В наше время, пожалуй, никого не удивишь дебетовыми и кредитными картами, обещающими заманчивый кэшбэк в различных категориях.
К сожалению, многие из них на поверку оказываются не так уж хороши и зачастую обещанные деньги выплачиваются лишь "фантиками" после выполнения огромного множества условий.
Карт же, действительно необходимых каждой семье в ведении домашнего хозяйства, на рынке представлено не так уж и много.
Но, тем не менее, они есть.
И дебетовая карта банка "Дом.РФ", позволяющая гарантированно вернуть 5 % "живыми" деньгами от расходов, произведенных в категории "Дом", безусловно, одна из них.
Банк "Дом. РФ" является крупным столичным банком, работающим, преимущественно, в ипотечно - строительной сфере. В связи с чем, вполне логично, что им выпущена карта с повышенным кэшбэком именно в категории "Дом".
В тарифах банка данный продукт озаглавлен просто как "Карта".
Сразу стоит отметить, что карта выпускается лишь в дебетовом варианте, то есть хранить и тратить с нее возможно только собственные денежные средства.
Большим плюсом данного варианта является абсолютная доступность карты любому желающему (вне зависимости от кредитной истории, наличия подтвержденного источника дохода и др.).
Для людей, занимающихся строительством и ремонтом, на период активных расходов данная карта может вполне стать универсальной.
Прямых конкурентов у карты нет, так как банки не слишком любят начислять кэшбэк в категории "Дом", в связи с тем, что траты в ней, как правило, весьма значительны.
Достоинства карты.
1. Возможность бесплатного выпуска и обслуживания.
Выпуск именной/неименной чипованной карты платежных систем MasterCard/Visa с технологией бесконтактных платежей бесплатен. Плата за обслуживание карты не взимается при поддержании минимального остатка на ней от 10000 рублей либо при совершении покупок на аналогичную сумму (учтены будут только проведенные по счету операции, при этом банк, как правило, проводит их уже на следующий день после совершения оплаты). В случае, если условия не соблюдены, плата за обслуживание карты составит 199 рублей в месяц. При этом в первый месяц обслуживание карты в любом случае бесплатно. Также бесплатным является выпуск и обслуживание дополнительной карты. Перевыпуск карты по любой причине осуществляется без комиссии. Банк предлагает выпуск именной и неименной карты, однако, отличий в их функционале нет никакой. С той лишь разницей, что изготовления именной карты придется ждать до 10 рабочих дней.
2. Выгодная программа кэшбэк.
В условиях бонусной программы банка говорится, что рассчитана она до 31.12.2020 г. Однако, ничто не мешает кредитной организации продлить ее и дальше.
За покупки по карте в категории "Дом" банк вернет Вам кэшбэк "живыми" деньгами в размере 5 %.
К перечню MCC кодов для категории "Дом" относятся:
5200 - товары для дома;
5211 - лесо- и строительный материал;
5231 - розничная продажа стекла, красок и обоев;
5231 - скобяные товары в розницу;
5261 - садовые принадлежности в розницу;
5712 - оборудование, мебель и бытовые принадлежности.
Перечень MCC кодов достаточно полон. Крупные сетевые магазины, такие как "ИКЕА", " Леруа Марлен", "Колорлон", а также большинство магазинов, занимающихся реализацией товаров для дома имеют вполне "кошерные" коды.
За покупки в остальных категориях кэшбэк положен в следующем размере:
- до 10000 рублей - 0,5 %;
- от 10000 до 49999.99 рублей - 1 %;
- от 50000 до 99999.99 рублей - 1,5 %;
- от 100000 рублей - 2 %.
При этом банк абсолютно не запрещает производить траты только в категории "Дом".
Учет вознаграждения идет по дате проведения операции по счету, а не по дате совершения покупки.
То есть на период активного ремонта и строительства данная карта способна стать в Вашем кошельке основной, так как при покупке, к примеру, стройматериалов на сумму от 100000 рублей мы получаем приятный бонус в размере 2 % кэшбэка на все остальные покупки.
При этом невыгодного округления размера вознаграждения у банка нет.
Список операций, по которым кэшбэк не выплачивается и которые не учитываются для выполнения условий бесплатности обслуживания карты, весьма стандартен:
Вознаграждение выплачивается рублями на счет карты не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
Существенным плюсом карты является месячный лимит кэшбэка в 10000 рублей, что соответствует расходам в 200000 рублей (не забываем, что траты в категории "Дом", как правило, весьма значительны и месячный лимит кэшбэка, как у большинства других карт, в размере 1000 - 2000 рублей соответствовал бы расходам всего лишь в 20000 - 40000 рублей и не давал бы такого финансового эффекта).
3. Процент на остаток.
По карте начисляется процент на остаток в размере 5 % годовых на сумму до 300000 рублей (при наличии трат по карте на сумму от 10000 рублей). При этом проценты начисляются на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц.
4. Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
С карты можно снимать наличные в любых банкоматах при сумме снятия от 3000 рублей. При этом дневной лимит - 200000 рублей, месячный - 700000.
Запрос же баланса в сторонних банкоматах платный (30 рублей).
5. Карта является бесплатным "донором".
Карта позволяет "стягивать" с себя денежные средства через сторонние сервисы без комиссии при сумме операции от 3000 рублей.
Лимит одной операции составляет 75000 рублей, дневной - 150000, месячный - 700000.
6. Легкость пополнения карты.
Через мобильное приложение или интернет - банк карту можно моментально пополнить без комиссии путём "стягивания" со сторонних карт.
Также карту можно пополнить в собственных офисах и банкоматах банка.
Не лишина карта и недостатков. К числу них отнесем следующие.
1. Платное СМС информирование.
СМС информирование по карте является платным и стоит 59 рублей в месяц (хотя его можно и отключить, а 3D - Secure пароли будут приходить и без него).
2. Трудности с определением MCC кодов произведенных операций.
При использовании карты неудобство доставляет тот факт, что в интернет банке и мобильном приложении не виден MCC код проведенной операции. Данная информация доступна только в подробной выписке по счету, которую можно получить в офисе банка.
3. По карте нет бесплатного или недорого межбанка.
Банковский перевод, отправленный в другую кредитную организацию с помощью интернет - банка, будет стоить 0,6 % от его суммы, минимум - 20 рублей, максимум - 1000 рублей.
4. Комиссия за бездействие.
В случае отсутствия операций по карте в течение года банк будет списывать комиссию в размере 300 рублей в месяц пока счет не обнулится (здесь нужно быть особо внимательными, если не хотите понапрасну потерять деньги).
5. Платная смена пин - кода.
За смену пин - кода даже в собственных банкоматах придется заплатить 100 рублей.
6. Нет поддержки Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
К сожалению, пока банк не поддерживает данные передовые технологии.
Вывод.
Если в Вашем семейном бюджете расходы в категории "Дом" являются значительными, то данная карта является весьма выгодной, позволяя гарантированно вернуть 5 % от расходов, произведенных на ремонт и строительство "живыми" деньгами с месячным лимитом в 10000 рублей и кэшбэком до 2 % за траты в любых других категориях.
Думается, что за такие жирные плюсы карте можно простить имеющиеся мелкие огрехи и вполне сделать ее одной из основных в Вашем кошельке.
Подписывайтесь на мой канал, заносите его в закладки Вашего браузера, ставьте лайки.
Впереди Вас ждет много интересной информации по вопросам личных и семейных финансов, их экономии и приумножения.
