Про плюсы и минусы ипотеки мы знаем.
Самым большим минусом является гигантская переплата. Чтобы было наглядней, давайте подсчитаем.
Мы решили взять ипотеку в 3 000 000 рублей. Для первоначального взноса накопили 10% - 300 тысяч. Для расчета возьмём средний процент кредитования, который предлагают сейчас российские банки -9,4%. Банк предоставляет нам на выбор разный срок кредитования. Какими будут ежемесячный платёж и переплата?
Итак...
Ипотека на 10 лет:
34 790₽ - ежемесячный платёж
1 174 800₽ - переплата
Ипотека на 15 лет:
28 032₽ - ежемесячный платёж
2 045 760₽ - переплата
Ипотека на 20 лет:
24 992₽ - ежемесячный платёж
2 998 080₽ - переплата
Как вам? По мне - грабительство.
А теперь представим, что вы решили выплачивать мнимую ипотеку. Ежемесячно вы откладываете на счёт те же самые суммы. Например, на вклад с ежемесячной капитализацией под 6% годовых.
Через 10 лет на вы накопите:
34 790₽/мес - 6 247 671₽
28 032₽/мес - 5 140 079₽
24 992₽/мес - 4 641 843₽
Через 15 лет вы накопите:
34 790₽/мес - 10 854 690₽
28 032₽/мес - 8 889 166₽
24 992₽/мес - 8 005 000₽
Через 20 лет вы накопите:
34 790₽/мес - 17 068 864₽
28 032₽/мес - 13 946 119₽
24 992₽/мес - 12 541 392₽
Только представьте, какие суммы вы можете накопить и сколько квартир купить! А используя ипотечный кредит вы по сути поучаете только квартиру, стоимостью 3 000 000₽.
А теперь представим, что точно такие же платежи вы ежемесячно откладываете не на депозит, а инвестируете, то есть используете инструменты фондового рынка. С условием, вы реинвестируете весь доход вашего портфеля. Средняя доходность инвестиционного портфеля -12-16 % в год.
Чтобы не расписывать все возможные платежи, я для расчета взяла самый меньший в нашем примере - 25 000₽.
При доходности портфеля 10% через:
10 лет - 5 933 958₽
15 лет - 11 699 402₽
20 лет - 21 185 321₽
При доходности портфеля 15% через:
10 лет - 7 571 235₽
15 лет - 17 159 181₽
20 лет - 36 178 116₽
Шок? А ведь это реальные цифры.
Конечно же надо отметить, что расчеты «грязные». Не учитывается инфляция, рост/падение стоимости недвижимости, рост/спад фондового рынка. Но суть понятна.
Ещё хотела бы сказать, что картина может быть другой, если для ипотеки вы использовали социальные программы (материнский капитал, военная ипотека и т.д).
Некоторые инвесторы пользуются ипотекой, однако часть денег «выращивают» на фондовом рынке. Увеличили свой капитал на 15%, 10% отдали банку, 5% реинвестируют.
.
Вот такая математика. На ❤️, думаю, тянет 😉. Буду признательна