Сегодня покупка жилья в ипотеку – самый частый способ улучшить жилищные условия. Однако банк может отказать в выдаче ипотечных средств. Как правило, это происходит без объяснения причин.
Давайте разберемся, почему банки отказывают в выдаче ипотеки. Имея эту информацию, вы сможете подкорректировать некоторые параметры, чтобы повысить шансы на получение положительного решения.
1. Заемщик не соответствует основным требованиям
У каждого банка есть требования к заемщику. Чаще всего, это следующие критерии:
- возраст от 21 до 75 лет;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода;
- стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
- гражданство РФ.
Кроме этого, могут быть дополнительные требования у каждого банка.
2. «Плохая» кредитная история
Существуют интегрированные базы данных, в которых собраны сведения по каждому заемщику.
Даже если вы брали кредит в одном банке, а ипотеку просите в другом, этот банк имеет доступ к базе данных и видит ваши кредитные обязательства во всех других банках. Данные за все время по всем кредитам называются вашей кредитной историей. Решение по ипотеке зависит от того, хорошая она или плохая.
Сотрудник банка может легко проверить, когда вы брали кредиты, в срок ли вы уплачивали по ним проценты, были ли просрочки платежей. Даже если кредит давно погашен, но вы платили по нему с нарушением сроков, банк рассматривает это как плохую кредитную историю. На этом основании вам могут отказать в выдаче ипотеки.
Если же у вас имеются просроченные обязательства на настоящий момент, то в ипотеке вам точно откажут.
Вы никогда не брали кредитов? Следовательно, кредитной истории у вас нет. Банк не знает, насколько вы аккуратный заемщик и в срок ли будете платить. Если кредитная история отсутствует, банк также может вам отказать в выдаче ипотеки.
3. Ошибки в документах
Иногда из-за банального невнимания в документах допускают описки и опечатки. Банк может расценить это как подачу недостоверной информации и отказать на этом основании. Это происходит редко, но теоретически такое возможно.
Если вы берете справки с работы, внимательно проверьте все данные. Также перепроверьте сведения, которые вы вписываете в заявления и прочие документы для банка.
4. Частая смена работы и низкий уровень дохода
Банки не заинтересованы в выдаче ипотеки неплатежеспособным клиентам. Таковыми считаются лица, которые часто меняют работу, а также доход которых небольшой. Ваш доход и стаж работы на одном месте банк видит в справке о доходах 2-НДФЛ.
Если вы получаете "серую" зарплату, то доход в справке будет небольшим. Если же вы трудоустроены неофициально, то 2-НДФЛ вы не сможете предоставить. Следовательно, получите отказ в ипотеке.
5. Невыплаченные штрафы, налоги и наличие судимости
Если у вас есть задолженности по штрафам в ГИБДД, а также в налоговой инспекции, это большой минус. Банк может отказать вам на этом основании. Также банки не любят выдавать ипотеку гражданам с судимостью.
6. Невозможно проверить сведения о заемщике
Все данные, которые вы предоставляете в банк, будут обязательно проверяться. Сотрудник банка будет обязательно звонить по указанным телефонам.
Предупредите людей, чьи телефоны вы указали, что им могут позвонить из банка.
Это нужно сделать с той целью, чтобы они обязательно были на связи и снимали трубку, так как многие люди не отвечают на звонки с неизвестных номеров.
Если по каким-то причинам сотрудник банка не сможет дозвониться по указанным телефонам, или другим путем проверить любую информацию, в выдаче ипотеки вам могут отказать.
7. Подделка документов
Чаще всего подделывают справку 2-НДФЛ, чтобы показать высокий доход и убедить банк в своей платежеспособности. Делать этого ни в коем случае не стоит.
Банк проверяет подлинность всех документов и легко отличит подделку.
Вам не только откажут в ипотеке, но и занесут в «черный список» или базу недобросовестных клиентов. После этого ни один банк не выдаст вам кредит или ипотеку.
8. Состояние здоровья
Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах. Если вы имеете инвалидность или, к примеру, беременны, то не являетесь надежным плательщиком для банка, поэтому с большой долей вероятности можете получить отказ.
9. Ликвидность объекта недвижимости
Жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, должно быть ликвидным с точки зрения банка. Это значит, что в случае вашей неспособности платить ипотечные платежи банк сможет легко продать залоговую недвижимость и закрыть долг по ипотеке.
Для банка недвижимость является неликвидной в следующих случаях:
- дом стоит в очереди на снос, имеет статус аварийного или ветхого жилья;
- наличие лиц, чьи права могут быть нарушены;
- недвижимость находится в другом городе;
- дом старше определенного года постройки, этот показатель свой у каждого банка;
- есть перепланировка, которая не узаконена;
- недвижимость находится под обременением;
- вы просите ипотеку на комнату в коммунальной квартире или старый дом в деревне.
Банк отказал. Что делать?
Если ни один из вариантов, описанных выше, вас не касается, но банк отказал вам, вы можете подать заявку в другой банк. Как уже упоминалось выше, каждый банк имеет свои требования, поэтому отказ в одном месте не означает, что и в другом вам откажут.
Также имеет смысл просто подождать полгода или год. За это время может увеличиться ваш стаж на одном месте работы, вырасти доход, появиться хорошая кредитная история. Тогда вероятность того, что ипотеку вам одобрят, повысится.
А вы как поступили бы, если бы банк отказал в ипотеке?
Самое полезное и интересное о недвижимости. БЕЗ РЕКЛАМЫ И СПАМА на нашем канале!
Нажмите ПОДПИСАТЬСЯ, чтобы не пропустить!
Если вам нужна ПОМОЩЬ РИЭЛТОРА международного класса по разумной цене – к вашим услугам агентства и агенты CENTURY 21 более чем в 80 странах мира, в том числе, по всей России. Подробная информация и поиск специалистов по ссылке>>
Дельные и остроумные КОММЕНТАРИИ к статьям приветствуются, неадекватные – удаляются, без обид)
Самое интересное о недвижимости В СОЦСЕТЯХ:
Каждый офис находится в независимом владении и управлении.
Отличного дня и настроения желаем от имени CENTURY 21 Россия!
