Облигации могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы. Поэтому всегда рекомендую покупать новичкам ОФЗ, поскольку это обязательства нашего государства. Огромное количество вопросов возникает на старте инвестирования. Давайте разбираться.
Далее расчет финансового планирования ИИС при условии открытия и инвестирования в декабре 2019 года 400 000 рублей на долгий срок.
Вчера для наглядности пополнил свой публичный портфель четырьмя ОФЗ 26232. Наблюдаем вместе за динамикой движения стоимости.
Ко мне обратился сотрудник с очень популярным вопросом: Ставки по депозитам падают, куда вкладывать сбережения? Срок его выхода на пенсию через десять лет, есть возможность получения налогового вычета. плюс регулярные пополнения накоплений в период трудовой деятельности.
Вводные данные: Сумма инвестирования 600000 рублей. Горизонт инвестиций 10 лет, пенсионные сбережения с регулярным пополнением.
Мой выбор и рекомендация: Брокер ВТБ, тариф "Мой онлайн" открытие ИИС декабрь 2019 года, + накопительный счет "Копилка"
Поскольку зарплатный проект нашей организации в банке ВТБ, я ему порекомендовал открыть накопительный счет "Копилка" с автопополнением счета в размере 10% от суммы поступлений на счет. Мы открыли индивидуальный инвестиционный брокерский счет ИИС в банке ВТБ и в декабре инвестировали 400 000 рублей для получения уже в следующем году первого налогового вычета, 200 000 рублей положили на накопительный счет с начислением 6,5% годовых в течении первых трёх месяцев.
Поскольку облигации федерального займа с купоном 7% годовых торговались по цене 104% от номинала с предполагаемой доходностью к погашению около 6,3%, было принято решение купить ОФЗ 26232 по цене 99% с купоном 6% годовых и предполагаемой доходностью 6,3% к погашению.
Всегда рекомендую при первой покупке облигаций покупать её по цене ниже номинала. Так удобнее рассчитать предполагаемую доходность новичку, не заморачиваясь в нюансах. В дальнейшем обязательно необходимо учить мат.часть :-) и погружаться в технический анализ любого инвестиционного инструмента. Цена выше номинала часто отпугивает новичков, а ниже – привлекает. Это абсолютно банальный критерий и на это вообще не нужно смотреть. Выше номинала полно качественных бумаг, которые просто были выпущены в момент более высоких ставок ЦБ. Ставки снизились, номинал бумаг подрос, чтобы доходность по бумаге стала соответствовать рыночной. Если вам комфортнее психологически, то покупайте сначала ниже номинала.
С учетом комиссии брокера вчера было куплено 402 облигации и 200000 рублей положены в "Копилку" на три месяца. В следующем году полученные налоговый вычет, купонный доход и 200000 рублей будут реинвестированы обратно на ИИС для получения последующего налогового вычета уже в 2021 году. Вот такой простой пример использования возможностей ИИС в декабре 2019 года.
На что смотреть в первую очередь при выборе ОФЗ
В первую очередь нужно смотреть на то длинная ли это облигация или короткая. Длинные более рискованные, но дают большую потенциальную доходность. Если ждете дальнейшего снижения ставок, то можно покупать длинные. Если не хотите рисковать, то короткие.
Как определить ликвидность ОФЗ
Эффективную доходность к погашению можно посчитать самому, но проще зайти на сайт rusbonds.ru и посмотреть эту цифру там. Только не забываем проверять и ликвидность облигации.
Ликвидность – это показатель, как хорошо бумага торгуется и как быстро вы сможете продать свой объем. На объем выпуска тут смотреть не обязательно. Можно на сайте русбондс.ру найти нужную облигацию, (публикуются объемы торгов по дням). Ликвидные для вас – это те, по которым есть объем торгов каждый день и если объем торгов существенно превышает тот объем, который вы хотите купить. В этом случае вы в любой день без проблем сможете закрыть свою позицию.
Если же сделок нет в ежедневном режиме, то ликвидность вызывает вопросы, как и расчетная доходность, которая считается обычно по дате последней сделки.
Еще есть понятия кривая доходности ОФЗ. Посмотреть можно, например в сравнении нескольких, на сайте smart-lab.ru По оси X отложена дюрация, по оси Y доходность. Если две облигации находятся рядом по оси X, то лучше купить ту, которая расположена выше по оси Y. Она просто более доходная. Любые вопросы задавайте в комментарии.
Обязательно напишите своё мнение о выбранной нами стратегии. Удачных инвестиций друзья. Подписывайтесь на канал.
