Индивидуальный Инвестиционный счет - мой опыт.
Имея определенные сбережения хочется их не потерять и приумножить. Несколько лет назад в Сбербанке работал механизм Сберегательных сертификатов ( на предъявителя ) , достаточно удобная штука с большими чем на депозитах процентами. Я достаточно активно пользовался Сберегательными сертификатами для накопления средств, даже рассчитывался ими при покупке недвижимости . Но те времена прошли и в 2016 году я обратил внимание на ИИС . И в сентябре 2016 года благополучно открыл Индивидуальный Инвестиционный счет . Брокером был выбран Сбербанк. При всех недостатках Сбербанка я остановил выбор на нем по нескольким причинам: - я являюсь клиентом именно этого банка, - широкая сеть отделений, - ну и надежность ( мое субьективное мнение, что он если Сбер рухнет, то рухнет последним ). Тарифы за операции я особо не рассматривал, потому что не планировал заниматься активной торговлей. ( кстати после сравнил тарифы разных брокеров, у Сбера не самые высокие )
В 2016 году для открытия ИИС мне понадобилось лично посетить головной офис Сбера в нашем регионе, отдел брокерского обслуживания. Сегодня в этом нет необходимости , все делается онлайн через Сбербанк онлайн. Я планировал пользоваться первым типом счета ( А ) , получать вычет на взносы. Для получения вычета необходимо предоставить в налоговую определенные документы ( в следующей статье остановлюсь более подробно ). Так вот при открытии счета онлайн все документы можно заказать тоже онлайн, кроме одного - заявления инвестора. За ним придется лично обращаться в головной офис брокера. ( Но это только один раз, т.е. для последующих лет это уже не потребуется, заявление будет у вас ).
Хотя ИИС в нашей стране, если не ошибаюсь, можно открыть с 2015 года, реклама этого механизма по прежнему актуальна и в основном не совсем корректна ( это я постарался мягко сказать ). Когда обещают доходность 20% годовых на ОФЗ ( облигациях федерального займа ) это неслабое такое преувеличение. При идеальных условиях мой грубый подсчет доходности - 14,5 % ( что тоже не слабо, согласитесь ). Расчет доходности со своей колокольни постараюсь подробно разложить в следующих статьях.
ИИС имеет смысл открывать при следующих условиях:
- вы можете себе позволить вносить на брокерский счет определенную сумму ( лучше конечно максимально возможную с какой можно получить вычет - 400 000 руб. ) не в ущерб своему бюджету, заморозив эти средства на срок не менее 3-х лет. ( минимальный срок действия ИИС ) - у вас официальная зар.плата с которой берутся налоги не меньше суммы вносимой на счет ( вычет это возврат налога уплаченного вами )
Я рассматриваю только варианта вычета со взноса, именно таким пользуюсь сам. Вариант вычета с дохода подходит только активным трейдерам , которым мои статьи вряд ли интересны, они господа более продвинутые на фондовом рынке.
На ИИС я лично приобретал только облигации федерального займа . Это как мне кажется для такого счета самый простой и удобный способ вложения средств. ( и самый надежный , так как ты даешь взаймы государству ). Годовая доходность по ОФЗ сейчас довольно низкая - в среднем 6-6,5 %. Связано это с тем что на сегодняшний день ОФЗ торгуются прилично выше номинала. Например ОФЗ-26218 с купоном 8,5% годовых сейчас стоят более 117% от номинала и соответственно годовая доходность чуть выше 6% ( это если держать их до конца, до выкупа по номиналу ).
Срок моего ИИС истек в сентябре 2019 года и теперь я могу его закрыть, но пока не планирую. Теперь после окончания срока я могу закрыть его в любой момент, а поскольку пока имею возможность буду пользоваться ИИС. Три года я вносил по 400000 руб. на счет, подавал декларацию в налоговую. Трижды без всяких проблем получал вычет по 52000 руб. В 2019 году даже декларацию я подавал онлайн, все прошло без проблем. На вложенные средства приобретал ОФЗ разных выпусков, получал с них купон два раза в год. Убедился на собственном опыте в эффективности работы с ИИС.
Написал вроде много, но уверен многие скажут " ни о чем" . Тема избитая, но сталкиваясь с людьми ( неглупыми ) в жизни убеждаюсь , что многие абсолютно не ориентируются в данной теме. Кажется вроде все просто, но как и везде есть подводные камни. А поскольку я лично об эти "камни" уже побился за это время, постараюсь максимально просто рассказать и объяснить все что знаю сам. В следующих статьях более подробно .
