Вы — предприниматель, а значит идейностью, умом и силой духа опередили миллионы людей: нашли свободную нишу для бизнеса, докрутили цель. Осталось найти деньги на развитие и все пойдет-поедет. Слышали, что есть доступные кредитные программы, но как в них разобраться и выбрать подходящую под стартап? Ответим в этой статье.
Маленький, но свой. Как вырастить бизнес
Возможно, только вчера вы стали ИП. Или уже 10 лет владеете газетным киоском с прибылью 100 тыс. рублей в месяц. Даже если вы директор колбасного цеха с выручкой до 800 млн в год, вы — представитель малого бизнеса. Государство заинтересовано в предпринимательском потенциале. Инновации и вложения в разные отрасли, повышение производительности, налоги в казну, занятость населения — маленькие, но полезные ручейки в океане развития экономики.Чтобы заинтересовать новичков и легализовать как можно больше «серых» предприятий, Правительство создает удобные условия. Организует бизнес-инкубаторы, вводит гранты и субсидии, налоговые каникулы, запреты на проверки, регулирует процессы кредитования.Взгляните на требования Министерства экономического развития РФ. Банкиры обязаны кредитовать малый бизнес по ставке 10-15% годовых. Получаете предложения под 20-25% — задумайтесь. То, что было привычным несколько лет назад, сегодня расценивается как перегиб и излишняя нагрузка на предпринимательство.
Кто даст кредит на развитие под минимальную ставку
Бизнес с нуля — звучит заманчиво, однако без начального капитала во многих сферах раскрутиться невозможно. Хорошая идея — направить заявку в банк, чтобы стартовать с заемными вложениями. Но учтите, что кредиторы побаиваются давать деньги на неизведанное, велики риски невозвратов. По данным Росстата в последние два года открылось 7 тысяч новых ИП. Закрылось 9 тысяч. Сбербанк внимательно оценивает риски, а потому согласен дать деньги только на реализацию франшизы. Но Тинькофф, Открытие, Модульбанк, Райффайзен готовы вложиться во что-то новенькое и разделить прибыль вместе с вами. Одни кредитные организации предлагают посильные процентные ставки. Другие помогают развивать бизнес долгосрочными займами. Выберете условия, с которыми можно открыть бизнес с нуля:
Тинькофф от 12% до 2 млн.р
Открытие от 10% до 1 млн.р
Райффайзен от 12,9% до 2 млн.р
Модульбанк от 12,9% до 2 млн.р
Популярная схема: сперва оформить расчетный счет в одном из банков, затем в нем же взять кредит. Каждая финансовая организация по-своему привлекает деловых людей, используя фирменные маркетинговые ходы. Разберемся с условиями банков подробнее.
Кто предоставит лучший вариант кредитования
Еще Нострадамус говорил, что жизнь — это череда выборов. Чтобы решить, у кого одолжить на деловой старт, оцените преимущества каждого кредитора: Банк Тинькофф:
- Срочное рассмотрение заявки. После одобрения сразу переводит деньги.
- Открыт расчетный счет — никаких других документов не нужно.
- Отправит к вам домой или в офис менеджера, чтобы подписать договор.
- График платежей — в смартфоне.
Банк Открытие:
- Экспресс-финансирование за 1 день.
- Не нужен залог.
- Погашение долга средствами эквайринга.
- Выгодно — кредитная ставка 9 %.
Райффайзен Банк:
- Кредит для малого бизнеса на любые цели.
- Без поручительства.
- Все действия в личном кабинете.
- Открыть счет и подать заявку на кредит можно одной кнопкой на сайте.
Модульбанк:
- Лояльное отношение к предпринимателям.
- Мобильное приложение вместо бумажных таблиц.
- Автоматическое одобрение кредита на безлимитном тарифе — 4900 рублей в месяц.
- Можно взять 2 млн за 1 день.
Как понравиться кредитору? Подсказки заемщику
Отправив заявку на сумму более 5 млн. рублей, будьте готовы пройти проверку по мерилам, которые финансовые организации изобрели в целях гарантирования возврата средств. Список ниже — выжимка требований. Не всем нужно полное соответствие, часто достаточно нескольких галочек. Проверьте себя. Если по большинству пунктов ответ «да», значит высок шанс на одобрение:
- Бизнес работает не меньше года.
- Положительная кредитная история. Просроченные, непогашенные платежи — клеймо недобросовестного заемщика не даст двигаться дальше.
- Имущество в собственности. Банки любят клиентов, готовых предоставить залог.
- Подробный бизнес-план. Конкретные цифры и таблицы производят большее впечатление, чем объяснение цели одной строкой в анкете.
- Дополнительный доход. Есть другой источник, не зависящий от нового бизнеса? Подкрепите справкой 2-НДФЛ, это еще один плюс.
- Есть поручитель с зарплатой сто тысяч и чистой кредитной историей.
- Просите не более 70% от суммы, необходимой на новое дело. Докажите, что часть накоплена. Вложить свои, добавить кредитные средства — выигрышное намерение.
- Франчайзинг — гарант успеха. Проверенный, раскрученный в других городах или странах бренд, поможет быстрее окупить вложения. Откройте точку в сети производств, кафе, магазинов. Предложений по продаже франшизы великое множество.
Если никто не дает кредит для старта малого бизнеса
Галочки по всем пунктам, но банк отказывает? Взгляните на второстепенные признаки гарантов платежеспособности:
- Возраст не моложе 30 и не старше 45
- Постоянная регистрация по месту жительства
- Нет судимости
- Зарегистрирован брак
Если из списка требований нет ничего или в наличии только пара пунктов, возможно одобрение потребительского кредита для физлиц. Участвуйте в государственных программах поддержки малого бизнеса. Убедите конкурсную комиссию, что идея жизнеспособна и получите грант на развитие. Войдите в программу субсидирования, когда затраты возмещаются при наличии подтверждающих документов. Если нет уверенности в завтрашнем дне, много конкурентов, низкая покупательская способность или бизнес-план откровенно слабый, это тревожные сигналы на этапе подготовки стартапа. Риск — дело благородное, но излишняя самоуверенность приводит к неудаче.
Не стоит бояться кредитоваться в 2019 году
Для открытия бизнеса созданы все необходимые предпосылки. На руку большой выбор бизнес-идей, от консультирования и сдачи в аренду до высоких технологий. Активно развиваются интернет-магазины, кафе с правильным питанием, сервисы по доставке, хранению.
Франшизы «под ключ» набирают обороты. Кредит — это инструмент для достижения цели. В начале карьеры им воспользовались тысячи бизнесменов, среди них владелец сети «Додо Пицца» Федор Овчинников, основатель компании «Макси-Инвест» Николай Максимов, владелец империи по производству средств для ухода за волосами Джон Пол Деджория.
Однажды взяли кредит под малый бизнес и сегодня входят в ТОП самых богатых людей мира. Станьте настойчивым, создайте нечто новое и востребованное в своем городе. Работайте усердно и тогда быстро вернете взятое в долг. Займите свободную нишу, пока этого не сделал другой, более решительный предприниматель.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь наш блог, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/kredit-dlya-malogo-biznesa
