Давайте я очень простыми словами объясню, почему unit-linked столь популярен у финансовых советников.
Все очень просто. Агентские вознаграждения за продажу страховых продуктов - unit-linked, НСЖ и ИСЖ - в несколько раз (!!! в отдельных случаях – до 10-15 раз !!!) превышают принятые агентские комиссионные за продажу, например, инвестиционных фондов или брокерских услуг (в % от инвестируемого капитала клиента).
И когда вы это узнаете, тогда мотивы советников по пропаганде и продаже страховых продуктов «вдруг» становятся очень легко объяснимы. Действительно, зачем предлагать клиентам брокерские счета или фонды, если за их продажи советник либо не получит ничего, либо получит копейки, если можно срубить с клиента сразу много бабла?
И тогда можно придумать много разных благоглупостей, которые на серьезных щах рассказывать клиентам. Что, оказывается, это клиенту выгодно, что в первые годы он в принципе не может забрать свои же деньги из программы, а позже и до окончания программы может забрать лишь с большими штрафами. :) Что, оказывается, люди любят, когда у них с карточки без их одобрения регулярно списываются крупные суммы. :) Что, оказывается, перечисление средств в офшоры, трудно находимые на карте – это «инвестиции с высокой надежностью». :) И еще чего только не придумаешь для получения хорошего куша!
В лучшем случае такой «советник» изобразит «честность и непредвзятость» и скажет вам что-то вроде «инвестиции – это, конечно, необходимо, но страховая защита должна быть на первом месте». И сначала впарит вам страховые продукты, а уже по остаточному принципу – инвестиционные. Почему? Надеюсь, вы уже поняли.
Откуда берется вознаграждение страховых агентов (которые любят называть себя финансовыми советниками)? Ясен пень, вычитается из капитала и будущей прибыли клиента-инвестора, ну а откуда же еще! При этом вреда они клиентам наносят куда больше, чем получают прибыли сами, поскольку есть еще и доход самой страховой компании, а главное – ваша недополученная прибыль будущих периодов, растущая снежным комом по принципам сложного процента.
Вот это поймите, пожалуйста – это самое главное! И тогда вы вежливо посмеетесь в ответ на слова советников о том, что вам, якобы, ни к чему знать, сколько получит советник за продажу вам сего продукта, поскольку «неприлично считать деньги в чужих карманах». Агентское вознаграждение вынимается из кармана клиента – из вашего кармана! И вы имеете полное право знать, сколько вы за это платите.
Если же и после получения этой информации вы решите, что этот продукт вам все равно нужен и выгоден – не вопрос, оформляйте! У меня и в мыслях нет призывать к запретам этих продуктов, пусть расцветают все цветы! Я лишь за то, чтобы клиенты имели всю необходимую и важную информацию перед принятием решения. А не тот усеченный вариант «правды», который обычно доносят до вас страховые агенты.
Но даже вот эта простая мысль – о том, что клиент должен обладать всей информацией – вызывает такое яростное бурление на просторах интернета.
Надеюсь, теперь вы понимаете, почему. :)
