По сведениям компании «Русипотека», средняя ставка рефинансирования ипотеки на октябрь 2020 года составила 8,32%, хотя текущий ипотечный портфель в стране, по данным «Дом.РФ», сформирован по ставке 10–11%. По мнению аналитиков, по итогам года доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня.
Стоит ли рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит и как это сделать?
По факту рефинансирование означает взятие нового кредита на более выгодных условиях, чтобы рассчитаться с банком, который ранее его выдал. Благодаря перекредитованию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
По мнению банков, рефинансирование выгодно клиенту, если ставка по новому кредиту минимум ниже на 1,5- 2 процента. Конечно, в первую очередь следует обратиться в банк, который вам выдал кредит с заявлением о реструктуризации займа на новых условиях. В этом случае не придется тратить время на сбор дополнительных документов, но банки обычно отказывают по разным причинам и поход к другим банкирам неизбежен.
Сегодня Сбербанк рефинансирует кредит по ставке от 7,9%, ВТБ от 7,4%, Газпромбанк от 8,3%, Альфа-Банк — от 7,9%, Россельхозбанк — от 8.5%. Кроме этих кредитных организаций рефинансированием занимаются Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк. Более точные данные можно получить на сайтах банки.ру и сравни.ру.
Для рефинансирования придется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость. Все это стоит определенных затрат. Следует знать, что до регистрации нового залога банк устанавливает для заемщика повышенный процент, чтобы стимулировать его более оперативно собрать все справки и документы. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период.
Для взятия кредита в другом банке потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также будут нужны:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Нужно рассчитывать, покроет ли разница переплаты по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту. Чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам.
