! В 2020 году россияне установили рекорд по ипотеке!
Количество новых кредитов уже к ноябрю превысило рекордный 2018 год. К сегодняшнему дню цифра по прогнозам должна составить 4 трлн рублей.
В общем, всех можно поздравить. Если кто-то мечтал купить жилье в кредит, условия в этом году были приемлемые.
Признайтесь честно, вы тоже хотели взять ипотеку под 6,5%?
Вопрос провокационный, потому что первым делом инвестору следует подсчитать, насколько это выгодное вложение. Есть варианты купить жилье без заемных денег. Например, инвестировать первоначальный платеж и регулярно пополнять счет.
Но уже предчувствую возражения.
Своя квартира — это святое. Жить нужно прямо сейчас. Эта логика напоминает мне, как банковские менеджеры продают кредиты по телефону. Они говорят: “Зачем откладывать покупку на потом? Лучше позволить себе желанную вещь прямо сейчас, согласны?”
Не согласны.
Кто освоил финансовую грамотность, имеют долговременные цели, их не собьет с пути назойливый менеджер. Эти увещевания находятся в логике банка, а не инвестора — это банку выгодно, чтобы вы взяли кредит, а не вам.
Поэтому не советую воспринимать снижение ипотечных ставок как манну небесную. Если вы планировали покупать жилье в кредит, я рад, что государственные меры оказались кстати. Если такой цели не было, еще раз посчитайте выгоду.
Какие минусы у ипотеки?
Думаю, лишним будет объяснять, что ипотечная квартира принадлежит не заемщику, а банку. Снижается ваша мобильность: уехать жить в другой город или страну с ипотечной квартирой сложнее, чем с капиталом на счете.
Но самое главное — вы теряете время. Те годы, что ипотечный заемщик тратит на обслуживание долга, эти 10-20 лет, он мог бы инвестировать, и тогда ежегодные минус 6,5% превратились бы в плюс.
У меня есть знакомая семья, которая больше двадцати лет прожила в съемной квартире. Там они воспитали дочь, она закончила школу, университет, уехала работать в Москву. Они выбрали этот путь не потому, что не было денег на жилье. Просто они подсчитали и инвестировали в другое.
А вы могли бы так же?
Примеры простых расчетов ⬇️
Сколько на самом деле стоит ипотечная квартира?
Возьмем квартиру стоимостью 4 млн рублей в ипотеку под 6,5% на 20 лет.
С первоначальным взносом 10%, сумма кредита составит 3,6 млн.
Ежемесячный платеж — 26 840 рублей.
Переплата за 20 лет — 2,8 млн. Итоговая стоимость квартиры — 6,8 млн
рублей.
Сколько времени копить на квартиру?
Вкладываем первоначальный взнос 400 000 рублей в ценные бумаги с
потенциальной доходностью 10%.
Каждый месяц пополняем счет на 26 840 рублей.
Уже через год сумма на счету удвоится. 4 млн на квартиру вы получите
через 7 лет.
А за 20 лет накопите 22,9 млн рублей.
Как совмещать аренду и инвестиции?
Если вы снимаете жилье, то сумма ежемесячных поступлений на счет
снизится.
При арендной плате в 20 000 рублей продолжим инвестировать 7 000
ежемесячно.
4 млн вы накопите за 14 лет.
Если затем продолжите инвестировать по 26 840 ежемесячно, то через
шесть лет накопите 2,6 млн. В случае ипотеки все эти деньги отдали бы
банку.
*Результаты расчетов округлены и не учитывают инфляцию, налоги и возможные дивидендные выплаты.
Как нивелировать инфляцию — расскажу на бесплатном марафоне “Я — инвестор!”.
Читайте также:
Инвестиции для начинающих. Почему капитал важнее дохода?
Как создать капитал для пассивного дохода 50 000 рублей
