С чего все началось?
В ноябре средняя ставка по вкладам в десятке самых крупных банков страны упала до 6,03% годовых. Это самое маленькое значение с 2009 года (именно с этого времени Центробанк стал публиковать значения на своем сайте).
Почему так вышло?
В течение года главный банк страны несколько раз снижал так называемую ключевую ставку - с 7,75% до 6,5%. Именно на этот показатель ориентируются все банки, назначая проценты по вкладам и депозитам.
И что это значит?
Все банки подконтрольны ЦБ, а у регулятора существует указание - банк не вправе назначить ставку по депозиту на два процента больше, чем средняя. Это значит, что на сегодняшний день ни один банк в стране не предложит депозит с доходностью больше, чем 8,03 процента годовых - иначе он сразу же получит от регулятора большие проблемы. Конечно, это касается только новых вкладов - старые размещены по той ставке, по которой они открыты и она будет действовать до срока их окончания.
Но ставку в 8% годовых найти сейчас практически нереально:
- Сбербанк предлагает вклад “Новогодний бонус” с доходностью 4,85% годовых (и это без возможности пополнения и частичного снятия!)
- На портале “Банки.ру” можно найти вклады под 7-8% годовых, но при чтении подробных условий видно, что такую ставку можно получить только при оформлении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни, причем полис нужно купить у аффилированного банковского страховщика).
- Без страховки жизни можно найти ставку 7-7,5% годовых, но для этого нужно вложить не менее 2-3 миллионов рублей
- А если ориентироваться на сумму в 300-500 тысяч рублей сроком на 6 месяцев, то ставка составит примерно 6,2-6,5% годовых (что недалеко ушло от средней ставки, о которой мы писали в самом начале).
Таким образом, при ставке в 6,3% годовых (например, такую дает Газпромбанк, но учтите, что это должен быть ваш первый вклад в этом банке) и сумме в полмиллиона доходность составит всего 15 750 рублей за полгода, это примерно 2 625 рублей в месяц. Негусто, конечно.
А что будет дальше?
Завтра, 13 декабря, ЦБ в очередной раз обсудит ключевую ставку. Банковские обозреватели говорят, что скорее всего она будет снижена до 6,25% годовых, что возможно повлечет еще большее уменьшение ставок по вкладам.
А есть альтернатива?
Да. Этот и другие тексты на канале пишет Инвестиционная платформа Капитоль (это наш сайт) - сервис, где люди дают деньги в долг малому бизнесу. Ставки выше, чем по вкладам, возврат инвестиций обеспечен залогами. Платформа берет на себя все администрирование займов и работу с задолженностью. И важно, что минимальная сумма инвестирования - всего 30 тысяч рублей, потому что мы понимаем, что больших денег у людей нет.
Если Вам интересна тема инвестиций, оставляйте комментарии и подписывайтесь на наш канал!