Когда я работал в отделе обслуживания физических лиц, мне сложнее всего было удержать в голове все условия банковских вкладов. После того, как в очередной раз менялись тарифы, сложно было запомнить даже названия вкладов, что уж говорить об условиях.
Конечно, можно распечатать себе тарифы и подглядывать в них, но современные тарифы включают в себя много лишнего, и когда я консультировал клиентов, мне приходилось выискивать нужные тарифы в увесистой пачке документов.
Поэтому однажды я сел и сделал для себя шпаргалку в электронных таблицах. Получилась таблица, в которой все вклады шли один за другим, и можно было одним взглядом охватить все ставки по вкладам, допустим, сроком на полтора года или легко найти самый выгодный вклад с ежемесячной выплатой процентов.
А ещё было очень хорошо видны особые условия, которые влияли на ставку по вкладу: наличие пенсионного удостоверения, подача вклада онлайн, наличие другого действующего вклада и т.п.
Конечно, если ты просто выбираешь вклад в банке, то ради одной операции такую таблицу составлять не будешь. Но этого и не нужно, если знаешь, на что стоит обращать внимание.
Как сумма вклада влияет на ставку
Очень часто ставка по вкладам устанавливается в зависимости от суммы вклада. Обычно, чем сумма вклада выше, тем выше и процент.
Хотя иногда случаются и исключения, например, если банк решил, что ему нужно привлечь больше вкладчиков с небольшими суммами, тогда он может установить привлекательные ставки для небольших вкладов.
Уточняйте ставки и для других сумм. Может вам надо совсем немного добавить и получить более выгодную ставку.
Помню, я даже своим клиентам советовал внести буквально на 1000 рублей больше, чтобы увеличить ставку по вкладу на несколько десятых — эффект не хуже чем от капитализации.
Как срок вклада влияет на ставку
Нет какого-то правила, по которому можно сказать: чем больше срок, тем больше ставка. В зависимости от того, какую стратегию выбрал банк для привлечения вкладчиков, он устанавливает разные ставки на разные сроки. Ставка может быть выше по вкладам на длительный срок — на год или два, или наоборот, банк может установить повышенную ставку по краткосрочным вкладам.
Если вы решили внести деньги на определённый срок, обязательно проверьте, что будет, если эту же сумму внести на другой срок.
Я как-то целый год держал деньги на трёхмесячном вкладе — он был продлён четыре раза, потому что ставка по нему была выгоднее, чем у вкладов на год или полгода.
Дополнительные условия по вкладам
Кроме срока и ставки у банковского вклада могут быть определены и дополнительные условия, которые могут повлиять на ваш доход.
- Открытие вклада в мобильном приложении или интернет-банке.
Иногда, кажется, что такое есть в любом банке. В этом случае, нужно просто внести деньги на текущий счёт, а сам вклад открыть уже дома, перечислив внесённые деньги на вклад. - Повышенные ставки для определённых категорий клиентов.
Чаще всего речь идёт о пенсионерах, но иногда повышенные ставки предлагают тем, кто получает зарплату на карту банка, или для бывших клиентов банка. - Возможность добавлять деньги на вклад или снимать часть суммы.
Во втором случае, это скорее скажется негативно на вклад. Но тут уже сами решайте, как вы планируете распоряжаться средствами. - Комплексные финансовые инструменты — банковский вклад, совмещенный с программой инвестиционного страхования жизни.
- Капитализация по вкладу или «процент на процент».
Лучше всего проявляет себя на долгосрочных вкладах. - Подача заявки на вклад через сайт банка или сайт партнёра банка.
Если вы пришли в банк и узнали о такой акции, то можно тут же в смартфоне зайти на нужный сайт, подать заявку на вклад и получить повышенный процент.
Подарки для вкладчиков
Периодически банки проводят акции, в рамках которых, они дарят свои вкладчикам различные подарки. Наличными подарки не выплачиваются, но если вы хотите «выжать из вклада максимум», то о них точно не нужно забывать.
Подарки могут быть самыми разными. Некоторые банки дарят не шоколадки и ручки в корпоративном стиле, а вручают ценные и полезные вещи — сертификаты на различные интернет-сервисы.
Например, Абсолют Банк предлагает вклады со ставками от 6,1% до 8,4% и дарит своим вкладчикам книги из интернет-магазина Литрес, консультацию в клинике Яндекс.Здоровье, месячную подписку на онлайн-кинотеатр Okko или подарочный сертификат на покупку билетов на сайте parter.ru.
Меня в этом списке больше всего привлекли книги — я всегда перед сном что-то читаю.
Подобрать себе вклад и подать заявку на подарок можно здесь.
