Иногда заемщик теряет возможность платить ипотеку, не вносит платежи более 3-х месяцев, договориться с банком о реструктуризации долга не удается и, по решению суда, принимается решение отобрать жилье у человека. Затем банк обычно продает эту квартиру. Но даже в этом случае ипотечник может еще остаться должен банку. Почему?
✔️ У меня новый инстаграм @ipotechniku про ипотеку и досрочные погашения. Новым подписчикам - дарю полезный чек-лист. Подписывайтесь и пишите, пожалуйста, в директ инстаграм: "Я с канала, хочу чек-лист", и я пришлю его.
Когда возникает остаток долга после изъятия жилья у недобросовестного заемщика
Сегодня на рынке ипотечного кредитования встречаются случаи, когда квартира дешевеет.
- Во-первых, так происходит в случае с валютной ипотекой.
- Во-вторых, по словам главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, с 2014 года идет плавное снижение рынка недвижимости, что приводит к потере стоимости.
Когда залоговая квартира изымается у заемщика, который потерял способность платить долг, и переходит к банку и оценивается рынком дешевле, чем стоила в момент заключения договора жилищного страхования, то эту разницу требуют выплатить ипотечника [который, кстати, и так не может платить по счетам].
Некоторые банки так делают и даже не краснеют, а должны бы. Ведь им не просто переходит заложенная квартира, но они также получают страховку [если жилье было застраховано, конечно].
Требовать у заемщика выплаты разницы между ценой проданной залоговой квартиры и ее стоимостью в момент заключения ипотечного договора - это прямое нарушение законодательства.
С 2014-ого года банку нельзя требовать выплаты остатка долга после продажи залога по сниженной стоимости, если была выплачена страховая премия.
К сожалению, многие заемщики не знают своих прав, и, правда, считают, что должны платить разницу банку, даже если заложенная квартира была застрахована и страховка выплачена банку, соответственно.
Центробанк в июне 2019 года решил пожалеть заемщиков и попросил банки быть более понимающими - не взыскивать остаток долга по ипотеке с людей в сложном положении. Такие рекомендации ЦБ были направлены банкам, МФО (микрофинансовым организациям) и КПК (кредитно-потребительским кооперативам). Об этом сообщает газета "Ведомости" от 20 июня 2019 года.
[То есть имеющееся законодательства не доходит до некоторых кредиторов, поэтому Центробанк решил продублировать. Чтоб дошло, как следует. Вылитая Россия, что тут скажешь]
Кстати, такое наглое нарушение прав заемщиков - еще одна мотивация, чтобы брать жилье, которое только растет в цене. И, в любом случае, конечно, оформлять кредит только в российской денежной единице.