Принцип составления личного бюджета, который можно взять за основу, описала в своей книге “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” американский политик Элизабет Уоррен. Это правило 50/30/20. Суть правила – формировать бюджет согласно следующим соотношениям:
- 50% – на основные потребности;
- 30% – на необязательные расходы;
- 20% – на сбережения и инвестиции.
Я неслучайно сказал «взять за основу» : главное — это отличать обязательные траты от необязательных, а соотношение этих трат и доли сбережений можно выбрать и более подходящим для себя. Например, в книгах Р.Киосаки, Б.Шефера и Д.Клейсона доля сбережений и инвестиций занимает только 10%.
Основные потребности
Это еда, проезд, одежда, оплата ЖКУ, телефон, арендная плата, платежи по ипотеке, расходы на медицинское обслуживание.
Необязательные расходы
Из названия понятно, что это траты, которые не являются абсолютно необходимыми. Это могут быть ужины в ресторанах, кино, последняя модель телефона (при условии что старый работает), отпуск на Кубе и покупка «Мерседеса» вместо более экономичного «Volkswagen Polo» (при условии, что последний вам тоже необходим). По сути это все, что доставляет удовольствие.
Выделенные 30% не стоит тратить сиюминутно. Если выделенной суммы на покупку не хватает, то стоит завести отдельный счёт-копилку «на отпуск», «на телефон», «на подарки».
Про необязательные траты также см. в статье «Зачем вести учёт доходов и расходов?»
Сбережения и инвестиции
Это может быть формирование подушки безопасности на банковском депозите, инвестирование в ценные бумаги на простом брокерском счете или на индивидуальном инвестиционном счёте.
