуются вклады/счета до 1,4 млн. рублей. Относительно высокая надежность. Минимальный порог для вложений. (+) Простота открытия и пассивность дохода. Не облагается налогом, если ставка вклада меньше ставки ЦБ + 5%. (-) Низкая процентная ставка, соизмеримая с инфляцией в стране. (-) Есть риск потерять деньги (свыше 1,4 млн. р) при банкротстве банка и/или отзыве лицензии. Вариант №2: Недвижимость ОПИСАНИЕ: Недвижимость всегда была в цене, даже в условиях кризиса ее стоимость не сильно падет! Кроме этого недвижимость в отличие от многих активов не подвержена инфляции! Поэтому это одно из самых перспективных и надежных направлений для вложения денег. На недвижимости сколотили состояния очень многие успешные люди! Есть несколько основных способов заработать на вложениях в недвижимость. Ниже я приведу конкретные примеры! Вот собственно 2 способа: Первый способ — это покупка недвижимости на этапе строительства (котлована) или без отделки. Здесь если необходимо можно обезопасить себя и застраховать за небольшие 1-4,5% все риски (например, не сдача в сроки, банкротство застройщика…). К примеру, можно приобрести черновую квартиру в хорошем районе за 1,5 миллиона (за 6-12 месяцев до сдачи жилья). Дополнительно примерно 300-500 тыс. уйдет на отделку в квартире и ремонт. После того как квартира будет сдана, ее можно продать примерно за 2,5 миллиона рублей. В итоге с одной небольшой квартиры можно выручить чистыми около 500 тыс. рублей! Второй способ — это покупка квартир, домов, коммерческой недвижимости и сдача их в аренду. Особенно это выгодно в крупных городах-миллионниках и курортных городах. Если говорить о квартирах — то для сдачи в аренду наиболее подходят именно однокомнатные квартиры. 💡Наглядный пример из опыта! Купив 1-комнатную квартиру в Сочи за 3 млн. рублей, ее в летний сезон можно сдавать за 1,5-3 тыс. рублей в день (в среднем около 50 000 руб/месяц). В остальное время за счет аренды можно получать по 20-30 тыс. рублей. Итого, годовая доходность с недвижимости составляет примерно 8-12%. А это заметно выше, чем банковские вклады. При этом очень важно, что сама недвижимость из года в год растет в цене и не только покрывает инфляцию, но и может принести дополнительный доход при ее продаже! Так же упомяну, что есть еще один способ зарабатывать на недвижимости — это субаренда, т.е. вы арендуете подешевле недвижимость на длительный период (от 1 месяца) и сдаете его посуточно по более высокой цене. В этом случае вложения требуются минимальные. Что касается коммерческой недвижимости, то она тоже пользуется большой популярностью. Это могут быть к примеру различные торговые точки, офисы, склады и другие различные помещения. Некоторые просто выкупают несколько торговых точек на рынке в своем городе, сдают их и получают постоянный пассивный доход — тоже отличный вариант. В недвижимость действительно вкладываются большие деньги и все потому, что она реально одновременно и выгодный, и надежный актив во всем мире! Поэтому, к примеру, если у вас стоит вопрос: куда вложить миллион рублей, то рассмотрите в первую очередь недвижимость!🙂 ВЫВОД: Единственный минус пожалуй — это то, что требуются более-менее серьезный начальный капитал для инвестирования. Хоть доходность по недвижимости не супер высокая, но зато есть возможность получать постоянный ежемесячный доход с минимальными рисками. Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения: 8-20% годовых + рост недвижимости в цене и доход от перепродажи минимальный 3-12 лет от 500 тысяч рублей (⭐️⭐️ - средняя) (⭐️ - низкий) (⭐️⭐️ - средняя) (⭐️ - высокие) ➕ Плюсы и ➖ Минусы: (+) Неплохая средняя доходность в сочетании с низкими рисками. Возможность получать пассивный ежемесячный доход с аренды. (+) Хорошая защита вложений от инфляции, так как недвижимость из года в год растет в цене. При перепродаже можно получить сразу крупный разовый доход. (-) Низкая ликвидность недвижимости и длительность оформления. (-) Изначально высокий порог входа - желательно иметь от 1 млн. рублей. Вариант №3: Акции ОПИСАНИЕ: Акции — это более рисковый инструмент нежели чем вклады, недвижимость, облигации…, но при этом они позволяют получать гораздо большую доходность. Хоть и акции носят в целом спекулятивный характер, тем не менее если вкладывать деньги в акции с умом, то на них можно вполне прилично заработать! Получать доход от акций можно следующими способами: за счет роста стоимости акций на бирже; за счет выплаты дивидендов. Личный опыт! Сам недавно решил проверить реально ли зарабатывать на акциях (именно на росте их в цене). Так вот, выбрал 3 компании, которые как минимум за последние 1-2 года росли в цене, и приобрел их акции (точнее CFD) на небольшом «откате», т.е. спаде после роста. В итоге при умеренном риске в 10% всего за чуть более 1 месяц удалось получить доходность примерно 35%! При инвестировании в акции необходимо следовать определенной стратегии и контролировать риски. Как по мне одна из действительно рабочих, которой кстати пользуются и профессиональные инвесторы (включая те же банки) — это покупка при сильно растущем тренде после небольшого отката цены. Даже известный всем инвестор Уорен Баффет старается покупать «недооцененные акции» перспективных компаний, т.е. тех чьи акции ненадолго упали в цене. Можно, конечно, использовать кредитное плечо, т.е. торговать на большие суммы нежели ваш начальный капитал, то доходность можно увеличить в разы! Но при этом не нужно забывать о рисках, так как они также пропорционально увеличиваются. Поэтому всегда действуйте с умом и контролируйте возможные потери. Другая отличная стратегия для «ленивых»- это инвестирование на долгосрочный срок (от 3 месяцев до нескольких лет). Суть в том, что вы также выбираете наиболее перспективные акции и вкладываете в них деньги на долгий срок. Вот конкретный пример на графике: Как заработать на росте акций — пример Гугл Так за 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%! Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например просто можно открыть в том же Тинькофф (по данной ссылке можно инвестировать 1 месяц без комиссии). Кстати, у них очень удобное приложение для инвестиций и довольно низкая комиссия, сам им пользуюсь.😀 ☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране. Но естественно, есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит! Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность. Кроме этого нужно понимать, что цена на акции очень сильно зависит от действий спекулянтов, нежели от реального финансового положения компании на рынке. Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например: РТС (50 крупнейших компаний в России), S&P500 (500 крупнейших компаний США), NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США). Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. О том, как я инвестировал в управляющих на Альпари я уже упомянул в начале статьи! Подробнее об этом направлении я обязательно расскажу чуть ниже в данной статье! Вложиться же в акции можно легко через Тинькофф Инвестиции. ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам. Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения: 15-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды) зависит от стратегии 1-7 лет от 5-10 тысяч рублей (⭐️⭐️⭐️ - средняя/высокая) (⭐️⭐️ - средний/высокий) (⭐️⭐️ - средняя) (⭐️⭐️⭐️ - низкие) ➕ Плюсы и ➖ Минусы: (+) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность. (+) Высокая ликвидность - в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа. (-) Требуются знания. Неконтролируемый риск и "заигрывание" с рынком может привести к существенным потерям. (-) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене. Вариант №4: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…). То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках. Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 3-5) и инвестировать в различных управляющих. Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$. ⭐️ О доходности! Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-20% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично! При большем риске и вовсе можно получать 200-1000% годовых! ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров: возраст счета/портфеля, прошлая доходность, сумма вложенных средств самим управляющим, деньги вложенные другими инвесторами. Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари, который принес уже инвесторам более 1 млн. долларов: ПАММ-счет «Moriarti», его доходность за 5 лет составила 135464% (кликните для увеличения) 💡В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 2,5 млн. долларов, его доходность за 5 лет составила свыше 135 тыс. процентов. Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем всегда есть вероятность, что они окажутся убыточными. Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Распределяйте средства хотя бы среди 2-3 надёжных управляющих, которые торгуют прибыльно долгое время. Если же счета сравнительно новые (менее 6 месяцев), то и вовсе разделяйте начальные инвестиции среди 5-10 трейдеров. Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций! Подробнее о том, что такое Памм-счета и как они работают можете просмотреть бесплатный обучающий вебинар от профессионалов своего дела: Перейти же на сайт Альпари и ознакомиться с Памм-счетами можно по данной ссылке. С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления. ✅Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей. На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных, умеренных и агрессивных. Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход. Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах», потому как они также напрямую связаны с доверительным управлением. Доход тут, как правило, не такой как могут дать Памм-счета, но тем не менее структурные продукты могут принести существенно больше, чем банковские проценты и облигации. Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений). Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем. Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов (у некоторых брокеров минимальный порог выше) и на срок от 3-х месяцев. Приведу пример доверительного управление от компании БКС — лидера по торговым оборотам на Московской бирже с максимальной надежностью ААА. ✅БКС предлагает инвестиции в акции Газпрома с гаранированнной доходностью 10% годовых (даже если цена на них упадет) и 100% защитой капитала. В случае же, если цена на акции вырастит, то и вовсе можно получить 14% годовых. Таким образом есть лишь 2 варианта: вы получите либо 10%, либо 14%. Считай, что рисков нет, кроме собственно банкротства компании. Но это крайне маловероятно, чтобы компания №1 на всем брокерском рынке в России обанкротилась, это подобно тому, что Сбербанк объявит о банкротстве. Потому в этом плане риски практически отсутствуют. Инвестиции рассчитаны на срок 3 месяца, что тоже вполне удобно. В итоге данный вариант отличная альтернатива депозиту, ставки по которым сейчас существенно ниже. Минус лишь в том, что минимальная сумма вложений составляет 300 тыс. рублей. Есть, конечно, и другие предложения у БКС и у других компаний, но данное по-моему мнению одно из самых лучших и актуальных на данный момент на всем рынке. Тем более оно подойдёт консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать и при этом хотят получить хорошую доходность. Если вас тоже заинтересовал этот вариант, подробнее с ним можете ознакомиться по данной ссылке.👈😀 ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам. Доходность: Риск: Окупаемость: Минимальные вложения: от 15% до 200% годовых и выше зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная 1-8 лет от 500 рублей (⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя) (⭐️⭐️ - средний/высокий) (⭐️⭐️⭐️ - высокая) (⭐️⭐️⭐️ - низкие) ➕ Плюсы и ➖ Минусы: (+) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам. (+) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом. (-) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами. (-) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих. Вариант №5: Облигации ОПИСАНИЕ: Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации. На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше. Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства. ☝️Кстати, Сбербанк, Тинькофф и другие банки продают национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовых. Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться. Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока). При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей. Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов. Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений. Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет.
