Как отслеживать, куда уходят ваши деньги

Простой четырехэтапный процесс, чтобы узнать, куда уходят ваши деньги каждый месяц

Самое первое, что вам нужно сделать, чтобы научиться управлять деньгами, - это отслеживать свои расходы. Хотя это требует определенных усилий, отслеживание ваших расходов - простой процесс.

Отслеживание ваших расходов - это четырехэтапный процесс.

1. Соберите все выписки со своего банковского счета, выписки по кредитным картам и квитанции о покупках за наличные. Вам потребуется как минимум 30 дней расходов.
2. Распределите все свои ежемесячные расходы по категориям.
3. Используйте приложение для отслеживания расходов или шаблон электронной таблицы.
4. Оцените, куда уходят ваши деньги, и используйте эту информацию, чтобы изменить свои привычки сбережений и расходов.

1. Соберите все свои квитанции и выписки со счета.

Первым шагом к отслеживанию ваших расходов является сбор записей обо всех ваших ежемесячных расходах. Вы можете найти эти записи в трех местах.

1. Ежемесячные отчеты по всем вашим банковским счетам.
2. Ежемесячные отчеты по всем вашим кредитным картам.
3. Квитанции от любых покупок за наличные.

Эти записи предоставят вам всю информацию, необходимую для отслеживания ваших расходов, в том числе следующую.

• Дата каждой покупки.
• Цена.
• Подробная информация о каждом переходе, например, в каком магазине была совершена покупка, а иногда даже название продукта, который был приобретен.

Также важно помнить, что вы не только отслеживаете свои расходы на вещи, которые покупаете, но также отслеживаете каждую копейку. Это означает любые постоянные расходы, такие как аренда или страхование, и любые деньги, вложенные в погашение долга или сбережения.

2. Распределите все свои ежемесячные расходы по категориям.

Я верю в простоту. Вместо дюжины или более категорий, в которые могут попасть ваши расходы, я предпочитаю разделить каждую копейку на одну из трех категорий.

1. «Большая тройка».
2. Значения.
3. Вещи.

• В среднем человек тратит от 50% до 60% своих денег на жилье, транспорт и еду. Вместе эти расходы составляют «большую тройку». Большая тройка также может включать любые расходы, которые вы считаете «необходимыми», такие как расходы на Интернет и телефон.
• Ценности - это то, на что вы тратите деньги и которые действительно влияют на вашу жизнь. Путешествие, благотворительность и инвестирование в себя - вот некоторые примеры затратных расходов.
• Вещи - это любые несущественные траты, которые не делают вас счастливыми или не оказывают длительного воздействия. Это могут быть большие покупки, такие как покупка нового телевизора с плоским экраном, или небольшие, например покупка пачки сигарет.

3. Используйте приложение для отслеживания расходов или электронную таблицу.

Если вы используете Google « бесплатное приложение для отслеживания расходов » или « бесплатную электронную таблицу для отслеживания расходов. «Вы, вероятно, найдете много отличных вариантов. В оставшейся части этой статьи я собираюсь обсудить отслеживание ваших расходов с помощью созданной мной электронной таблицы отслеживания расходов .

Эта электронная таблица обладает особенно уникальной функцией, поскольку она показывает, сколько часов вам пришлось потратить на оплату каждого расхода. Если подумать об истинной стоимости покупаемых вами вещей с точки зрения времени, а не денег, это может помочь выяснить, довольны ли вы тем, куда уходят ваши деньги.

Расчет почасовой оплаты труда на дому

Чтобы определить, сколько часов вам нужно работать по каждому расходу, вам необходимо рассчитать почасовую заработную плату на дом.

Для этого вам нужно знать, сколько вы получаете на каждый чек. Итак, возьмите последнюю квитанцию ​​о заработной плате, которая, вероятно, выглядит примерно так.

Ваша общая чистая заработная плата или получаемая вами зарплата равна вашей валовой заработной плате за вычетом всех налогов и отчислений. Это сумма, которая поступает на ваш банковский счет в день выплаты жалованья.

Как только вы узнаете, сколько вы получаете по каждой зарплате, вам просто нужно разделить это число на количество часов, которые вы проработали в течение этого периода оплаты.

В качестве примера предположим следующее.

• Вы получаете 1676 долларов за каждый чек.
• Вам платят каждые две недели.
• Вы работаете 40 часов в неделю.

Это будет означать, что у вас есть почасовая оплата на дом в размере 20,95 долларов. Электронная таблица для отслеживания расходов, которую я использую, рассчитывает эти цифры за вас.

Ввод ваших расходов

После того, как вы собрали все свои квитанции и выписки со счета и рассчитали почасовую получаемую домой зарплату, пора начинать вводить свои расходы.

Чтобы получить полное представление о ваших расходах, вам нужно ввести следующую информацию для каждого расхода.

• Дата расхода или покупки.
• Сумма расходов в долларах.
• Описание покупки. Это поможет вам понять, какие расходы были, например, вы можете ввести «аренда» или «кофе».
• Контекст покупки. Это особенно полезно при определении того, следует ли классифицировать расходы как «стоимость» или «прочее». Например, кофе можно классифицировать как «хлам», если вы купили его, потому что забыли сварить свой собственный. С другой стороны, если вы купили кофе, встречаясь с близким другом, это можно было бы отнести к «ценностям».
• Классификация. Классифицируйте расходы как большие 3, значения или прочее.

4. Оцените, куда уходят ваши деньги.

После того, как вы введете все свои расходы в счетчик расходов, он будет выглядеть примерно так.

Счетчик расходов подсчитает все ваши расходы и расскажет, сколько денег вы потратили на большую тройку, ценности и прочее. Что еще более важно, он покажет вам, сколько часов вам пришлось работать, чтобы оплатить эти расходы.

В этом примере;

• 2239 долларов, потраченные на большую тройку, означают, что вам нужно будет проработать 107 часов, чтобы оплатить эти расходы из расчета 20,95 долларов в час, полученного на дому, рассчитанного на шаге 3.
• 850 долларов, потраченных на ценности, означают, что вам придется работать 41 час.
• 550 долларов, потраченные на вещи, означают, что вам нужно будет работать 26 часов.

Такой же расчет выполняется для каждого введенного вами отдельного расхода. Таким образом, вы можете легко увидеть, что истинная стоимость вашего автомобильного платежа составляет не 500 долларов, а 24 часа, которые вам нужно потратить на работе, чтобы произвести оплату за автомобиль.

Используйте эту информацию, чтобы внести изменения

Как только вы выясните, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и узнаете, сколько часов вы тратите на вещи, которые покупаете, вам просто нужно спросить себя, удовлетворены ли вы своими результатами?

• Если ответ положительный, то, скорее всего, вы вполне довольны текущим состоянием ваших финансов.
• Если ответ отрицательный, то пора определить источник проблемы.

Низко висящий плод - свести к минимуму количество денег, потраченных на «вещи». Перенаправление денег с вещей на «ценности» - хороший первый шаг.

Однако, если вы серьезно хотите сэкономить больше денег, скорее всего, вам придется переоценить, сколько денег вы тратите на большую тройку, поскольку они составляют большую часть вашего бюджета.

• Если в вашем доме есть неиспользуемые комнаты, подумайте о том, чтобы сдать их в аренду для получения дохода или уменьшить размер дома.
• Если вы ведете дом с двумя автомобилями, спросите себя, готовы ли вы стать домохозяйством с одним автомобилем.
• Если вы шокированы тем, сколько вы тратите на продукты, вы можете подумать о составлении еженедельного плана питания на основе того, что продается в вашем продуктовом магазине.

Чем больше денег вы сэкономите на вещах и большой тройке, тем больше вы будете перенаправлены на то, что вам дорого. Это могут быть «финансовые ценности», такие как выплата долга, или «личные ценности», например, частые путешествия.

Если вы тратите лишь часть своего дохода на то, что вы цените, скорее всего, вы не живете преднамеренно. Цель должна заключаться в том, чтобы как можно больше привести ваши деньги в соответствие со своими ценностями.

Отслеживание ваших расходов - первый шаг к тому, чтобы стать отличным финансовым менеджером

Если вы хотите изменить свои финансы, первое, что вам нужно сделать, это отслеживать свои расходы и выяснять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Начните с составления записей обо всех ваших расходах, включая выписки по счету и кредитной карте, в дополнение к квитанциям от любых покупок за наличные, которые вы совершаете.

Затем вам нужно определить, как вы будете классифицировать свои расходы. Я предпочитаю, чтобы все было просто и все расходы относились к категории «большая тройка», ценности или прочее.

Затем вам понадобится приложение или таблица, чтобы организовать свои расходы и представить их таким образом, чтобы вы могли внести правильные корректировки. Вы можете найти множество бесплатных ресурсов на Google или использовать таблицу , я построил здесь .

Затем нужно просто ввести все свои расходы (не менее 30 дней) и оценить результаты. Часто обнаруживаются очевидные области перерасхода, которые сразу же выделяются.

Спросите себя, делает ли то, как вы тратите деньги, вас счастливым и помогает ли вам вести полноценную жизнь. Если ответ будет чем угодно, но не «да», значит, вам нужно поработать.