Давайте поговорим о том, как дополнительно можно диверсифицировать свой портфель инвестиций драгметаллами и о том, какие имеются варианты для нас с вами, чтобы обзавестись дополнительным защитным активом.
Инструмент защиты от кризиса?
Во многих книгах (в том числе и в последней книге Роберта Кийосаки), а также из уст опытных финансовых консультантов (недавно посетил семинар Натальи Смирновой, финансовый консультант с активами клиентов более 400 млн $) я очень часто встречаю фразу, что золото - это отличный защитный актив, особенно во время кризиса.
Когда наступит этот кризис, разумеется, никто не может сказать точно, но большинство прогнозов сходятся в том, что это произойдет в ближайшие год-два.
Смысл в том, что когда акции начинают падать и рынки колбасит, инвесторы в темпе начинают запасаться золотом и другими драгметаллами, чтобы на время больших просадок обезопасить свой капитал, ведь золото всегда остается золотом. Спрос растет, а от этого растет и цена. Выходит, убиваешь разом двух зайцев - и из падающих активов ушел, и еще и на росте драгметалла заработал.
Как инвестор может приобрести золото?
Мое мнение - не стоит упускать из виду любой актив, который в том или ином случае поможет вам уменьшить риски и диверсифицировать ваши инвестиции.
То есть, при достаточном количестве денег разумеется, у вас должны иметься и акции, и облигации, и драгметаллы, и недвижимость, и наличные, и доллары, и евро. Главное просто разобраться в каких пропорциях, какой актив держать.
Я решил подготовиться, и планирую небольшую часть портфеля (до 10%) заранее положить в драгметаллы, и начал изучать информацию по золоту. До этого, признаюсь, ни разу его не добавлял в портфель. Делюсь с вами той информацией которую знаю, если есть что добавить, жду в комментариях. Разберем плюсы и минусы имеющихся вариантов.
1. Покупка ETF на золото
Один из самых простых вариантов приобретения золотого актива. Единственный минус, что такой ETF для покупки в России неквалифицированному инвестору доступен только один. Это ETF от FinEX FXGD - он повторяет график движения цен на золото.
Плюсы: это не так трудно, можно приобрести как акцию, низкий порог входа;
Минусы: если нет брокерского счета то не приобретешь, у ETF есть внутренняя комиссия 0,45% она уже включена в стоимость.
2. Покупка акций компаний, которые добывают золото
Здесь мы покупаем не само золото, а акции добывающих компаний. Когда цена на золото растет, акции компаний, которые его добывают - также чаще всего вырастают. Но когда цена на золото падает - акции добывающих компаний могут упасть в процентном соотношении сильнее чем само золото.
Плюсы: имея брокерский счет, нет ничего сложного в покупке;
Минусы: можно не угадать с ценой компании и приобрести на пике. Не всегда акции компании отражают реальную стоимость золота и нужно дополнительно изучать финансовые показатели компании, что увеличивает время выбора и поиска.
3. Покупка ОМС
Есть такое понятие как Обезличенный металлический счет - это вариант покупки драгметаллов для физических лиц напрямую в банке.
Да, это облегчает жизнь рядовому инвестору, пришел в банк, внес деньги, получил бумажку. Но, банки на свое усмотрение устанавливают цены покупки и продажи, которые, разумеется, всегда не в вашу пользу.
Посмотреть и сравнить с какой разницей торгует драгметаллами Сбербанк можно по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/quotes/metalbeznal
Плюсы: простота покупки, нет НДС при покупке;
Минусы: нужно держать действительно долго, чтобы, учитывая разницу между куплей/продажей, выйти в плюс и заработать.
4. Физическая покупка золота. Или то, что можно пощупать
Также есть интересный вариант покупки физического актива. Того, что можно потрогать, погладить, подарить или же положить на полку или в сейф.
Это вариант приобретения золотого (или любого другого) слитка или же специальных инвестиционных монет из драгметаллов.
Слитки
Приобретая золотой слиток, вам необходимо будет уплатить НДС (налог на добавленную стоимость) в размере 20%. Причем, когда вы отнесете слиток обратно для продажи в банк, вам эти НДС никто возвращать не станет. То есть приобретая слиток, вы сразу же оказываетесь в минусе, который восстановится лет так через 7-10 (но это не точно).
Минусы: 20% НДС
Плюсы: можно почувствовать себя арабским шейхом)
Инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты выпускаются центральными банками по всему миру и являются международным средством сохранения и накопления активов. У инвестиционных монет довольно-таки хорошее преимущество перед слитками: Такие монеты продаются и покупаются без НДС.
Инвестиционные монеты можно приобрести как в банках (но чаще всего они ограничиваются только российскими монетами), так и в специальных монетных домах, где имеется обширный выбор монет различных производителей с разных стран.
Разумеется, цена в банке всегда выше чем у дилеров-магазинов, и цена продажи, соответственно, будет не в вашу пользу. Просто некоторые банки за счет своего имени, бренда, красивого офиса, стабильности и нескольких десятков менеджеров кажутся потенциальному инвестору надежнее. Банки пользуются этим, принимая инвестиционные монеты по заниженной стоимости и продавая их с большей наценкой (хотя это не только с монетами происходит, но и, например, с валютой).
Поэтому, если задумаетесь о покупке такого инструмента, как инвестиционные монеты, выгоднее всего для их покупки и продажи пользоваться услугами магазинов-дилеров монет.
Одним из таких официальных дилеров является Золотой монетный дом. Они помогали мне с подготовкой данной статьи:
На их сайте вы можете ознакомиться с многообразием выпускаемых монет и их стоимостью, а также задать интересующие вас вопросы. Отвечают в чат быстро, проверено. Пока готовил статью неоднократно к ним обращался (и даже по слиткам проконсультировался ).
Плюсы:
- Золото у вас на руках, монеты можно использовать в качестве подарка;
- Монеты можно продать обратно монетному дому или банку (разница между покупкой/продажей есть, но она явно не 20%);
- Нет НДС, от чего золотые монеты становятся инструментом не только долгосрочной, но и среднесрочной стратегии (3-5 лет).
Минусы:
- Не такая большая ликвидность как у акций и ETF;
- Нужно быть аккуратным при хранении монет (да и слитков тоже), чтобы при перепродаже не потерять в цене из-за потери первоначального вида.
Удачных Вам решений и большого прироста капитала!
Если вы еще не подписались - милости просим. Статья была полезной? - лайк) Знаете другой вариант сохранения капитала? - поделитесь в комментариях.
Напоминаю, что инвестирование чаще всего напрямую связано с риском, и каждый решает для себя сам инвестировать или нет. Я не являюсь инвестиционным консультантом или финансовым советником. Наш канал носит образовательный характер.
