Друзья, хочу вам рассказать о наиболее популярных методах инвестирования в 2019 году.
1) Акция – это ваша долевая собственность компании. К примеру если вы купили 1 акцию копании Сбербанк, то вы стали акционером этой копании, очень маленьким но акционером. Акции бывают обычные и привилегированные. Если у вас есть обычные акции, то вы имеете право ходить на собрания акционеров и голосовать. Конечно мало кто из инвесторов этим занимается, т.к. нужен большой пакет акций, чтобы ваш голос что то значил, но знать о таком праве вы обязательно должны. Владельцы привилегированных акций не могут участвовать в голосовании, но могу получать дивиденды. Дивиденды достаточно хороший вид инвестиций. Некоторые наши компании платят дивиденды в размере 20% годовых. И существует даже такая стратегия, как покупка портфеля дивидендных акций. В среднем акции дают доходность около 20% годовых.
2) Следующий инструмент инвестирования это облигация. Облигация – это уже долговой инструмент. Помните, что акция это долевой. Если совсем простым языком, то компания (эмитент) занимает у вас деньги, и обязуется их вернуть к примеру через 5 лет (это дата называется датой погашения облигации), а так же готова вам платить за этот займ определенный процент (эта величина называется купон по облигации). Различают государственный облигации, их называют ОФЗ (облигации федерального займа), корпоративные облигации – это когда компания занимает деньги, и муниципальные – это когда к примеру область или город занимает деньги на рынке. Доход по облигациям бывает от 6,5% и до 20% годовых. И тут как везде, чем выше доходность, тем выше риск, что эмитент не справится с выплатой долга или процентов. Такой момент называется дефолт по облигации.
3) Еще один интересный инструмент инвестирования ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Давайте попробую объяснить по проще. Управляющая компания формирует портфель из разного рода активов, к примеру из акций компаний нефтегазовой отрасли и делит это портфель на количество частей (ПАЙ), и продает эти ПАИ. К примеру чтобы вам купить весь портфель этих акций даже по одной штуке, вам понадобятся десятки тысяч рублей, а ПАЙ вы можете купить как правило на 1500 – 3000 руб. Это очень удобно и доступно. Если все эти компании из которых создан фонд растут, то и стоимость ПАЯ тоже растет и вы зарабатываете. Ну и наоборот. Бывает очень много разных ПИФов на разные активы. Существуют конечно и расходы тут. Вы заплатите % копании при покупке ПАЯ, при продаже ПАЯ и так же компания берет определенный процент за обслуживание ПАЯ. В общем на круг примерно получается около 3,5%
4) Еще одним интересным инструментом является ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) - это специальный счёт, открываемый в брокерской или управляющей компании. Вы также выбираете стратегию на этом счете, к примеру купить акции и облигации. В результате операций на бирже ценных бумаг вы как инвестор получаете доход. Сам факт что этот счет ИИС дает вам право на льготы. Вариант 1- вы можете не платить налоги с этого дохода, или второй вариант - это возврат уплаченных ранее налогов в размере 52000 руб. Конечно же есть ограничения, как же без них. Вы не можете снимать деньги инвестированные в ИИС в течении 3 лет. Если вдруг снимите, то все эти льготы у вас обнулятся.
5) А сейчас самый топ инструментов ETF: - это мой самый любимый инструмент, расшифровывается эта аббревиатура как фонд, торгуемый на бирже (exchange traded fund). Можно не запоминать. Простыми словами – это тот же ПИФ только торгуется на рынке. И имеет рыночную цену в любой момент времени. Захотели купили, а захотели продали. Мне очень нравится этот инструмент и я активно его использую уже на протяжении 5 лет. Не нужно сидеть читать отчеты сотни компаний, следить за их прибылями. За меня уже это сделала компания, которая выпустила ETF. Мне просто нужно купить этот инструмент. Или к примеру я хочу купить все компании, которые входят в индекс S&P500 (это индекс США), представляете там 500 компаний, это просто нереально купить все. Но на самом деле все просто, вы просто покупаете ETF на этот индекс. Все. Согласитесь просто и удобно? Думаю вы поняли всю прелесть и простоту этого инструмента. Доходность моего портфеля, который полностью состоит сейчас из ETF составляет 10% годовых в долларах. Это очень хорошая доходность. Наши банки дают сейчас 2,5% годовых на доллары.
6) Еще один инструмент инвестирования это недвижимость. Это очень дорогой способ для инвестирования, не каждый сможет купить квартиру или нежилое помещение. Механизм этого вида инвестирования простой, вы покупаете недвижимость и сдаете ее в аренду, получая при этом доход. На сегодняшний день доходность этого бизнеса составляет около 12% годовых. Раньше, примерно с 2000 года и до 2014 года очень хорошим видом вложения было покупка недвижимости на стадии котлована, и через 2 года, когда недвижимость достраивалась то она уже дорожала на 30% минимум, тем самым можно было хорошо заработать. Я активно пользовался этой схемой. Но в 2014 году в декабре случился маленький форс мажор, и я остался с 5 квартирами на стадии котлована. Это самый плохой сценарий, который только можно себе представить. Мало того, что эти квартиры точно не повысятся в цене, так еще и возрастал риск того, что застройщик прикажет долго жить. Ну слава богу застройщик справился с обязательствами, достроил в срок, но вот цена на рынке к тому моменту упала на 15% от той цены по которой я покупал. Итого чистый убыток составил 15% и плюс недополученная прибыль в размере 20% итого 35%. К сожалению бывает и так. Как можно было этого избежать? Да никак. Никто не знает какие катаклизмы случатся завтра. Это конечно же все одна убыточная сделка за 14 лет, убыток даже не заметен в общей прибыли, но как говорят осадочек остался. Но у меня для вас есть хорошая новость. Если вам нравится инвестировать в недвижимость, но нет средств на покупку квартиры, то можно купить ETF на компании в США, которые занимаются арендным бизнесом. Т.е. фактически вы покупаете недвижимость в США и сдаете ее в аренду. Цена входа всего 85-90 долларов. Доходность на сегодняшний день этого ETF около 5% годовых. Чем не инструмент для инвестировании?
6) Очень коротко остановлюсь на инструменте инвестировании криптовалюта. Инвестирование крайне рискованно. Я не советую новичкам. Колебания криптовалют очень существенны. Вы можете как заработать сразу много так и потерять. И те кто на этом заработал это не инвесторы, просто ребятам повезло. Но я знаю очень много людей, которые на этом хайпе потеряли приличную сумму денег. Меня к сожалению это тоже коснулось, но я не покупал криптовалюту, я купил асик майнеры для ее добычи, и купил как раз на самом пике цен. А поставка этих майнеров на тот период была через 3 месяца после оплаты, поэтому пока я их получил они стали дешевле ровно в 2 раза. А сейчас уже почти в 4 раза. Но я думаю, что я вытяну эту сделку как минимум в 0. Но это совсем не пример для повторений. Но рассказать вам об этом я должен.
7) На последнем месте я бы написал про банковский депозит. Это не совсем инструмент для инвестирования, а скорее инструмент накопления, но указать я его обязан.
И так теперь вы знаете все инструменты инвестирования.
Еще больше информации об инвестировании вы найдете у меня в инстаграм https://www.instagram.com/evgenzima/
