Независимо от того, сколько банков мы спросили, никто не ответил на этот простой вопрос — и это стоит людям несколько тысяч каждый год.
Когда в последний раз снижалась процентная ставка по вашей кредитной карте? Наверное, дольше, чем ты помнишь.
С 2010 года официальный курс упал. Но процентные ставки по кредитным картам почти не изменились.
“Если бы банки перешли на снижение ставок, как это было в прошлом, это сделало бы среднюю стандартную ставку сегодня всего на 15 процентов”, - сказал он.
Банки делают деньги, предоставляя кредиты по более высоким ставкам, чем они занимают. Кредитные карты всегда имели гораздо более высокие процентные ставки, чем наличные ставки. Но не так высоко, как сейчас. Давайте сравним с 1995 года. Денежная ставка составляла 7,5% — в пять раз выше, чем сейчас. Но средняя стандартная процентная ставка по кредитным картам была ниже, чем сейчас — менее 17%. Так почему же произошел большой разворот?
ДА, А ЧТО?
Я спросил несколько банков и операторов кредитных карт, почему ставка кредитной карты перестала следовать официальному курсу наличных денег. Никто из них не дал мне правильного ответа.
Обеспеченное кредитование относится к кредитам, "обеспеченным" под залог-например, ипотеки, где банк может взять ваш дом, если вы не платите.
"Денежная ставка является лишь одним из факторов, определяющих наши расходы на финансирование. Денежная ставка больше связана с обеспеченными формами кредитования", - сказал пресс-секретарь.
Как и многие вещи, которые говорят официальные представители, это правда и касается той же темы, что и мой вопрос, но на самом деле это не отвечает на вопрос.
Он намекает, что дефолты по кредитным картам растут? Доля кредитных карт в дефолте выросла с 2010 года, но лишь незначительно — примерно с 1,2% до 1,7%.
Возможно, большая причина для более высоких процентных ставок-доля людей, платящих проценты, упала, как показывает следующий график.
Процентные плательщики убыли с почти 40 процентов держателей кредитных карт до примерно 25 процентов между 2010 и 2016 годами. Это может объяснить высокие процентные ставки — банкам нужно зарабатывать больше денег на уменьшающейся доле людей, которые платят проценты.
Учитывая все это, стоит ли удивляться, что молодые люди бросают Visa и Mastercard на Afterpay и Zip? Эти компании также позволяют вам покупать сейчас и платить позже. И вообще никаких процентных ставок. (Просто большие сборы, которые собирают с вас, если вы не платите вовремя!)
Смысл изменения официальной ставки заключается в изменении в свою очередь процентных ставок, которые банки взимают с потребителей. Если банки не изменят процентные ставки, которые мы платим, в денежно-кредитной политике будет меньше власти.
ИТАК, КАК ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ?
Существует своего рода кредитная карта, называемая низкокачественной кредитной картой. Вы можете увидеть их ставки на первом графике, выше. Если вы платите проценты по остатку на вашей карте, вам нужно попасть на один из них — срочно. Не поддавайтесь соблазну наград или наворотов. Просто возьмите низкую плату, карту с низкой процентной ставкой. А затем сделайте выплату своего баланса приоритетом.
