🏦 Сотрудник банка или брокера с легкостью вас убедит, что без профессиональной поддержки вы утонете в океане инвестиций. Поэтому обязательно отдайте деньги в управление или купите готовый продукт “только сегодня и только для вас”. Шкурный интерес такого сотрудника понятен, свою комиссию и премию к отпуску он обеспечит, но так ли сложно вести собственный инвестиционный портфель?
Обратим внимание на вариант простого портфеля «на 4 ногах».
💼 4-ядерный портфель или портфель твердо стоящий «на 4 ногах» – это индексный портфель, активы которого распределены по четырем классам, представленным 4-мя фондами ETF.
💰 Для того, чтобы создать капитал, накопить на обучение ребенку или обеспечить себе доход на долгом горизонте используют распределение 80% / 20%:
80% в акциях и фондах недвижимости - для кратного увеличения
и
20% в облигациях - для снижения уровня риска и обеспечения стабильного денежного потока
🧰 Состав портфеля 👇 с исторической среднегодовой доходностью 9.72%:
40% - Акции Северной Америки
32% - Акции международных компаний
8% - Фонды недвижимости REIT
20% - Облигации мира
🔎 Напомним, REIT – это фонды недвижимости, которые владеют и управляют недвижимостью с целью получения дохода и платят дивиденды. К плюсам REIT относят высокие дивиденды и умеренный риск. Также REIT меньше коррелирует с фондовым рынком, что даёт диверсификацию и уменьшает риск.
📌 Акции – это долевые ценные бумаги. Вы становитесь совладельцем бизнеса и даже можете участвовать в собраниях акционеров. Наиболее волатильный и рискованный инструмент и, разумеется, более высокодоходный.
📌 Облигации – это долговые ценные бумаги, то есть вы становитесь кредитором организации или государства, выпускающего облигации. Более надёжный инструмент, за исключением высокодоходных облигаций.
В чем плюсы и минусы?
➕ Простота покупки
➕ Доли в портфеле известны, достаточно раз в год продавать тот актив, который подорожал и покупать тот, который подешевел
➕ Не нужно часами следить за котировками
➕ Низкие комиссии индексных фондов ETF
➕ Исторически известны доходность и просадки
➖ Тяжело собрать на рынке РФ рядовому инвестору👇
➖ Сверхприбылей ожидать не стоит
➖ Спекулятивные потребности не удовлетворит
Как собрать портфель «на 4 ногах» самому?
Вариант с ETF-фондами:
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) - 40%
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) - 32%
Vanguard REIT ETF (VNQ) - 8%
Vanguard Total Bond Market ETF (BND) - 20%
Для резидентов US🇺🇸:
Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) - 40%
Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares (VTIAX) - 32%
Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX) - 8%
Vanguard Total Bond Market Admiral Shares (VBTLX) - 20%
В РФ:
🔹 FinEx USA UCITS ETF (FXUS) - акции крупнейших компаний США.
🔹 FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (FXRU) - корпоративные еврооблигации эмитентов РФ
И добавить ПИФы. У ПИФов комиссии выше, чем у ETF и могут составлять до 5-8% в зависимости от срока и условий:
🔸 ОПИФ «Атон — Фонд международных рынков». Около 70% средств размещаются в акции иностранных рынков, 30% инвестируются в ликвидные акции российских компаний.
🔸 ОПИФ «Открытие — Зарубежная собственность» инвестирует в глобальный рынок недвижимости.
🔸 ОПИФ«Открытие — Облигации». Государственные, муниципальные и корпоративные облигации российских эмитентов.
Как видите, в точности воспроизвести низкозатратный и диверсифицированный портфель непросто. Будем ожидать расширения продуктовой линейки в российских финансовых компаниях!
❗️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией❗️
Напоминаем, что у нас также есть аккаунты в:
Проходите по ссылкам и подписывайтесь.
