Ключевая ставка, программы рефинансирования и эскроу-счета
Антон Комаров, заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью департамента продуктов, Банк «Санкт-Петербург», — об итогах работы рынка ипотеки в 2019 году.
В уходящем 2019 году, безусловно, главным событием на рынке ипотеки нужно считать вступление в силу поправок в ФЗ-214. Изменившаяся система долевого строительства внесла корректировки и в объемы выдачи ипотеки. Если прогнозы были достаточно мрачными как с точки зрения продаж, объемов кредитования, так и с точки зрения механик в работе участников рынка, то реальность оказалась более радужной.
Декабрь обычно самый успешный месяц по объемам продаж и кредитования. Но падение по объему выдач год к году зафиксировалось около 5%. В штучном выражении оно может оказаться сильнее, ввиду того что в разных банках — почти во всех — средняя сумма кредита выросла. В 2019 году доля рефинансирования в объеме рынка оказалась существенно ниже относительно прошлого года, когда основной пик спроса на программы пришелся на первую волну понижения ставок. Продолжилось освоение цифровых сервисов, в активную фазу перешла работа с электронной закладной.
С большой долей вероятности мы увидим снижение ключевой ставки еще на 0,25 б. п. в этом году.
Это может подтолкнуть рынок на очередную коррекцию ставок вниз. Скорее всего, банки, поставившие в 2019 году целью наращивание объемов кредитования, продолжат придерживаться такой стратегии и в 2020-м. Это будет тянуть среднюю ставку по новым выданным кредитам вниз: совершенно точно нас ждут новые рекорды по данному показателю. Сам рынок может не только повторить результат этого года по объемам выдачи ипотечных кредитов, но и выйти на цифры 2018 года.
Если говорить про работу с эскроу-счетами, то банки активно несут информацию в массы. Мы проводим конференции и семинары, в том числе и с нашими партнерами, чтобы объяснить участникам рынка, как происходит работа с эскроу-счетами.
На мой взгляд, переход на новую схему окажет скорее положительное влияние. Да, вероятно, часть застройщиков уйдет с рынка, часть трансформируется, сократится объем продаваемой недвижимости и вырастут цены. Но если в конечном итоге это приведет к решению проблемы, ради которой задумывались изменения, то они, изменения, «стоили свеч».
Скорее всего, изменится структура работы при продаже «первички» по объектам, где есть эскроу-счета.
Индивидуальным агентам потребуется привлечение агрегаторов либо крупных агентств в цепочку сделки для получения вознаграждения — в большинстве случаев это уже так и работает. Поскольку транши осуществляются по факту выполненных работ, с привлечением банка эскроу-агента, возможно изменение и сроков оплаты.
В этом случае на помощь могут прийти агрегаторы/агентства недвижимости, готовые взять на себя роль финансового посредника и администратора расчетов. Например, Нмаркет.ПРО.
