Сегодня мы обсудим общие принципы, которые применимы для инвестирования в целом, а не только для конкретного актива с учетом его особенностей в отдельности.
Непрерывность и долгосрочность инвестиций
Вы приступаете к этому здесь и сейчас и не прекращаете никогда. Не теряйте времени и не откладывайте начало, а начав, придерживайтесь выбранного курса. Увеличивайте свой инвестиционный капитал путем регулярного вложения новых сбережений и грамотного распределения активов.
Примите это как гигиену или занятия спортом - вы разве задумываетесь о том, что это временно?
Подход к инвестированию и ваши активы с годами могут существенно видоизмениться по содержанию и количеству, потерять в цене или совсем обесцениться, но инвестиционная деятельность от этого не прекращается.
Инвестиции - это не «прокрутить» свободные деньги какое-то время, а распределить сбережения так, чтобы они «крутились» с вашим минимальным участием.
И даже если случилось несчастье и пришлось отказаться от всех приобретенных активов, вы останетесь инвестором, так как в трудный момент просто видоизменили эти активы во что-то более важное сейчас, но при появлении новых сбережений знаете что с ними делать.
Диверсификация
«Не клади все яйца в одну корзину» - эта английская пословица 18 века актуальна в любой деятельности, тем более связанной с распределением активов.
Вы уже следуете диверсификации лишь только решив инвестировать: таким образом разделяете бытовое и инвестиционное имущество (у вас уже две корзины).
Используйте ее в общем и в рамках отдельных инструментов: по видам активов, странам, времени, секторам и другим параметрам, но не забывайте о корреляции и взаимосвязи между многими рынками и инструментами. Зачастую ваша диверсификация мнима и трещит по швам при глобальных экономических кризисах. Больше инструментов - далеко не всегда лучше.
Чтобы грамотно соблюсти принцип диверсификации необходимо знать суть объектов инвестирования и их экономическое содержание. Например, торгуемый на Московской Бирже фонд ETF FXUS не сильно по содержанию отличается от торгуемого на американском фондовом рынке SPDR S&P 500, и, несмотря разницу в стране регистрации фонда и площадке его обращения, комиссиям за управление и другим различиям, не свидетельствует о приобретении данных инструментов в разные корзины. Это один из наиболее простых и очевидных примеров отсутствия диверсификации при распределении активов, но зачастую имеющаяся связь между инструментами скрыта и не видна на первый взгляд.
Теперь обратимся не к качественному, а к количественному смыслу диверсификации. Вы можете распределить свои активы в десятки инструментов, но какова пропорция каждого из них в общей массе?Управление портфелем может свести все на нет, если девять из десяти активов в совокупности будут составлять меньший объем в сравнении с десятым. Не разумно, обладая вагоном яиц, разложить их мизерную часть в несколько корзин - это не убережет вас от рисков, да и сами корзины на финансовых рынках не бесплатны.
Но не впадайте в крайности при диверсификации, например, в виде приобретения всего огромного разнообразия активов или высчитывания долей процентов соотношения между ними.
Пусть диверсификация будет естественна, легка и разумна. Она - лучший друг инвестора.
Инвестируйте только собственные средства
Ваши инвестиции, как правило, не застрахованы от убытков. При идеальном раскладе вы приобретаете активы для обладания ими всегда - так за счет чего вы планируете рассчитаться с кредитором в конкретный момент?
Используйте только свои свободные средства, отсутствие которых вас не обременит, и уж тем более не загонит в долговую яму. Частные пассивные инвестиции - это не собственный бизнес и не предпринимательская деятельность, а продуктивное распределение своих сбережений.
Самостоятельность принятия решений
Личное инвестирование - это принятие решений вами, а не другими. Доверительное управление, следование чужим торговым сигналам может оказаться прибыльным (на самом деле нет), но так вы лишите себя главного - возможности делать, чувствовать и познавать.
Прекрасно, когда есть толковый советник или учитель, но рассматривайте его не как управляющего вашими сбережениями, а как проводника в мир, в котором в итоге хотите обрести самостоятельность.
Приведенные принципы - это и есть те начала инвестирования, заложенные в мое видение данной деятельности. Возможно, они еще эволюционируют (как по содержанию так и по внешнему описанию) или к ним добавятся новые, но с удовольствием годами следую им и не теряю доверия.
