Банки всё чаще предлагают своим клиентам карты с "привилегиями" - начислением бонусных баллов, кэшбэка или авиамиль. Это стимулирует их совершить покупки по карте, не используя наличные. Банк это может себе позволить, так как за операции, совершенные по карте, он получает определенный процент.
Торговые организации, которые принимают карты к оплате, вынуждены платить комиссию за эквайринг, которая делится между платежной системой, а также двумя банками:
- обслуживающим торговую точку,
- обслуживающим клиента.
Из комиссии, которая выплачивается банку, выпустившему вашу карту, и выплачивается кэшбэк или баллы пользователю.
Что же выбрать клиенту - бонусные баллы, кэшбэк или мили?
Как правило, в одном банке можно выбрать из двух вариантов:
- бонусные баллы или мили,
- кэшбэк или мили.
Кэшбэк - денежные средства, которые возвращаются на карту за покупки, совершенные с ее использованием. Обычно размер вознаграждения составляет около 1% от суммы операции. Необходимо иметь в виду, что вознаграждаются не все операции. За снятие наличных, например, кэшбэк начисляться не будет.
Многие банки развивают свои бонусные программы и выплачивают так называемый квази-кэшбэк баллами. Это, например, касается и самого крупного банка - Сбербанка, в котором карточку можно подключить к бонусной программе Спасибо и получать баллы за операции. А затем расплачиваться ими у партнеров.
Но “живые” деньги универсальнее баллов - тратить их можно везде, без ограничений. Поэтому кэшбэк более удобен и как правило более выгоден.
Мили - ещё один вариант вознаграждения. Некоторые банки сотрудничают с авиакомпаниями и выпускают кобрендовые карты. Наиболее известная бонусная программа у Аэрофлота - Аэрофлот бонус. Банковские карты, подключённые к данной программе, на текущий момент можно заказать в 4 банках:
- Сбербанк,
- Альфа банк,
- Сити,
- СМП.
Если вы предпочитаете летать S7, её карту можно заказать в Тинькофф банке, совместную карточку UTair - у Открытия и СНГБ, Уральских авиалиний - в Газпромбанке.
Обладатель такой карты может накапливать мили, совершая по ней покупки. Затем за мили можно будет купить авиабилет или повысить класс обслуживания полёта.
Сколько миль начисляется?
Что касается программы Аэрофлот бонус, то в разных банках разные условия.
В Сбербанке, Альфа банке и СМП, например, количество начисляемых миль зависит от уровня карты и трат:
Сбербанк начисляет 1 милю за каждые 60 рублей по обычной классической карте, 1,5 мили - по золотой и 2 - по премиальной.
В Альфа банке похожая система - там начисляют от 1,1 до 1,5 миль (в зависимости от трат в течение месяца) за покупки по карте уровня World и от 1,1 до 2 миль за покупки по карте уровня World Black Edition. Также дополнительные баллы можно ежемесячно получать при наличии вклада Аэроплан в зависимости от его суммы.
В СМП банке от 1,25 по обычной карте до 1,75 миль за каждые 60 рублей - по премиальной.
Сити банк начисляет 1 милю за каждые 60 рублей.
Кобрендинговые карты S7 сейчас выпускает только Тинькофф банк. Здесь количество миль также зависит от премиальности карты:
- 1,5 мили за каждые 60 рублей по карте уровня World,
- 2 мили за каждые 60 рублей по карте уровня World Black Edition.
Помимо стандартных 1,5 или 2 милей можно рассчитывать на дополнительные баллы от партнеров Тинькофф банка, некоторые из которых выплачивают до 18 миль за каждые 60 рублей.
Мили или кэшбэк?
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Для каждого клиента лучше подходит свой вариант.
На первый взгляд, мили кажутся выгоднее для тех, кто путешествует и ежегодно пользуется услугами авиакомпаний. Особенно, если за каждые 60 рублей начисляется по 2 мили. Но не все так очевидно.
Например, билет “в Европу” туда-обратно на одного человека стоит приблизительно 30000 миль у Аэрофлота и 25000 миль у S7. Чтобы их накопить, придётся потратить по обычной карте Сбербанка 1800000 рублей, 1650000 рублей по карте Альфа банка, 1000000 рублей - по карте Тинькофф. Довольно значительные суммы. По премиальным картам расклад лучше: Сбербанк - 900000 рублей, Альфа банк - 900000 рублей (при соблюдении определенных трат по карте), Тинькофф - 750000 рублей (при покупках у партнеров сумма ещё меньше).
А если покупать аналогичный билет за деньги, сейчас пришлось бы отдать примерно 20000 – 30000 рублей.
Сколько нужно потратить, чтобы накопить её с помощью кэшбэка?
Многие банки предлагают карты с кэшбэком 1%. В этом случае необходимо потратить по карте 2500000 рублей. Поэтому копить мили вроде как выгоднее, но если учесть, что за покупки у партнеров банков, а также за покупки в выбранных категориях, как правило, можно получать повышенный кэшбэк, расклад может получиться иным. Например, в Альфе и Тинькофф банке можно получать 10% кэшбэк за покупки на АЗС, а в Альфе - еще и 5% за оплату в кафе и ресторанах, и до 15% - у партнеров.
Также необходимо учитывать, что при покупке билета за мили, придется дополнительно оплачивать топливный сбор. У Аэрофлота, например, он сейчас составляет 7100 рублей за полеты в Европу. Так что билет за мили получится не совсем и бесплатным.
Поэтому вариант накопления кэшбэка, а не миль, может оказаться вполне равнозначным - особенно, если вы часто покупаете товары в категориях с повышенным кэшбэком.
Неприятные особенности миль
Они сгорают. Да - периодически раз в два-три года авиакомпании списывают их со счета “неактивным” клиентам. Поэтому долго их копить не получится. Необходимо иметь в виду, что если по карте вы тратите небольшие суммы, то покупать билеты за мили будет затруднительно - нужное количество просто может не успеть накопиться.
Привязка к одной авиакомпании или альянсу авиакомпаний, которых довольно ограниченное количество. И мили можно тратить только у них.
Милями можно оплатить только услуги авиакомпании - потратить их на что-то еще нельзя. В отличие от кэшбэка - который можно расходовать на что угодно. Поэтому если человек редко путешествует, мили для него совсем не кстати.
Кому выгодны карты с милями?
Несмотря на ряд недостатков, мили могут быть выгодны.
Их целесообразно копить людям, которых часто отправляют в командировки и они часто летают на самолетах. За каждый авиарейс авиакомпании начисляют определенное количество миль участникам бонусной программы. Поэтому мили от покупок по банковской карте могут быть неплохим дополнением.
Также мили лучше копить в случае, если кэшбэчная бонусная программа в банке довольно слабая, либо кэшбэк совсем не предоставляется и менять банк не хочется. Но этот вариант подойдет только если вы хотя бы один раз в два года путешествуете, иначе мили сгорят.
А когда кэшбэк лучше?
Карты с кэшбэком лучше подойдут, если:
- Вы мало тратите. Посчитайте, сколько вам нужно потратить денег по карте, чтобы приобрести билет за мили и оцените, сможете ли вы накопить на него хотя бы за полтора-два года. Если не сможете, берите карту с кэшбэком.
- В банке неплохие условия по кэшбэчной программе. Некоторые банки помимо “стандартного" кэшбэка в 1% выплачивают повышенные проценты за покупки у своих партнеров, а также дает выбрать категории с повышенным процентом.
- Вы мало путешествуете.
