Чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма, государство с помощью банков следит за операциями по счетам. Если банк считает, что компания работает нечестно, может отказать в открытии счета, заблокировать операции или заморозить счет.
После того, как банк приостановил работу с клиентом, он сообщает о сомнительных операциях в Росфинмониторинг, тот вносит подозрительную компанию в черный список и отправляет информацию в Центробанк.
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из черного списка труднее получить банковское обслуживание в дальнейшем. Банки тщательно проверяют такие компании и чаще отказываются их обслуживать.
Почему ООО попадают в черный список
В 2017 году Центробанк попросил банки усилить проверки клиентов по закону 115 ФЗ об отмывании денег. ЦБ составил список подозрительных операций, наличие которых проверяет банк:
- 30% оборота по счету — наличные;
- клиент обналичивает деньги в течение пяти дней после поступления на счет;
- клиент регулярно снимает суммы в размере установленного банком дневного лимита;
- зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
- клиент не полностью выплачивает НДФЛ;
- компания работает с маленькой налоговой нагрузкой;
- организация проводит транзитные платежи — деньги поступают на счет и тут же переводятся партнерам;
- нецелевые платежи — например, стройкомпания закупает посуду;
юрлицо существует меньше двух лет; - нет стандартных платежей — например, за аренду, коммунальные услуги, канцтовары.
Еще банки проверяют партнеров компании. Вызывает подозрение, если:
- юридический адрес фирмы-партнера находится в месте массовой регистрации юрлиц;
- счет партнера выглядит как транзитный;
- директор компании-контрагента одновременно возглавляет несколько организаций.
Когда в работе ООО банк находит два пункта из списка, запускает проверку компании, отказывает в обслуживании или открытии счета, блокирует счет и потом его закрывает. Эта информация попадает в Центробанк, а тот вносит ИП или ООО в черный список.
Как узнать, что ты в черном списке ООО
Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список: когда ей отказывают в открытии счета или обслуживании. Узнать, есть ли компания в списке, можно на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.
Черный список ограничивает работу компании. Если счет заблокирован, им нельзя воспользоваться: снять и перевести деньги, оплатить услуги или товары.
Открыть счет в другом банке будет непросто, потому что они проверяют организации и могут отказать в обслуживании, если компания была в черном списке Центробанка
Что делать компаниям, попавшим в черный список
В конце 2017 года Центробанк выпустил рекомендации, в которых объяснил, как выйти из черного списка:
- по закону банки обязаны объяснить клиенту, почему его работа приостановлена, и запросить документы, которые обосновывают подозрительные операции.
- Компания собирает договоры всех сделок с партнерами и отчеты по закупкам, чтобы показать, что делала переводы законно и по делу.
- Банк рассматривает документы в течение 10 дней и либо принимает доказательства клиента, либо отвергает. Если банк не принимает доводы компании, он должен аргументировать свое решение письменно.
- Если клиент все еще не согласен с действиями банка, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.
- ЦБ назначает дату рассмотрения заявления и выносит окончательное решение.
- Если решение Центробанка в пользу банка, клиенту придется дальше работать в статусе подозрительной компании. Это не всегда ставит крест на бизнесе, так как по закону банкам не запрещено работать с организациями из списка. Клиент пробует открыть счет в других банках или закрывает компанию.
- Если решение Центробанка в пользу клиента, банк обязан продолжить обслуживание.
Как не попасть в черный список Центробанка
От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:
- реже обналичивать деньги. Когда компания снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.
- Работать по своим ОКВЭДам. Когда строймагазин вдруг закупает одноразовую посуду для детских праздников, это вызывает у банков подозрение. Лучше сразу указать в ОКВЭДах все виды работ, которые компания собирается выполнять. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями.
- Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Бывает, что фирма открывает счета в двух-трех банках, а отчисления делает только с одного счета. Банк, со счета которого налоги не идут, беспокоится и запускает проверку. Чтобы такого не произошло, налоги надо выплачивать с каждого счета.
