Если оформить ипотеку на 3 миллиона ₽ на 15 лет по ставке 9% вместо 10% годовых, то за время выплат можно сэкономить более 325 тысяч ₽. Вот способы получить более выгодную ставку.
1. Выбирать новостройки
Ставки по ипотеке на жильё в новостройках обычно ниже, чем на вторичном рынке. Например, в Сбербанке ставка на кредит в 4,8 миллионов ₽ (на покупку жилья за 6 миллионов ₽) на 10 лет и без дополнительных страховок составит 11,1% для новостроек и 11,3% для готового жилья.
2. Покупать у партнёра банка
Некоторые банки готовы предоставить скидку по ставке, если жильё покупается у застройщика-партнёра банка (например, банк кредитует стройку).
3. Подтвердить доход справками 2-НДФЛ
Банку важно знать, что вы вернёте кредит за счёт своих доходов. В России не все получают официальный доход. Некоторые банки готовы выдать кредит и при таких условиях, но ставка будет выше. А вот предоставление справки 2-НДФЛ позволяет получить выгодную ставку. Например, в Сбербанке при отсутствии подтверждения дохода и занятости к ставке прибавят 0,8 процентных пункта.
4. Родить второго или третьего ребёнка до конца 2022 года
Семьи, в которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или третий ребёнок, могут получить льготный кредит. В первые три года выплат ставка составит 6% годовых. Дальше расчёт идёт по простой формуле: ключевая ставка ЦБ + 2 процентных пункта. Например, сейчас ключевая ставка составляет 7,25% годовых, то есть ставка по ипотеке выросла бы с 6% до 9,25%. Впрочем, в 2014 году ЦБ поднимал ставку до 17% и вплоть до 2016 года она составляла более 10%, так что не стоит забывать о рисках.
5. Обратиться за кредитом в свой зарплатный банк (или выбрать в качестве зарплатного банк, где вы хотите взять кредит)
Большинство банков готовы снизить ставку по ипотеке, если заёмщиком выступает зарплатный клиент. Например, в Альфа-Банке ставку уменьшат на 0,3 процентных пункта.
Лайфхак: По закону с 2014 года каждый работник может сам решить, на карту какого банка он хочет получать зарплату — и написать соответствующее заявление работодателю. У некоторых сотрудников с этим возникали проблемы, но с 6 августа начали действовать поправки в Кодекс об административных правонарушениях, в соответствии с которыми работодателей за нарушение закона о «зарплатном рабстве» будут штрафовать.
6. Застраховать жизнь и здоровье
Согласно закону «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита нужно застраховать жильё «от рисков утраты и повреждения». Если дом только строится, то сразу страховать ничего не нужно. А вот когда вам передадут квартиру — придётся оформить страховку.
Чаще всего банки дополнительно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика: страховая компания выплатит остаток кредита, если заёмщик умрёт или получит первую или вторую группу инвалидности. Покупка такой страховки может сделать ипотеку дешевле, например, на 1 процентный пункт.
Лайфхак: сами банки обычно предлагают дорогое страхование, но от него можно отказаться. Страховку важно купить у компании, которая в банке аккредитована. Найдите этот список и обзвоните страховщиков. Покупайте полис у того, кто предложит самую низкую стоимость.
7. Рефинансировать действующий кредит
Если прежде вы оформили дорогой кредит, а сейчас появились предложения с более низкой ставкой, то вы можете обратиться в банк за рефинансированием и получить новый кредит, который пойдёт на погашение старого.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Facebook и VK!
Автор: Максим Глазков, иллюстрация – Мария Котышова
