Примеры пополнения брокерского счета ИИС

Много вопросов у начинающих инвесторов возникает в связи с трудностями понимания организации работы с финансовыми инструментами, давайте разбираться. На примере пополнения брокерского счета ИИС рассмотрим несколько вариантов поведения инвестора. Покупать будем облигации федерального займа. Постараемся разобраться в тонкостях и математических расчётах на конкретных примерах.

Без посещения офиса банка вы можете открыть ИИС онлайн в банке Тинькофф. Минимальная ежемесячная комиссия при проведении сделок составит 99 рублей, и 0,3% спишется при покупке актива. После регистрации по ссылке вам предоставят месяц бесплатных торгов на счете.

Комиссия в приложении Тинькофф инвестиции.

Для открытия счета у другого брокера, необходимо посещения офиса банка с паспортом. Наиболее популярные брокеры ВТБ и Сбербанк. Рассмотрим в сравнении тарифы банка ВТБ.

Наиболее выгодное на сегодня предложение у банка ВТБ для новичков.

Чем выгодно для вас открытие брокерского счёта ИИС в сравнении с обычным депозитом в банке? Процентные ставки вашего дохода от купли - продажи облигаций в долгосрочной перспективе значительно выше процентов по вкладам. Что покупать? Моя рекомендация ОФЗ (Облигации Федерального Займа) Давайте разберём с вами открытие до Нового года ИИС в банке ВТБ, в сравнении с депозитом в Россельхозбанке на три года.

10 000 рублей положенные на депозит в декабре 2019 года принесут Вам 2250 рублей в январе 2023 года. При закрытии депозита вы получите 12 250 рублей.

При открытии ИИС в Банке ВТБ сегодня мы с вами пополним его на 10 000 рублей и приобретём 10 ОФЗ 46020 номиналом 1 000 рублей по рыночной стоимости.

За пополнение брокерского счета комиссия не списывается. За проведение операции спишется комиссия в сумме 0,06%. Рыночная стоимость облигации сегодня с учётом начисленного купонного дохода составляет 987 рублей 68 копеек. При покупке 10 лотов со счета спишется 9876 рублей и 80 копеек плюс комиссия в размере 5 рублей 93 копеек. На счету останется 117 рублей 27 копеек. Начиная с февраля 2020 года ваш счет будет пополняться два раза в год купонами на сумму 344 рубля 40 копеек. 15 февраля 2023 года ваш счет пополнится на сумму 357 рублей 30 копеек. Не трудно посчитать, что даже при таком раскладе купонный доход от вложенных средств превышает начисленные проценты по вкладу. 2 423 рубля 70 копеек против 2250 рубля на вкладе.

1. При закрытии вклада досрочно, проценты вам не начислят, и вы получите только сумму вклада. Брокерский счет вы можете закрыть в любой момент и получить ежедневно начисленные купоны плюс рыночную стоимость облигации.
2. При использовании налогового вычета А и заполнении декларации на возврат НДФЛ, вы так же можете получить от государства 13% от суммы пополнения ИИС, в случае вашего официального оформления. Это 1 300 рублей дополнительного дохода. В этом случае брокерский счет нельзя закрывать в течении трёх календарных лет.
3. В случае изменения рыночной стоимости облигации в меньшую сторону рекомендую её продержать до погашения по номинальной стоимости.
4. Полученный налоговый вычет в 2020 году и накопленные купоны в 2021 и 2022 году рекомендую так же реинвестировать в облигации, и на них так же получать купонный доход, что увеличит вашу доходность от вложенных средств.

Надеюсь этого примера достаточно для сравнения разницы доходности от депозита и брокерского счета. Напишите свои вопросы комментарии, давайте обсудим. Обязательно подписывайтесь на канал.

В приложении Тинькофф банка видна доходность ОФЗ.

Стоимость ОФЗ 46020 сегодня.

Предполагаемый купонный доход для финансового планирования.

Для дальнейшего сравнения напишите любые примеры, мы их обязательно разберём и решим. Удачных инвестиций друзья.