Зачем? Спросят меня, затем, что лучше ориентироваться в ситуации и разбираться в первоисточниках, чтоб ыпонимать, почему кредит лучше взять сейчас, а депозит открыть завтра. Иначе ваш удел – новости 1-го канала и депозиты госбанков по ставке 4,5% или того хуже - всякие микрофинансовые организации.
Не нужно ежедневно штудировать "Ведомости" или "КоммерсантЪ", чтобы понять в какую сторону в нашей стране дует ветер.
Достаточно следить всего за тремя показателями, которые меняются не так уж часто: ключевой ставкой, инфляцией и ВВП. В этой статье расскажу про ключевую ставку.
Ключевая ставка как рычаг Банка России
Начнем с первого и самого важного для нас показателя – ключевой ставки. Все в курсе, что в нашей стране за печатание денег отвечает Центральный Банк (ЦБ), он же Банк России. ЦБ определяет ключевую ставку, по которой банки при необходимости могут занять у него рубли. Посмотреть ее можно на официальном сайте: www.cbr.ru.
Деньги у ЦБ они занимают, только когда совсем надо, так как предпочитают все-таки брать кредиты друг у друга – проще и дешевле. Но возможность их всегда получить в понятном месте по понятной ставке – это залог нормальной работы экономики.
Фактически ключевая ставка – это мерило стоимости денег в экономике. Ставка низкая – значит деньги дешевые, банки их берут в ЦБ и друг у друга, активно раздают кредиты, которые тоже становятся дешевле, экономика развивается.
Это лучшее время для того, чтобы самому взять кредит, если итак собирались, конечно. Особенно, когда есть ожидания, что ставки будут расти. Таким образом, можно сэкономить 0,25-0,50% годовых. А вот ставки по депозитам и облигациям в это время низкие.
Пример: как-то знакомый успешный финансист признался: "Я взял ипотечный кредит по хорошей ставке на 20 лет. Потом ожидания по ставкам изменились, они стали расти, но я не спешу гасить свой кредит досрочно. Свободные деньги вложил уже по высоким ставкам в облигации, а кредит выплачиваю по графику. Так выгоднее".
Тут, конечно, в каждом конкретном случае нужно проводить свои расчеты. уверена, он свои провел. Но факт остается фактом: есть время, когда выгодно брать кредиты, есть время, когда выгодно инвестировать, даже в депозиты.
Так вот, продолжаем, в какой-то момент денег у всех становится так много, а покупка и продажа товаров идет так активно, что продавцы решают повысить цены. Это называется инфляцией.
Вверх или вниз?
ЦБ пристально следит за уровнем инфляции, как только она начинает расти, Банк России закручивает гайки и повышает ключевую ставку. Как только начинается цикл повышения ключевой ставки, делайте следующие выводы: ставки по кредитам, депозитам и облигациям начнут расти, так как деньги станут дороже. Если планировали взять кредит, то лучше поторопиться, а вот с долгосрочными инвестициями можно немного подождать.
ЦБ пересматривает ставку раз в полтора-два месяца. Ближайшее заседание 14 июня. Повышение или понижение ставки не превышает 0,25%-0,5%. Эти цифры довольно скоро начинают отражаться и на все продуктовой линейке банков. Но население не обращает внимание на какие-то 0,25% туда-сюда.
Лишь однажды в конце 2014 года Банк России внепланово поднял ставку с 10,5 до 17%. Тут-то зашевелились даже самые инертные, в обменниках выстроились очереди. Еще бы! Курс доллар/рубль за ночь вырос почти до 90 руб. за доллар.
Но возвращаясь к 0,25%-0,5%. Дополнительные 0,5% по вашему депозиту 1 млн рублей – это +5 тыс. рублей в год. Если за целый год ставки в экономике изменились на 1-2%, это уже повод пересмотреть свои вложения.
Продолжение следует...
Поговорим, о том, как оценивать нынешнюю ключевую ставку по шкале высокая/низкая, ожидания по ней и как читать пресс—релиз ЦБ по ставке между строк, а так же обещанные ВВП и инфляцию.