Привет!
Меня зовут Роман и ты на канале ИнвестБорода & LIFE.
Сегодняшний выпуск - это продолжение рубрики "Инвестиции с нуля", в которой я рассказываю о инвестициях на фондовом рынке, показываю какой путь прохожу сам. А также что необходимо изучать новичку, на какие моменты обращать более пристальное внимание и с какими возможными трудностями можно столкнуться в процессе обучения.
В предыдущем выпуске я рассказал о азах инвестирования, о базовых понятиях и принципах, где происходит торговля ценными бумагами и как получить к этому доступ благодаря брокеру если ещё не читали и нет представления о том что это вообще такое, то лучше начать именно с него - "Инвестиции в акции и облигации, как начать в 2021 году. Инвестиции с нуля. Часть I.", а потом вернуться к данному материалу.
В данной статье я более подробно остановлюсь на таких моментах, как:
- выбор брокера, на что необходимо обращать внимание при выборе;
- как подобрать оптимальный тариф под свои цели ;
- механика торговли на фондовой бирже;
- где находятся интересные нам ценные бумаги.
Видео находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать его или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео-версию.
Брокер, кто же ты такой на самом деле?
Чтобы начать свой путь в мир инвестиций в современном мире можно всего лишь скачать мобильное приложение или зайти на сайт одно из брокеров и дальше всё будет точно так же, как и при регистрации обычного личного кабинета.
Допустим вы, как и я решили, что более удобный вариант - это использование мобильного приложения, ведь телефон всегда под рукой и при необходимости можно оперативно отреагировать на любую возникшую ситуацию.
Основной функционал брокера - предоставление программы (приложения), с помощью которой у нас с вами появляется возможность работать с биржей, покупать и продавать акции, облигации и прочие активы. Так же брокер контролирует все ваши покупки и продажи, проводит учёт полученной прибыли и что немаловажно выплачивает налоги государству с полученной прибыли (но не во всех случаях, тема налоговых отчислений с продажи активов волнует очень многих и она рассмотрена достаточно подробно в данном выпуске - "Пришло письмо от брокера, по налогу на брокерский счёт. Изучаю тему налогов").
Идеальный брокер - идеален только в своих собственных глазах и глазах маркетологов, которые занимаются рекламой и его продвижением. Тут в отличный пример напрашиваются операторы мобильной связи. Каждый абонент имеет определенный набор желаний, предпочтений и требований. И я очень долгое время был клиентом одного, но после того как мои требования перестали удовлетворяться, перешел к другому.
Но в отличии от мобильных операторов, которых всего несколько в нашей стране, брокеров несколько сотен! И этот момент очень сильно осложняет выбор, но и с другой стороны упрощает жизнь. Ведь в случае, когда возникнет необходимость сменить брокера, будет из чего выбрать. Открыть новый брокерский счёт и забрать весь свой портфель на новое место.
Выбираем брокера
На что же всё-таки в первую очередь стоит обратить внимание?
Забываем абсолютно всё что видели в рекламах по ТВ или интернете, а так же полученную информацию от знакомых, знакомых знакомого или ещё каких-то непонятных людей.
В первую очередь меня и тебя должна беспокоить НАДЁЖНОСТЬ брокера. Наличие всех необходимых лицензий и разрешений для ведения подобной деятельности минимизирует вероятность неожиданного банкротства или попросту исчезновения брокера с нашими деньгами.
Запомните! Никогда не стоит вестись на яркие заголовки о баснословных заработках, тем более если в них есть обещания и 100% гарантии таковых. 100% - это мошенники!
Главным критерием выбора должна служить известность брокера и его размер, тут всё точно так же, как и с банками. Крупный брокер - надёжный брокер.
На сайте Московской биржи можно ознакомиться с полным списком зарегистрированных брокеров, отфильтровать их по количеству клиентов, по биржевому обороту или вообще по рейтингу.
Если по каким-то причинам вы выбрали брокера и его нет в этом списке, то лучше поискать иной вариант иначе всё может закончиться очень грустно.
Так же подобную информацию о зарегистрированных брокерах можно найти на сайте "Банки-ру", с отзывами реальных пользователей.
Надёжность брокера - это первоочередной фактор при выборе, но он не единственный. И для начинающего инвестора есть ещё один немаловажный момент, который необходимо учитывать.
Тариф
Естественно брокер не благотворительная организация и не добрый самаритянин, а коммерческая организация, работающая для получения прибыли. Так зачастую открытие брокерского счёта и его ведение не требует от нас каких-то финансовых затрат, а вот за всё остальное придётся платить и эта плата может кардинально отличаться от брокера к брокеру.
Главные наши с вами расходы при осуществлении взаимодействия с брокером - это комиссии за сделки и абонентская плата. Ну и само собой стоимость ценных бумаг, но здесь сейчас не об этом.
Комиссия за сделку - определенный % устанавливаемый брокером на операции по покупке или продаже активов. Например, в моём случае комиссия брокера составляет 0,3 % за сделку.
Да, возможно это далеко не самый низкий процент, но у меня были свои причины для подобного выбора в пользу брокера Тинькофф, об этом я уже писал в статье: "Повёлся на акцию брокера: "Учитесь за подарки". Теперь я в инвестициях.".
Абонентская или фиксированная плата - за всё операции, хранение и обслуживание счёта может взыматься конкретная сумма денег.
Так же у брокеров может быть несколько тарифов. В каждом из них сочетаются определенные параметры, при подробном изучении которых, можно подобрать для себя более оптимальный.
Я использую тариф - Инвестор (Естественно у разных брокеров названия могут и будут отличаться), никакой абонентской платы, только 0,3 % за сделку. Так же есть у брокера и второй тариф - Трейдер, как не сложно догадаться нацелен он на тех пользователей кто занимается трейдингом (активной покупкой и продажей акций) со следующими условиями: 290 руб./месяц, комиссией 0,05 % или же 0,025 % в случае превышение оборота по сделкам за день выше 200 000 рублей и до закрытия биржи.
Сами понимаете, тут простая арифметика даёт понять, что тариф Трейдер абсолютно не подходит для начинающего инвестора и именно инвестора, который нацелен на долгосрочные горизонты. Но не стоит забывать о возможности комбинировать свой тариф и переключаться на более выгодный (в случае с Тинькофф - Трейдер) когда планируется много крупных покупок или продаж (например при ребалансировке портфеля), тогда можно получить максимальную выгоду от проводимых операций.
Просто необходимо сесть и посчитать, какие суммы вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц и примерное число совершаемых операций и сопоставить полученные результаты с имеющимися тарифами. Тут необходимо убедиться в прозрачности условий при взимании с нас денег.
В идеале: чем ниже комиссии и сборы, тем больше денег останется нам с вами.
Запомните! Не видитесь на яркую или креативную рекламу и красивые цифры! Внимательно и дотошно изучайте информацию по тарифным планам и только после этого делайте свой выбор.
Механика торговли на фондовом рынке
Без лишних усложнений.
Хотите покупать ценные бумаги российских компаний вам на Московскую биржу, точнее к брокеру который предоставляет доступ к ней.
Иностранные ценные бумаги торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Хотите купить их, тогда брокер должен иметь доступ к ней.
Зачастую многие брокеры дают доступ к обеим биржам и это определенно плюс, ведь если сейчас у вас нет такой необходимости, то это не значит, что она не появится в дальнейшем.
И как же всё-таки выбрать?
Итак, вы нашли одного или нескольких брокеров, они есть в списках Московской биржи, им можно доверять, и вы уже хотели бы наконец-то окончательно определиться с выбором.
Заходим на официальный сайт и начинаем изучать всю информацию по тарифам. Если остаются неразъяснённые моменты, можно запросто выяснить их в службе поддержки, просто задав интересующие вопросы.
Для примера разберу ситуацию: брокер 1 - ВТБ, брокер 2 - Тинькофф. У брокера 2 тариф для начинающего инвестора немного дороже и не так выгоден, но у вас есть дебетовая карта от этого банка, а все операции проводимые в одной экосистеме совершаются моментально. По этому не смотря на то, что ВТБ занимает лидирующую позицию по числу активных клиентов, вы выбираете Тинькофф (так было именно в моём случае и ситуация абсолютно не абстрактная).
Всегда проверяйте получаемую информацию, не верьте слепо рекламе и броским заголовкам. Пользуйтесь критическим мышлением.
Один из ближайших выпусков будет посвящён разбору и сравнению нескольких крупных известных брокеров.
Жмите палец вверх, если данная информация была полезна, оставляйте комментарии, если есть предложения или пожелания, и не забудьте подписаться, чтобы не пропустить новые выпуски.
Всем удачи, финансов в кэш, уверенного роста и до скорой встречи!
Пока-пока!
