FinanceGramm

Как вы знаете в конце прошлого года я приостановил свой сложный процент, и вывел деньги на крупную покупку. Сейчас, оглядываясь назад, можно сказать – что это было удачным решением, ведь курс доллара на момент продажи валюты был в промежутке 102-104 рубля, а акции из моего портфеля стоили дороже, чем сегодня (ведь SP500 начал тихонько корректироваться). Но на самом деле, я просто действовал исходя из своей текущей ситуации и потребностей. Да, я вероятно пришел к решению быстрее благодаря вышеуказанным моментам, но никто не мог предугадать, пойдет ли рынок дальше вверх и уж тем более мало кто говорил об укреплении рубля. Сегодня я нахожусь в интересной ситуации, ведь основной портфель максимально обезжирен и мне нужно начинать его пополнение почти с самого начала (а впереди еще и дорогостоящий ремонт) – но мне нравится находиться сегодня в таком положении, с текущими знаниями и умениями. Последние несколько недель, я постепенно, почти каждую неделю вносил свободные денежные средства на брокерский счет, большая часть которых пошла на приобретение долларов (брал и по 92, и по 90, и по 87 рублей, и даже по 86 рублей). Самое интересное то, что меняя каждый раз 50 000 рублей, я получал сумму в валюте все больше и больше, а акции моего фаворита в портфеле Novo Nordisk – за это время становились все дешевле. Я не знаю где дно, и достигнуто ли оно, и понимаю, что угадать его нереально - поэтому и захожу лесенкой, постепенно усредняя позицию. В общем, мне кажется это время интересным для восполнения прошлых долей по некоторым моим позициям. Из изменений: продал Kaspi с небольшой прибылью, и усреднил Novo, которые на сегодняшний день показывают убыток. Честно говоря, хотелось бы чтобы они находились в этом диапазоне подольше, чтобы я с появления новых средств с основного бизнеса, мог восстановить проданную долю по более интересным ценам с более интересным курсом доллара. Kaspi обязательно возьму снова, просто физически не хватает денег на все идеи, а держать долю меньше 3% пока не вижу смысла, так как даже при удвоении котировок, они не помогут вырасти портфелю. А в них потенциал на ближайшие 2-3 года, как по мне порядка 40-50%. Когда созрею до доли около 10%, от портфеля, доберу их, если цена будет около 100$. Также частично добрал акции UTHR на снижении котировок. В планах обе эти позиции дорастить до 10 000$ каждую, а дальше, начну диверсифицировать портфель другими отраслями (снова присматриваюсь к Tesla, которые всегда интересны для меня ниже 200$ за акцию). P.S. Сорри, что стал появляться реже здесь и в YT, в бизнесе – сезон, плюс приятные хлопоты с ремонтом отнимают большую часть моего времени. Постараюсь выкроить время для нового ролика уже на этой неделе. Всем лучи добра и продуктивной недели! P.P.S. Скрин портфеля в комментариях.

Друзья, если вы ещё не в курсе, то в воскресенье на нашем канале вышло свежее письмо акционерам Berkshire Hathaway от старого доброго дедушки Баффетта. Кому интересно - welcome: YouTube | VK Video | Дзен

​​​​Сегодня проводили лекцию по финансовой грамотности в Радиотехническом колледже. После продолжительного перерыва, да ещё и в официальной обстановке актового зала с присутствием преподавателей, даже словил лёгкий приступ тревоги, внутренний укор "что, если моих знаний недостаточно или я скажу что-то неправильно?" Поэтому я прекрасно понимаю детей, которые боятся задать вопрос и выглядеть глупо перед другими. И именно поэтому мы и пытаемся сделать лекции несколько неформальными, чтобы раскрепостить наших юных слушателей. Да, именно поэтому у нас детские картинки и мемы в презентации. Ну, а ещё потому что юмор и ассоциации порой запоминаются гораздо лучше, чем термины и сложные формулы. Особенно учитывая то, что чаще мы рассказываем это детям без профильных знаний. И само собой то, что вы можете объяснить 6-летнему, уж точно поймёт 16-летний. А расслабленные дети, в отсутствии рамок осуждения, уже легче вступают в беседу и, отвечая на мои вопросы, дают увидеть мне мир их глазами. На последних лекциях я всегда задаю вопрос "что для вас богатство?". И в ответ слышал очень много разных мнений - куча денег, быть как Илон Маск, кушать в ресторане, последний айфон... Для кого-то это питомцы, а для кого-то - близкие люди (серьёзный ответ для крохи из младших классов). Но сегодня один парень дал мне прекрасный ответ, который объясняет всё одной фразой: НЕ СМОТРЕТЬ НА ЦЕНЫ В МАГАЗИНЕ (тут, думаю, каждый сможет продолжить: в аптеке, на фондовом рынке или рынке недвижимости и тп). - Вот! Вот она истинная цель финансовой свободы. А дальше уже дело в индивидуальных потребностях и навязанных ценностях. И не мудрствуя лукаво, без всяких поводов, вот так посреди недели, мне хотелось бы пожелать финансовой свободы вам и всем этим детям, которые, надеюсь, что-то да запомнят из моих лекций. Пусть у вас будут возможности закрывающие ваши потребности, без необходимости платить своим здоровьем и временем, за потребности, которые вам не нужны! Ну а душевное удовлетворение от этого и есть настоящее счастье.

Многие считают, что Рэй Далио тот самый мальчик, что кричал "волки!". Но ведь и сломанные часы могут показывать верное время два раза в сутки. Что если это время пришло именно сейчас? Об этом вы узнаете из свежего интервью с Такером Карлсоном на нашем канале: YouTube | VK Video

Профессор Ха-Джун Чанг - ведущий мировой экономист, выпускник Кембриджского университета и преподаватель экономики в Лондонском университете SOAS. Наверняка вы слышали о его бестселлерах или даже читали их: «Как утроена экономика», «Съедобная экономика», «Злые самаритяне». Если нет, то настоятельно рекомендую в качестве общеобразовательного материала. Сегодня мы решили поделиться с вами познавательной лекцией профессора Чанга о том, почему одни страны богатые, а другие бедные. Видео уже доступно на наших каналах: YouTube | VK Video | Дзен

В последнее время создается все больше телерам-каналов, где вам расскажут о сигналах для инвестирования, приведут аргументы как за покупку, так и за продажу ценных бумаг, расскажут вам об успехе или о том, как действительно нужно ставить цели и почему это должно быть для вас важно. Весь этот информационный шум вгоняет вас в стресс, отвлекает и мешает принимать разумные решения. Расскажу свой пример. Как вы знаете, я начал постепенно наполнять свой портфель российских акций. Конечно, сразу выделить под это дело большую сумму я не стал, и начал планомерно прощупывать почву, наблюдая за нашим рынком и котировками. В процессе я подписался на несколько каналов, как крупных, так и не очень и начал практически ежедневно погружаться в эту вязкую, густую новостную жижу, из которой очень трудно выбраться. В один прекрасный день я поймал себя на мысли, что хочу заглянуть в новостную ленту и еще что-то прочитать, хочу заглянуть в приложение брокера и посмотреть на котировки - "вдруг что-то пора покупать или уже пришло время продавать?" Ложась спать, я был в легкой тревоге, думал, а не зря ли я оставил деньги на вкладе, с которого не смогу снять сумму еще 2-3 недели, ведь мог бы вложиться в ценные бумаги. Поняв, что это нездоровое увлечение, каким-то образом я смог себя притормозить. Отписался почти от всех источников информации, какие-то отправил в архив или оставил на беззвучке. Когда ты подходишь к покупке как инвестор, а не как спекулянт - тебе не нужно слишком много информации. Главное понять чем занимается компания, как она относится к акционерам (на российском рынке это особенно важно), какие у нее показатели прибыли и выручки и насколько хорошо она себя сегодня чувствует. А дальше, взвесив все за и против - ты уже понимаешь, адекватна ли сегодняшняя цена на рынке для этой компании или нет. Как правило адекватность цены для каждого инвестора своя. Кто-то готов переплатить за хорошую компанию, кто-то ждет большего дисконта, кто-то просто заходит лесенкой. В любом случае выбор всегда должен быть за вами, и аргументы у каждого будут свои. Любой аналитик скажет вам достаточно убедительно и почему надо покупать эту компанию, и почему её надо продавать. Но по факту взвесить все за и против, а также взять на себя риск должен именно инвестор. Аналитик заработает на своем канале, или на своих клиентах, или на автоследователях в любом случае, даже если он окажется неправ. А вы ставите на кон свой капитал. Именно поэтому Баффетт выбрал для жизни Омаху, и отказался от жизни неподалеку от Уолл-Стритт в свое время: чтобы оградить себя от лишнего новостного шума и спокойно изучать те компании, которые хочет он сам, а не которые подкидывает тебе инфополе. В современном же мире, этот шум настигает нас везде: на работе, в машине, в постели, в уборной, на совещании... да где угодно. Поэтому нужно стараться или каким-то образом получать информацию дозированно, или ограничить лишний аналитический поток, чтобы ваш разум инвестора - был чист, трезв и принимал взвешенные решения.

Друзья, обещал рассказывать вам об изменениях внутри портфелей, если таковые будут. Вот небольшой отчет: 1. В декабре вывел почти 90% средств из своего основного портфеля зарубежных акций. Со многими акциями пришлось расстаться, но сделал это без сильных сожалений, так как рынок США на историчесуих максимумах, да и курс доллара был на тот момент выше 100р. 2. Деньги ушли на покупку жилья, без ипотеки. Вероятно для кого-то это не самый адекватный способ расходования денег, но для меня уют и покой родного дома - это лучшее место для восстановления сил и снятия стресса. Особенно кухня) 3. Планирую частично вернуть выведенную сумму на рынок в течение года, как только продам нынешнюю квартиру. Видео об изменениях внутри портфеля и причинах таких действий уже есть на наших каналах: YouTube / VKVideo P.S. состав портфелей на сегодня → в комментарии

​​​​Друзья, хотел напомнить, что 1 марта в Москве будет очередная конференция Smart-Lab. В этот раз она пройдет совместно с агенством Cbonds и будет полностью посвящена теме облигаций, к которым я и сам не прочь присмотреться, учитывая текущие ставки. На конференции будут представители ЦБ и Минфина, а также управляющие крупными фондами. Всегда любопытно послушать куда идут большие деньги. Ну и разумеется никто не отменял интересные беседы в кулуарах, где можно неформально пообщаться со спикерами и гостями. По счастливой случайности, я в эти даты как раз буду в краткосрочной командировке в Москве. Поэтому планирую заглянуть на несколько часов в начале мероприятия. Буду рад встречи) Кстати, до 1 февраля на билеты действует специальная цена. Подробнее о конференции: bonds.smart-lab.ru

В недавней лекции на нашем канале Роберт Шиллер упоминал про Бертона Малкиела, автора книги «Случайная прогулка по Уолл-стрит», в которой автор утверждает, что простому смертному – достаточно трудно, и практически невозможно обыграть рынок. А все выигрышные стратегии – это лишь случайность и отклонение от общей нормы. Поэтому проще – брать весь рынок целиком. Мы нашли интервью, которое было записано спустя 50 лет после издания первой версии книги Малкиела. И, к нашему удивлению, интервьюер задала несколько действительно интересных вопросов, упомянув о минусах, которые несет индексная стратегия инвестирования и следование за общим рынком. P.S. Видео вышло на прошлой неделе на YT, но нам напомнили, чтобы мы не забывали и о VK – поэтому можете посмотреть интервью на той платформе, которая удобнее для вас: YouTube| VKVideo P.S.2. Понимаю, что после блокировки Finex трудно вообще что-либо думать о подобном виде инвестирования… Но хотелось бы узнать, как вы, читатели относитесь к широкому усреднению и покупке всего рынка, а не отдельных акций?

На прошлой неделе на нашем канале вышло видео интервью автора книги "Случайная прогулка по Уолл Стрит" Бертона Малкиела. Спустя 50 лет после написания книги его мнение остается неизменным. Рядовому инвестору - не обыграть рынок, ведь даже серьезные управляющие не могут сделать это на длинном горизонте времени. Послушать доводы Малкиела и контраргументы интервьюра можно здесь: youtu.be/...cbw

Друзья, я уже несколько раз упоминал, что мы дружим с Финцентром Республики Башкортостан. Эта организация учреждена Минфином и занимается увеличением общего уровня финансовой грамотности в нашей республике. И это сейчас не реклама. Финцентр делает много действительно полезных и важных дел. В частности, проводит просветительские мероприятия на заводах, предприятиях и в учебных учреждениях о грамотном обращении с деньгами, закрытии кредитов и о финансовом мошенничестве. Благодаря нашим совместным усилиям за прошлый год мы провели довольно много лекций по финансовой грамотности среди школьников и студентов. И сейчас ребята из Финцентра бьют тревогу, так как статистика по финансовому мошенничеству достигла пика. Только за прошлый год, в Республике Башкортостан мошенники увели у доверчивых граждан 3 млрд рублей. Я прекрасно понимаю, что подписчики нашего канала люди образованные, разумные и бдительные, но все же лишний раз хочу напомнить о том, что нужно быть осторожным и внимательным, особенно если дело касается банковских переводов, онлайн-покупок и регистрации на сайтах (а также звонков от операторов связи, коммунальных служб и служб правопорядка, пенсионного фонда, звонков сгенерированных голосом близких и даже не знаю что еще сейчас придумали эти мошейники). Именно для такого случая Финцентр подготовил серию роликов, которые можно показать друзьям и близким, но в особенности пожилым родителям. Буду вам очень признателен, если вы не останетесь в стороне и поможете распространить эту чрезвычайно важную информацию.